В первые дни апреля Совет Федерации экстренно принял поправки в части законодательства, посвященного кредитованию. Еще летом 2019 года россияне смогли воспользоваться ипотечными каникулами. Уже сотни семей оценили преимущества программы. Новые поправки должны облегчить жизни тысячам заемщиков.
Как это работает?Многие уже слышали об ипотечных каникулах, но не понимают, как это работает. Это понятие включает определенный промежуток времени, в течение которого заемщик может прекратить выплату долга или уменьшить размер платежа в пользу банка. Продолжительность кредитных каникул должна составлять не более полугода. Чтобы принять участие в программе, необходимо заручиться согласием банка.
Такие меры зафиксированы на законодательном уровне. Их нельзя рассматривать как чистую инициативу банковского сектора. Законодательство обязывает кредитные организации предоставлять заемщикам отсрочку по платежам на определенный срок. Естественно, банку потребуются веские основания для предоставления подобных привилегий.
Чтобы иметь возможность получить ипотечные каникулы, необходимо соблюдение нескольких условий:
- иметь действующий кредит на сумму до 15 миллионов рублей;
- ранее не использовать рефинансирование;
- впервые обращаться к программе ипотечных каникул;
- иметь подтверждение того факта, что заемщик оказался в трудной жизненной ситуации.
Не менее важно учитывать, что ипотечные каникулы могут быть предоставлены при наличии у заемщика единственного жилья. В любых прочих ситуациях рассчитывать на отсрочку не приходится.
Популярные советы
Перечень документов, которые заемщик должен будет предоставить в банк для рассмотрения заявки на ипотечные каникулы, варьируется в зависимости от конкретной жизненной ситуации. Например, если клиент был сокращен или уволен, то он предоставляет справку из Службы занятости о постановке на учет. Если величина ежемесячного доход заемщика снизилась более чем на 30% по сравнению с 2019 годом, клиент должен предоставить в банк справку 2-ндфл.
В случае увеличения количества иждивенцев в банк необходимо предоставить экземпляр свидетельства о рождении или усыновлении ребенка. В случае получения серьезной травмы, потребуется свидетельство о присвоении инвалидности.
Если клиент находится на больничном в течение более чем двух месяцев, ему потребуется предоставить в банк оригинал листка нетрудоспособности.
Как оформить ипотечные каникулы?Для получения отсрочки необходимо не только оформить заявку, но и приложить к ней подтверждающие документы. Заявка может быть оформлена при личном визите в банк или через мобильное приложение (интернет-банк). В скором времени, клиенты смогут заполнить анкету по телефону контактного центра. На предоставление подтверждающих документов отводится 90 дней с момента передачи заявления в кредитное учреждение. При наличии на то веских причин срок может быть дополнительно продлен на месяц.
На сегодняшний день перечень документов, обязательны к предъявлению в банк, включает экземпляры:
- заявления о предоставлении ипотечных каникул;
- гражданского паспорта;
- выписки из ЕГРН на объект недвижимого имущества, подтверждающей, что жилье является для заявителя единственным;
- документов или справок, подтверждающих, что заемщик оказался в сложной жизненной ситуации.
Другие советы
Если кредит был предоставлен под залог недвижимости, оформленной на третье лицо, дополнительно потребуется согласие собственника на предоставление ипотечных каникул. Что касается содержания заявления, то в тексте заемщик указывает причину, которая вынудила его обратиться за отсрочкой, а также желаемую дату выхода с ипотечных каникул и оптимальный размер платежа, который он сможет вносить в течение льготного периода. Эксперты рекомендуют не рисковать и указывать в заявлении минимальный размер платежа при максимально возможном сроке предоставления ипотечных каникул. При необходимости, заемщик может досрочно выйти из особой программы и вернуться в привычный график платежей. Продление срока ипотечных каникул не предусмотрено.
Что произойдет с долгом?Как правило, на рассмотрение заявления в банке уходит не более пяти рабочих дней. Если банку потребуются дополнительные документы для рассмотрения заявки, кредитная организация в обязательном порядке запросит их.
Важно понимать, что участие в программе ипотечных каникул не может негативно сказаться на кредитной истории заемщика или на размере его долга перед банком. Сумма основного долга и процентов не увеличивается и не уменьшается. Ипотечные каникулы не стоит рассматривать в качестве наказания или поощрения. Это лишь возможность восстановить свое финансовое положение и взять небольшой перерыв, чтобы вернуться в комфортный график выплат.
Месяцы ипотечных каникул будут прибавлены к основному сроку выплаты ипотечного кредита. Особенность программы заключается в том, что платежи за месяцы ипотечных каникул будут уменьшены на суммы, уже выплаченные клиентом. Банк при оформлении ипотечных каникул предоставит заемщику обновленный график выплат кредита.
Информация об участии в программе ипотечных каникул в обязательном порядке находит отражение в кредитной истории должника. Если заемщик не нарушал график платежей, то его кредитный рейтинг останется достаточно высоким. Он не пострадает.
На каждый конкретный объект ипотечные каникулы могут быть предоставлены однократно.
На этом пока всё, нам приятно, что вы читаете наши статьи. Уверены, что вы не потратили время зря, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.