Yandex.Metrika counter
Что такое эквайринг и как формируется комиссия за оплату картой

Что такое эквайринг и как формируется комиссия за оплату картой

136
Что такое эквайринг и как формируется комиссия за оплату картой
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Эквайринг представляет собой услугу, которую предоставляют банки для упрощения приема платежей с банковских карт. Эта система играет ключевую роль в современном бизнесе, позволяя предпринимателям принимать оплату безналичным способом. Взаимодействие между участниками процесса обеспечивает удобство для покупателей и упрощает работу продавцов.

Процесс эквайринга предполагает участие нескольких сторон: клиента, продавца, банка-эквайера, банка-эмитента, а также Национальной системы платежных карт (НСПК). Вместе они обеспечивают безопасную и быструю обработку платежей.

Современные технологии сделали эквайринг важным инструментом в бизнесе. Это касается не только крупных компаний, но и малого бизнеса, включая курьеров и индивидуальных предпринимателей.

Какие бывают терминалы эквайринга

Торговые POS-терминалы

Торговые POS-терминалы — это привычные устройства, которые используются для оплаты товаров или услуг в офлайн-магазинах. Такие терминалы работают с картами, оснащенными магнитной полосой, чипом или технологией бесконтактной оплаты (NFC). Они широко распространены и остаются основным инструментом для проведения безналичных платежей в физической торговле.

Помимо стандартных функций, современные POS-терминалы могут быть интегрированы с кассовым оборудованием, предоставлять аналитические данные и поддерживать дополнительные функции, такие как выдача чеков или работа с QR-кодами.

Мобильный эквайринг (mPOS)

Мобильные терминалы или mPOS — это компактные устройства, которые подключаются к смартфонам или планшетам. Приложение на мобильном устройстве выступает в роли кассы, а терминал используется для считывания данных карты. Это удобное решение для курьеров или предпринимателей, работающих вне офиса.

Несмотря на удобство, мобильный эквайринг пока не получил массового распространения в России. Это связано с недостаточной информированностью бизнеса и ограниченным функционалом таких устройств по сравнению с традиционными POS-терминалами.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг позволяет принимать платежи через сайты или мобильные приложения. Этот способ особенно актуален для интернет-магазинов и онлайн-сервисов. Для работы используется платежный шлюз, который отвечает за безопасность передачи данных карты клиента.

Ключевое преимущество интернет-эквайринга — его доступность для клиентов из разных уголков мира. В условиях глобализации этот инструмент стал незаменимым для бизнеса, работающего в сфере электронной коммерции.

QR-эквайринг

QR-эквайринг

QR-эквайринг — это технология, позволяющая оплачивать покупки с помощью QR-кодов. Клиент может либо сканировать код продавца через банковское приложение, либо показать свой QR-код, который будет считан продавцом. Этот способ особенно популярен в странах Азии.

В России Центральный банк совместно с НСПК активно развивает единую систему QR-эквайринга. Она может стать важным шагом к упрощению процессов безналичной оплаты и снижению затрат на обслуживание терминалов.

Биоэквайринг

Биоэквайринг — это новейшая технология, которая использует биометрические данные клиента (например, отпечатки пальцев, распознавание лица) для оплаты. Примером может служить оплата "улыбкой", представленная в терминалах Сбербанка.

Хотя технология пока используется ограниченно, ее потенциал огромен. В будущем биоэквайринг может полностью изменить способы взаимодействия клиентов и продавцов.

Кто выступает участниками эквайринга

Процесс эквайринга включает несколько ключевых участников:

  • Покупатель. Он оплачивает товар или услугу, предоставляя данные своей карты.
  • Продавец. Это бизнес, который принимает оплату через эквайринг и получает средства за вычетом комиссии банка.
  • Банк-эквайер. Предоставляет услуги эквайринга, обеспечивает работу терминалов и обрабатывает платежи.
  • Банк-эмитент. Выпускает карты и отвечает за подтверждение операций.
  • Платежная система. Она выполняет роль посредника между банками, обеспечивая безопасность и маршрутизацию данных.

Эффективное взаимодействие всех участников обеспечивает быстрое и безопасное проведение операций. Для каждого из них важны не только технологические аспекты, но и соблюдение законодательства, регулирующего платежи.

Как работает процесс эквайринга: пошаговое описание

Процесс эквайринга можно разделить на несколько этапов:

  1. Оплата товара или услуги. Покупатель взаимодействует с терминалом, вводя данные карты или подтверждая оплату через банковское приложение.
  2. Передача данных. Терминал отправляет зашифрованные данные в банк-эквайер.
  3. Обработка запроса. Банк-эквайер передает данные в банк-эмитент через платежную систему.
  4. Подтверждение. Банк-эмитент проверяет данные и подтверждает операцию.
  5. Перечисление средств. Продавец получает деньги за вычетом комиссии.

Каждый из этапов включает сложные механизмы защиты данных, что минимизирует риски мошенничества.

От чего зависит стоимость эквайринга

От чего зависит стоимость эквайринга

Стоимость эквайринга определяется несколькими факторами:

  • Размер комиссии банка-эквайера.
  • Тип бизнеса и объем оборотов.
  • Используемые технологии и оборудование.

В среднем комиссия составляет 1–3%, но в некоторых случаях ставки могут быть выше. Например, для интернет-эквайринга тарифы зачастую выше из-за дополнительных расходов на безопасность.

Как выбрать эквайера и подключить эквайринг

При выборе эквайера важно учитывать не только комиссию, но и такие параметры, как скорость перечисления средств, наличие поддержки и удобство интеграции с кассовыми системами. Сравнивая предложения банков, обратите внимание на тарифы, дополнительные сборы и технические возможности оборудования.

Подключение эквайринга требует минимальных усилий, если ваш бизнес соответствует требованиям банка. Обычно процесс занимает несколько дней, включая установку терминала и тестирование системы.

Игорь Райтаров
Материал создан независимым экспертом в области банковского дела, финансов и экономики Игорем Райтаровым.
Комментарии (0)