Причины, по которым банки опасаются выдавать кредиты ИП

Уже более двадцати лет в России установлен статус индивидуального предпринимателя, или ИП – гражданина, который ведет предпринимательскую деятельность, не создавая юридического лица. Статус ИП защищен законом, государство упрощает регистрацию собственного бизнеса, для них предусмотрены налоговые и прочие льготы. По данным Росстата, сегодня в России действует более 3 миллионов ИП. Почему же банки остерегаются выдавать кредиты отдельным категориям «частников»? И как действовать, если вы попали в одну из групп риска?

Если потенциальный заемщик зарегистрировался как ИП сравнительно недавно (для большинства кредитных учреждений это срок в год), банк может опасаться, что клиент пополнит число ИП, объявляющих о своей ликвидации. Если же в прошлом вы были неаккуратны с выплатой кредитов, хотя бы взятых на личные нужды, вероятность отказа увеличивается еще больше. Если же вы работаете более трех лет и ваша кредитная история безупречна, особенно же если вы гасили кредиты досрочно, сотрудники банка встретят вас как вновь найденного старого друга.

Отказ банка может быть связан и с недостаточно прозрачной отчетностью, не позволяющей понять, насколько успешен данный бизнес. Точнее, это реально, но банк не заинтересован в трате времени и финансов, чтобы убедиться, стоит кредитовать вас или нет. Чаще всего этот подвох ожидает ИП, выбирающих упрощенную налоговую систему, а с нею – дополнительные бонусы и риски.

Важно! Также банк может отказать в кредите из-за отсутствия ликвидного предмета залога, поручителей, обладающих стабильным источником дохода или отсутствия лиц, готовых выступить в качестве созаемщиков. Очень часто эти характеристики свойственны начинающим ИП.

Возможно, причина отказа связана со специализацией данного банка, который кредитует определенные виды бизнеса, например, сельхозпроизводство, добычу природных ресурсов или машиностроение. Также банк может предоставлять лишь крупные кредиты, измеряемые в миллиардах рублей или валюты. Если вам встретился такой банк, а ваша репутация безупречна, ищите другого, лояльного к ИП кредитора.

Нужно знать. Также банк может не иметь ничего против ИП, но отказывать в предоставлении кредитов бизнесу из категории повышенного риска. К примеру, если вы намерены торговать предметами роскоши, работая в депрессивном регионе с застойной безработицей, предполагаемый кредитор вправе сомневаться, удастся ли вам «раскрутиться».

А вот если вы предоставили кредитному учреждению недостоверные сведения, вам гарантированно дадут от ворот поворот. Более того, эта отвергнутая попытка испортит вашу репутацию в глазах других банков, даже если вы совершили ошибку не по злому умыслу, а по небрежности или неведению. Отсюда совет: прежде чем обращаться в банк за кредитом, тщательно проверяйте документы!

Также многие банки, даже лояльные к ИП, не любят предоставлять им потребительские кредиты, поскольку им сложно проследить, на какие цели эти деньги были израсходованы. Хотите повысить свои шансы в качестве заемщика? Постарайтесь получить целевой кредит!

Итак, если вам отказал банк, вы можете попробовать обратиться в другой, более лояльный к ИП, запросить меньшую и более реалистичную с точки зрения кредитора сумму, поработать подольше или испробовать альтернативные способы привлечения средств, включая фонды, поддерживающие малый бизнес.