Yandex.Metrika counter
Действия при незаконном кредите, оформленном на ваше имя

Действия при незаконном кредите, оформленном на ваше имя

121
Действия при незаконном кредите, оформленном на ваше имя
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Мошенничество с кредитами — это одна из самых распространенных схем, используемых нечестными людьми для получения денег на чужое имя. Это может произойти с каждым, кто не уделяет должного внимания безопасности своих личных данных. В этой статье мы расскажем, как защитить себя и что делать, если мошенники уже оформили кредит на ваше имя.

Насколько просто взять кредит на чужое имя

Мошенники изобретательны и находят новые способы для оформления кредитов на чужие имена. В крупных банках процесс получения кредита на чужое имя усложнен, поскольку банки проверяют кредитную историю, наличие имущества, алиментов, судимости и просят справки о доходах. Однако в микрофинансовых организациях (МФО) мошенникам проще выдавать себя за других людей. Достаточно предоставить фотографию с паспортом и отправить все данные по электронной почте.

Некоторые МФО закрывают глаза на правила и оформляют займы по ксерокопии паспорта. Еще одна схема — сговор с сотрудниками банков, которые предоставляют мошенникам доступ к внутренним базам данных. Мошенники также могут похищать ваши данные через вирусы, активируемые при открытии ссылок в мессенджерах или по электронной почте. В некоторых случаях мошенники даже могут выяснить данные или получить доступ к личному кабинету клиента, позвонив ему от лица «сотрудника службы безопасности банка».

Какими способами пользуются мошенники

Одной из новых схем является мошенничество с онлайн-заявками. В мае 2023 года на сайте банка мошенники заполняют анкету на получение кредита на подставное лицо, так называемого «дропа». Они указывают телефон жертвы в заявке, а затем отправляют код подтверждения на этот номер. После этого мошенники звонят жертве, выдавая себя за сотрудников банка, и просят передать им код из СМС. Заявка на кредит отправляется, и деньги поступают на счет «дропа», оставляя жертву с долгом перед банком.

Еще одна популярная схема связана с почтовыми отправлениями. Мошенники используют доступ к коду из СМС, отправляемого на телефон пострадавшего, чтобы воспользоваться услугами «Госуслуг». С этого момента они могут начинать оформлять кредиты на имя жертвы. Особенно опасна эта схема для людей с хорошей кредитной историей, так как вероятность одобрения заявки выше.

Как защитить свои данные

Чтобы обезопасить себя от мошенников, важно не сообщать никому данные своих карт, коды из СМС, пароли для входа в банковские приложения и данные документов. В случае утери паспорта необходимо сразу обратиться в полицию и подать заявку на оформление нового через «Госуслуги».

Также рекомендуется защитить аккаунт на «Госуслугах» с помощью двухфакторной идентификации. Если такая защита не подключена, то узнать о взломе можно только при попытке войти в аккаунт и не получив доступа. Важно также не оставлять паспорт в залог в сервисах проката и аренды. Это запрещено «Положением о паспорте гражданина» и КоАП, но некоторые пункты проката все еще требуют этого документа.

Перед вводом личных данных на сайте следует проверить наличие закрытого замка в адресной строке браузера — это значит, что между вашим браузером и сайтом установлено защищенное соединение, передаваемые данные зашифрованы и мошенники не могут получить к ним доступ.

Что делать, если мошенники взломали аккаунт на «Госуслугах»

Если мошенники взломали ваш аккаунт на «Госуслугах», они могут оформить кредит на ваше имя. В таком случае важно немедленно написать заявление в полицию. Следует максимально подробно описать ситуацию и предоставить всю информацию о мошенническом займе. Обратитесь в банк или МФО с заявлением о том, что кредит был оформлен на ваше имя мошенниками, приложив справку из полиции и другие документы, подтверждающие вашу непричастность.

Не лишним будет подать иск в суд, если финансовая организация отказывается признать кредит мошенническим. Вам могут потребоваться результаты почерковедческой экспертизы, показания свидетелей или записи с видеокамер, подтверждающие, что вы физически не могли подписать договор о займе.

