Банк заблокировал счет компании: почему это происходит и что можно предпринять

Ирина решила начать собственный бизнес и открыть небольшой магазин чулочно-носочных изделий. Чтобы приобрести первую партию товара, наша героиня решила перевести определенную денежную сумму поставщику из Узбекистана. К сожалению, банк отказал в проведении операции и заблокировал денежные средства Ирины. Существует множество причин, по которым это может произойти. Как поступать в подобной ситуации? Давайте разбираться в этом вопросе более детально.

Блокировка счета означает, что клиент утрачивает доступ к собственным средствам. Финансовые учреждения применяют эту крайнюю меру относительно клиентов, которых могут подозревать в экстремизме и терроризме. Существует и другой вариант развития событий, когда банком заморожены все платежи клиента, за исключением обязательных (уплаты налоговых сборов, например). После погашения долга, по причине возникновения которого были заморожены счета, все транзакции будут возобновлены.

Возможно также установление определенных ограничений в отношении дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Работа счета при этом не останавливается, клиент сохраняет возможность распоряжаться денежными средствами. Чтобы совершить платеж, ему придется обратиться непосредственно в офис банка.

Между банками существует жесткая конкуренция за каждого клиента. Они стремятся обслуживать бизнесменов максимально качественно и оперативно. В определенных ситуациях финансовые учреждения вынуждены останавливать транзакции, ограничивать доступ к ДБО или полностью останавливать любые транзакции.

Это происходит, когда:

• Банк считает, что существует угроза совершения мошеннических действий со счетом клиента. Подозрительные операции будут заморожены. Например, перевод совершается на имя необычного для вашего бизнеса контрагента, к переводу подготовлена достаточно большая сумма. Банк имеет возможность заблокировать счет на 48 часов и связаться с его владельцем, чтобы отменить платеж или подтвердить его. Если платеж должен быть совершен с банковской карты, пластик будет временно заблокирован.

Если вы самостоятельно проводите платеж, то просто дождитесь окончания проверки. Свяжитесь с банком и уточните причину приостановки платежа, чтобы обрести полное спокойствие.

• Клиент не совершил налоговые отчисления своевременно. Эта причина остается наиболее распространенной. Если налоговая инспекция вынесет соответствующее распоряжение, то все операции по счетам в банке будут остановлены. О планируемой блокировке счета предпринимателя уведомляют сами сотрудники налоговой инспекции.

Если решение налогового инспектора не поступало, обратитесь в налоговую инспекцию для получения дополнительных разъяснений. Постарайтесь как можно быстрее устранить нарушение и предоставьте сотрудникам ФНС документальное подтверждение того, что недочеты были устранены. В течение 2 рабочих дней налоговая инспекция отзовет решение о блокировке операций по депозитному счету.

• Существуют подозрения в том, что клиент занимается отмыванием преступного дохода. В соответствии с №153-ФЗ, банки должны вести ожесточенную борьбу с попытками отмывания преступных доходов. Если финансовая организация увидит признаки нарушения законодательства со стороны клиента, то потребует у него объяснений по совершенным транзакциям. В такой ситуации оказываются многие бизнесмены. Пытаясь отправить внушительную сумму за рубеж, клиент может забыть указать наименование платежа. Если операция попала в категорию сомнительных, будьте готовы вести открытый диалог с представителями банка. Предоставьте документы и дополнительную информацию в доказательство своей позиции. Финансовая организация ограничит срок для предоставления дополнительных разъяснений. Банк проанализирует предоставленные бумаги и примет окончательное решение о законности совершаемого платежа. Если оно будет отрицательным, то решение можно обжаловать через Межведомственную Комиссию при Банке России. Это подразделение специализируется на работе со спорными ситуациями.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.