Действия при переводе денег мошенникам: алгоритм возврата средств

Киберпреступники ежегодно похищают у российских граждан сотни миллиардов рублей. По данным Центрального банка РФ, только в первом квартале 2025 года злоумышленники сумели украсть около 7 миллиардов рублей.

Среди наиболее распространенных мошеннических схем выделяется легенда о якобы угрозе сбережениям потенциальной жертвы, которые необходимо немедленно перевести на защищенный счет. В данном материале подробно рассмотрим алгоритм действий в ситуации, когда вы уже перечислили средства злоумышленникам.

Срочное обращение в финансовое учреждение

Как только вы осознали, что стали жертвой мошенников и перевели им денежные средства, незамедлительно свяжитесь с банком. Наиболее оперативный способ – звонок на горячую линию, номер которой размещен на официальном веб-сайте банка или указан на пластиковой карте.

Внимание! Категорически запрещается перезванивать на номер, с которого поступил звонок от мошенников, даже если он внешне напоминает официальный телефон банка. Преступники владеют технологиями подмены номеров финансовых организаций.

По словам председателя комитета по повышению финансовой грамотности Ассоциации российских банков, эксперта проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Максима Семова: "Клиент обязан обратиться в банк не позднее дня, следующего за днем получения уведомления о проведенной операции. Данное требование закреплено в Федеральном законе № 161-ФЗ (часть 11 статьи 9). Обратите внимание – речь идет именно об одном дне, а не о 24-часовом периоде!"

Детально изложите ситуацию сотруднику банка и выясните возможность возврата перечисленных мошенникам денег. Финансовая организация способна аннулировать операцию, если она еще не завершена – далеко не все переводы выполняются мгновенно. Отдельные операции могут обрабатываться до трех суток. При условии, что средства еще не отправлены, перевод можно отменить и вернуть деньги.

Более того, банк может самостоятельно заблокировать перевод, если счет получателя средств находится в реестре Центробанка по банковским клиентам, подозреваемым в сомнительных операциях. В подобной ситуации следует уведомить финансовое учреждение о том, что перевод был осуществлен под воздействием мошенников. Банк разблокирует платеж и возвратит ваши средства.

Однако не каждый перевод в адрес преступников блокируется подобным образом – для получения денег от своих жертв злоумышленники привлекают подставных лиц (так называемых дропперов), персональные данные которых могут отсутствовать в черном списке ЦБ.

Максим Семов поясняет: "Если отмена операции уже невозможна, оформите заявление на возврат средств согласно части 11 статьи 9 Федерального закона 161-ФЗ. Банк в течение 30 дней изучит все обстоятельства проведения операции и примет решение о возврате средств либо об отказе в возврате. Рекомендуется продублировать такое заявление в Банк России через электронную приемную".

Блокировка банковской карты

Если вы сообщили мошенникам конфиденциальные банковские данные, необходимо изменить пароль от личного кабинета интернет-банкинга, а карту заблокировать и перевыпустить. Это можно сделать несколькими способами:

• Через телефон горячей линии: Может потребоваться кодовое слово и/или паспортные данные.
• В мобильном приложении: Алгоритм действий схож для различных банков – необходимо войти в личный кабинет, выбрать нужную карту и в меню настроек нажать "заблокировать" или "закрыть". Альтернативно можно запросить блокировку через чат поддержки мобильного приложения. Там же возможно заказать перевыпуск карты – счет с деньгами останется неизменным, но реквизиты карты (номер, срок действия, CVC-код) будут обновлены.

Важно: Банк может взимать комиссию за перевыпуск карты по инициативе клиента.

Инструкции по блокировке карт популярных банков

Блокировка карты Сбербанка:

1. В личном кабинете "Сбербанк Онлайн" на главном экране выберите карту для блокировки
2. Перейдите в раздел "Настройки" и прокрутите до раздела "Безопасность"
3. Нажмите "Заблокировать карту"
4. Затем выберите "Перевыпустить карту"

Блокировка карты Т-Банка:

1. Войдите в личный кабинет и на главном экране выберите карту для блокировки
2. Нажмите на значок с замком "Блокировать"
3. Прокрутите экран вниз и выберите "Перевыпустить карту"

Блокировка карты ВТБ:

1. Войдите в личный кабинет и на главном экране нажмите на скомпрометированную карту
2. В правом верхнем углу нажмите значок шестеренки, затем "Заблокировать карту"
3. Укажите причину блокировки и нажмите "Заблокировать"
4. Подтвердите операцию СМС-кодом

Подача заявления в правоохранительные органы

После обращения в банк и блокировки карты следует подать заявление в полицию. В произвольной форме опишите произошедшее: дату и время инцидента, номер телефона звонившего, как представился собеседник и что именно говорил, а также сумму перевода и реквизиты получателя денег. Приложите выписку об операции (желательно предварительно заверенную в банке).

Подготовка доказательной базы

Максим Семов рекомендует: "Зафиксируйте все обстоятельства, связанные с операцией: время, место, номер телефона, данные о звонке. Важно знать подробности операции (хотя они хранятся в банке, но если мошенник принуждал к определенным манипуляциям или действиям, это также следует зафиксировать). Всю информацию необходимо передать банку и полиции. Это поможет найти преступников и, возможно, вернуть украденные средства".

Возможности возврата средств, переведенных мошенникам

В 2024 году банки вернули клиентам только 9,9% от общего объема средств, похищенных мошенниками.

Банк обязан компенсировать хищение в следующих случаях:

• Кража произошла не по вине клиента. Клиент не передавал третьим лицам конфиденциальные банковские данные и не переводил самостоятельно деньги мошенникам
• Банк не заблокировал перевод, который имел признаки подозрительного

В остальных ситуациях, особенно если жертва сама, пусть и неосознанно, содействовала мошенникам в хищении средств, банк не обязан их возвращать.

Рекомендации по защите от мошенников

Помните, что настоящие сотрудники ЦБ, МВД и других государственных органов никогда не просят назвать конфиденциальные банковские данные или перевести деньги на защищенный счет – подобных счетов просто не существует.

По словам Семова, никому нельзя передавать следующие данные:

• CVC-код (три цифры на обороте карты)
• ПИН-код
• Кодовое слово
• Срок действия карты
• Пароли от личных кабинетов
• Одноразовые коды из СМС

Если вам поступил звонок якобы из банка или правоохранительных органов с сообщением об угрозе вашим деньгам (и любой другой неприятной "новостью"), завершите разговор. Не пытайтесь выяснить, каким образом ваши данные попали к мошенникам, или пытаться "подыгрывать" им: поскольку злоумышленники используют методы социальной инженерии, можно незаметно для себя попасться на их уловки.

Ограничить поступление подобных звонков можно с помощью специального приложения или опции защиты от спама у оператора связи или в банковском приложении.

Алгоритм действий при переводе денег мошенникам: основные моменты

• Максимально быстро свяжитесь с банком и сообщите о произошедшем. Об операции нужно уведомить банк не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенном переводе
• Заблокируйте карту и операции по счетам
• Измените пароль от личного кабинета онлайн-банка
• Подайте заявление в полицию

В течение 30 дней банк проверит всю информацию и вынесет решение о возврате похищенных средств. Если вы не нарушали правила использования банковской карты и сообщили об инциденте в установленный срок, финансовая организация вернет украденные деньги.

В возврате будет отказано, если клиент добровольно перевел деньги мошенникам. Исключение составляют случаи, когда счет получателя находился в реестре банковских клиентов, подозреваемых в сомнительных операциях, но банк все равно провел перевод. В такой ситуации деньги будут компенсированы в полном объеме.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.