Кредитный договор: на что необходимо обращать внимание

Подписание кредитного договора – крайне ответственный процесс, требующий пристального внимания к каждой формулировке. Представляем Вашему вниманию краткий экскурс, который поможет не пожалеть о выборе кредитного продукта.

Вне зависимости от разновидности кредита, договора должен содержать следующие пункты:

• общая стоимость (сумма) кредита;
• сроки его предоставления;
• период возврата долга;
• размер и порядок уплаты начисленных процентов.

Реквизиты

Обязательно перепроверьте все данные, указанные в договоре, а именно реквизиты – Ваши паспортные данные, информация о счете банка. Также следует убедиться в том, что представитель кредитной организации имеет соответствующую доверенность.

Предмет договора

Один из ключевых моментов – вид и цель кредита. В особенности данный момент важен при оформлении ипотечного кредита, когда заемщик планирует подать заявление на получение налогового вычета.

Сумма кредита и даты

Чтобы не столкнуться с неприятным сюрпризом в дальнейшем, внимательно изучите пункт, посвященный сумме кредита и срокам его погашения. В общую сумму могут включаться также суммы страховки и комиссий, на которые начисляются проценты.

Перечисление денежных средств

Способ перечисления зависит от конкретного кредитного продукта. В одних случаях предусмотрена выдача денег через кассу банка, в других – перечисление непосредственно на лицевой счет заемщика.

Схема погашения кредита

Так называемый «график» платежей должен отражать:

• ежемесячную дату внесения платежа;
• сумму платежа;
• размер основного долга;
• информацию о процентах;
• стоимость сопутствующих или дополнительных услуг;
• общую сумму выплат с учетом процентов.

Порядок начисления процентов

Прежде чем поставить свою подпись, непременно ознакомьтесь с алгоритмом начисления процентов. В договоре могут устанавливаться следующие схемы начисления:

• Дифференцированные платежи. Когда проценты начисляются таким образом, погашение основного долга производится равномерно. При этом суммы ежемесячных платежей становятся меньше.
• Аннуитетные платежи. По данной схеме заемщик платит одну и ту же сумму каждый месяц. В платеж уже включены основной долг и проценты.

Важно не только ознакомиться со сроками погашения и графиком, но также изучить порядок выплаты долга. Заемщику необходимо знать, может ли он оплачивать кредит онлайн, подключить автоплатеж или погасить задолженность досрочно без штрафных санкций и других негативных последствий.

Обязанности кредитополучателя

В соглашении закреплены как права, так и обязательства обеих сторон по кредиту. Банк может требовать от заемщика предоставление каких-либо документов для подтверждения уровня дохода. Также большинство кредитов предполагают платное страхование жизни и имущества, приобретаемых за кредитные средства.

Кредитная организация может настаивать на погашении суммы кредита ранее срока, установленного договором, если:

• заемщика нарушил срок уплаты очередной части долга;
• стоимость имущества, обеспечивающего кредит, снизилась;
• обеспечение по кредиту было утрачено;
• кредитополучатель не использует средства по целевому назначению;
• банк обнаруживает со стороны заемщика препятствия к контролю за целевым использованием средства.

Комиссии

Не каждый договор содержит подробную информацию о стоимости дополнительных услуг и комиссиях, предусмотренных за использование кредита. Комиссии могут начисляться за обналичивание средства, СМС-уведомления, ведение счета.

Мы рассказали вам всё. Спасибо, что читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.