Как «черные кредиторы» обманывают людей

Мошенники часто используют так называемых «черных кредиторов», которые могут оформить займ без вашего ведома. Эльвира Глухова, экономист, объясняет, что такие кредиторы могут предложить вам подать заявление на кредит через онлайн-сайт, указав телефон вашей жертвы. Эта схема работает благодаря тому, что кредитная заявка привязывается к номеру телефона, и мошенники звонят жертве, выдавая себя за сотрудников банка. Они просят передать код из СМС, после чего оформляют кредит на имя жертвы.

Чтобы избежать таких ситуаций, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю. Это бесплатно и быстро. Необходимо проверять свою кредитную историю хотя бы дважды в год, чтобы выявить любые «чужие» обязательства. Также важно не забывать о безопасности личных данных и следить за тем, чтобы их не могли использовать мошенники.

Действия при незаконном кредите, оформленном на ваше имя

Что делать, если мошенники взяли займ на ваше имя

Если вы обнаружили, что на ваше имя оформлен кредит, эксперты советуют написать заявление в полицию и предоставить максимально подробное описание произошедшего. Напишите заявление в банк или МФО, объяснив, что кредит был оформлен мошенническим путем. К заявлению приложите справку из полиции и все документы, подтверждающие вашу непричастность.

Юрист, партнер юридического агентства Defender Law, Константин Кирющенков, советует оставить претензию и запросить заверенные копии документов, подтверждающие выдачу займа, такие как заявка, договор и приложения к нему. Вам могут понадобиться результаты почерковедческой экспертизы, показания свидетелей, записи с видеокамер, билеты на транспорт, которые подтвердят, что вы физически не могли подписать договор о займе.

Реально ли выиграть суд?

Шансы на успех высоки. Практика в большинстве случаев складывается в пользу истцов. Юрист Марат Хасянов отмечает, что легче доказать непричастность к займу у МФО, чем к займу в банке. Это объясняется тем, что МФО требуют меньше документов для оформления, что упрощает задачу мошенникам. С другой стороны, именно в случае с малым пакетом документов проще оспорить кредит.

Сложнее оспорить займ, если его оформляли онлайн. В этом случае доказать мошеннические действия труднее из-за отсутствия доказательств. Если банк отказывает в признании кредита мошенническим, стоит обратиться в суд и подать жалобу в интернет-приемную ЦБ РФ. Важно предоставить как можно больше информации о своей непричастности, таких как детализация СМС-сообщений, скрин-шоты писем от банков и «Госуслуг».

Если сумма долга менее полумиллиона рублей, можно обратиться к финансовому омбудсмену, чтобы он рассмотрел ваше дело. Его решение имеет такую же юридическую силу, как и решение в суде.

Действия при незаконном кредите, оформленном на ваше имя

Часто задаваемые вопросы

Может ли банк отказать в отмене кредита?

Если банк предоставил шаблонный ответ, отказывая в признании кредита мошенническим, необходимо обращаться в суд и подавать жалобу в ЦБ РФ.

Как доказать свою непричастность?

Для этого собирайте максимум доказательств: детализацию сообщений, скрин-шоты писем, кредитную историю, выписки из банка и МФО о переводе кредитных средств и их получателе. Это поможет убедить банк и суд в вашей непричастности.

Что делать, если в кредитной истории обнаружены ошибки?

Если в кредитной истории указано, что заем был оформлен мошенническим путем, обратитесь в бюро кредитных историй, предоставив все доказательства своей непричастности. Важно сразу подать заявление в полицию.

Как избежать повторения мошенничества?

Следите за своей кредитной историей, не оставляйте данные паспорта в местах, где они могут быть использованы мошенниками. Защищайте аккаунты с помощью двухфакторной аутентификации и регулярно меняйте пароли для входа в онлайн-сервисы.

Если на ваше имя уже оформили кредит мошенники, важно не терять время и предпринимать шаги для защиты своих прав. Обратитесь в полицию, банк и МФО, подайте иск в суд и следите за своей кредитной историей.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.

Ольга Артемовна Каминская
Материал создан независимым экспертом по экономическим и финансовым вопросам Ольгой Каминской
Комментарии (0)