Как узнать, что МФО надежна перед взятием займа

Если вы собираетесь обратиться в микрофинансовую организацию (МФО) за займом, важно удостовериться в её надёжности. В этой статье рассмотрим, какие шаги помогут вам избежать рисков и выбрать надёжного кредитора.

Определение МФО

МФО — это общее название для организаций, которые предоставляют малые займы под проценты физическим и юридическим лицам. В эту категорию входят как микрокредитные компании (МКК), так и микрофинансовые компании (МФК).

Главное отличие заключается в уровне регулирования: МФК, будучи крупными организациями, напрямую контролируются Центральным банком РФ, в то время как МКК подвергаются контролю через саморегулируемые организации (СРО). Центральный банк проверяет МКК только в случае серьёзных нарушений или в ходе проверки соответствующей СРО. Важно отметить, что и МФК, и МКК должны быть членами СРО.

Почему важно проверять надёжность МФО?

Проверка надёжности МФО имеет ключевое значение по следующим причинам:

• Законность деятельности: Убедившись в том, что организация работает в рамках закона, вы минимизируете риск мошенничества и сможете воспользоваться защитой в случае незаконных действий.
• Условия предоставления займа: Изучение условий займа позволит вам ознакомиться с процентными ставками, штрафами и другими важными аспектами, избегая неожиданных расходов.
• Репутация и отзывы: Анализ отзывов клиентов поможет сделать осознанный выбор и избежать работы с подозрительными организациями.

Как проверить надёжность МФО?

Существует несколько способов проверки надёжности МФО, которые мы рассмотрим подробнее.

Проверка реестра Центрального банка и СРО

Первым шагом является проверка МФО через реестр Центрального банка и СРО:

• Центральный банк РФ ведёт реестр, в который включены все легальные и проверенные МФО. Убедитесь, что ваша выбранная организация внесена в этот реестр, который содержит данные только о компаниях, включённых в реестр ЦБ РФ.
• Также важно убедиться, что МФО является членом одной из двух действующих СРО: «Микрофинансовый альянс» или «Мир». Если организация отсутствует в реестре ЦБ и не состоит в СРО, от её услуг лучше отказаться, так как она может быть мошеннической.

Анализ условий предоставления займа

Несмотря на более высокие процентные ставки в МФО по сравнению с банками, они также ограничены. Максимальную ставку по микрозаймам устанавливает Центральный банк, сейчас она не должна превышать 0,8% в день или 292% годовых. Также ЦБ регулирует размер задолженности: сумма долга, штрафов и иных платежей не может превышать 130% от суммы займа.

Официальные МФО, включённые в реестр ЦБ, соблюдают эти ограничения. В то время как мошеннические организации могут устанавливать произвольные ставки и суммы штрафов, что может привести к многократному увеличению суммы долга.

Изучение отзывов

Чтение отзывов о компании на сторонних платформах помогает получить объективное представление о её работе. Особое внимание стоит уделить отзывам о коллекторах, работающих на данную организацию. Коллекторы мошеннических МФО часто применяют незаконные и агрессивные методы воздействия, такие как психологическое давление, угрозы, физическое насилие и уничтожение имущества.

Также в статье рассмотрены действия, которые стоит предпринять при обнаружении мошенничества, включая обращение в Центральный банк и полицию в случае необходимости.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.