Как выбрать банк для оформления кредита: 7 ключевых критериев

От выбора банка зависит, каким будет ваш кредит: его ставка, максимальная сумма, срок, условия досрочного погашения и штрафы в случае просрочки. В этой статье мы расскажем, на какие параметры стоит обратить внимание при выборе банка для оформления кредита.

Зачем вообще выбирать банк?

При выборе банка для оформления кредита важно учитывать несколько факторов. Прежде всего, стоит обратить внимание на срок и процентную ставку. Именно эти параметры напрямую влияют на итоговую стоимость вашего кредита. Чем выше процентная ставка, тем больше денег придется вернуть.

Условия у всех разные. Банки предлагают различные процентные ставки и дополнительные продукты, такие как страховка или юридические услуги. Часто люди не понимают, на что соглашаются при подписании кредитного договора, и переплачивают по кредиту. Поэтому лучше изучать программы банков или обратиться к кредитному консультанту.

Также следует обратить внимание на максимальную сумму кредита, которую готов предоставить банк. Вдруг она окажется ниже той, которую вы планируете взять. Не менее важно изучить список документов, необходимых для оформления кредита, и дополнительные условия, которые могут повлиять на процентную ставку.

В одном банке указанная в рекламе ставка будет действовать без каких-либо дополнительных опций, а в другом может предусматривать необходимость покупки полиса страхования жизни и здоровья, внесения единовременного платежа или выполнения условий по минимальной сумме.

Процентная ставка и ПСК

Процентная ставка — ключевой показатель при выборе банка для оформления кредита. Именно от нее зависит, сколько вы в итоге переплатите.

Проверьте наличие дополнительных услуг, влияющих на ставку, и возможность заменить эту услугу на более дешевую. Также необходимо просчитать ежемесячные платежи, чтобы они были посильны.

Некоторые финансовые организации предоставляют льготные кредиты с более низкой ставкой для определенных категорий заемщиков — например, для тех, у кого в этом банке открыт вклад или зарплатный счет.

Многие банки "зашивают" в маркетинговую ставку необходимость покупки полиса страхования жизни и здоровья, внесения единовременного платежа или выполнения условий по минимальной сумме. Поэтому важно смотреть на полную стоимость кредита, так как именно она покажет реальный размер ваших расходов на кредит.

Точную процентную ставку вы узнаете только после того, как банк рассмотрит вашу заявку. Специалисты советуют отправлять заявки в несколько банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Это можно сделать через сервисы, такие как bankstok.ru, всего за несколько минут.

Срок кредитования

Срок кредитования — еще один важный фактор при выборе банка. Чем дольше срок кредита, тем больше придется заплатить в итоге. Однако размер ежемесячного платежа будет ниже.

Поэтому важно соотнести предложение банка с вашими возможностями:

• важно ли вам закрыть кредит как можно скорее;
• есть ли у вас возможность вносить более крупные платежи — безопасный ежемесячный платеж не должен превышать 30% вашего дохода;
• может быть, вам комфортнее делать небольшие взносы.

Если крупные размеры платежей заставляют вас сильно экономить, целесообразнее выбрать кредит на более долгий срок.

Важно соизмерять уровень текущей долговой нагрузки с размером ежемесячного платежа. Платеж не должен "съедать" более 30% вашего ежемесячного дохода. При этом при сравнении условий важно ориентироваться на полную стоимость кредита, а не только на ежемесячный платеж. Один банк может предложить платеж на три года, а другой — на пять, и по факту переплата может значительно различаться.

Сумма займа

Заранее определите сумму, которую вы планируете взять в кредит. Возможно, вам нужно два миллиона рублей, а банк готов предложить максимум один. Это важно учитывать при выборе финансового учреждения.

Пакет документов

Чаще всего банки требуют примерно одинаковый пакет документов:

• паспорт РФ (или иной документ, удостоверяющий личность, например, водительские права);
• трудовую книжку (или выписку из нее, заверенную копию);
• справку о доходах и суммах налога физлица;
• ИНН;
• СНИЛС;
• военный билет (если имеется).

Однако список может отличаться от банка к банку. Если деньги нужны срочно, выберите банк, который требует минимальный пакет документов. Чем меньше бумаг нужно, тем быстрее кредитор рассмотрит заявку и тем быстрее вы получите ответ.

Еще один способ быстро получить деньги — оформить микрозайм. Его можно получить на карту в течение одного дня.

Срок рассмотрения заявки

Этот аспект важен для тех, кому деньги нужны в ближайшее время. В некоторых кредитных организациях срок рассмотрения заявки составляет сутки, в других — несколько дней.

Месторасположение банка

Физическая доступность банка имеет значение, если вы не хотите тратить время на поездки в отделение каждый месяц для внесения очередного платежа. Если банк с привлекательными условиями имеет только один офис на другом конце города и банкоматы расположены неудобно, это может вызвать дополнительные неудобства.

Также важно проверить удобство использования онлайн-сервисов банка: насколько понятны интерфейсы, есть ли дополнительные комиссии при переводах.

Отзывы о банке

Обратите внимание на отзывы клиентов о банке. Узнать мнение других заемщиков можно в Народном рейтинге. Прежде чем отправлять заявку, почитайте, что пишут другие клиенты. Возможно, это поможет вам сделать правильный выбор.

Выбор банка для оформления кредита — важный шаг, который требует тщательного анализа различных факторов. Приняв во внимание процентную ставку, срок кредитования, сумму займа, пакет документов, срок рассмотрения заявки, месторасположение банка и отзывы клиентов, вы сможете выбрать наиболее выгодное предложение и избежать возможных неприятностей.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.