Финансовые стереотипы: разбор мифов об экономии и спонтанных тратах

Последние исследования ВЦИОМ показывают, что граждане России постепенно улучшают навыки управления личным бюджетом, хотя самооценка финансовой грамотности пока остается на уровне «удовлетворительно с плюсом». Это значительный прогресс по сравнению с ситуацией пятнадцатилетней давности, когда средние показатели были еще ниже, что свидетельствует о положительной динамике в данной сфере.

Тем не менее всем нам предстоит еще многое сделать для совершенствования финансового поведения. Зачастую проблемы в обращении с деньгами связаны не только с недостатком знаний. Мы можем прекрасно понимать все принципы грамотного финансового менеджмента, но при этом не следовать им на практике. Или действовать правильно, но не получать от этого удовлетворения. Рассмотрим два распространенных заблуждения, которые препятствуют формированию здоровых взаимоотношений с финансами.

Первое заблуждение: экономия как источник стыда

На первый взгляд утверждение о том, что экономить стыдно, может показаться абсурдным - разве умение сберегать собственные средства может быть предосудительным? Однако многим знакомо то неприятное ощущение, которое возникает при выходе из магазина, когда понимаешь, что цена понравившейся вещи превышает месячный заработок. Подобные чувства могут возникать не только при взгляде на дорогостоящие товары - дискомфорт или печаль может вызывать необходимость сравнивать стоимость, искать выгодные предложения и акции, выбирать не желанное, а доступное по финансам. Часто такое поведение ассоциируется с материальными трудностями, которых люди обычно стремятся избежать.

Клинический психолог и гештальт-терапевт Екатерина Тумасова отмечает: «Современное общество характеризуется культом высоких доходов и прямой связью между заработком и социальным статусом. Помимо популярных роликов о стоимости одежды и размере зарплаты, уже появились комедийные пародии на подобный контент. Это явно стало заметным общественным трендом. Человеку, который связывает свою ценность с материальным достатком, будет трудно отказаться от излишних трат, он будет испытывать серьезный дискомфорт в ситуациях экономии, хотя действительно состоятельные люди как раз не стесняются экономить и избегать ненужных расходов».

Психолог подчеркивает, что винить во всем исключительно социальные сети или культ успешности было бы неправильно. Безусловно, влияние общественных установок нельзя отрицать, но проблема не ограничивается только ими - они просто находят благодатную почву. Сама же проблема может иметь более глубокие корни и связываться с различными жизненными обстоятельствами.

«В целом убеждения - это то, что мы получаем либо как установку от окружающих, либо как следствие психологической травмы, - поясняет Екатерина Тумасова. - Человек, переживший в детстве крайнюю нужду, будет страдать и бояться, оказываясь в ситуации недостатка средств. Тогда убеждение "экономлю, следовательно нищий" проявится с удвоенной силой, но работа со специалистом в таких случаях очень эффективна. Испытывать негативные эмоции от необходимости экономить - это естественно, важно понять, какое именно переживание стоит за этим дискомфортом - страх, стыд, печаль... Чем яснее мы понимаем, что происходит внутри, тем проще найти равновесие между "необходимо" и "желается"».

Легко говорить о том, что в необходимости экономить нет ничего предосудительного, гораздо сложнее изменить убеждение, которое прочно укоренилось в сознании. Чтобы разрушить устойчивую связь между «экономией» и «бедностью», которая могла формироваться годами, потребуются усилия. Но для начала стоит подумать о том, почему человек вообще считает постыдным факт нехватки денег на что-либо. Конечно, бедность, крайняя нужда и лишения - это серьезное испытание, но при чем здесь стыд?

«Что означает стыдиться сказать, что что-то для меня чрезмерно дорого? Это словно признание в том, что я недостаточно успешен, мало зарабатываю, не соответствую стандартам... "А вдруг еще подумают, что я скупой, мелочный, ничтожный?". Иногда стыд проявляется в зависимости от окружения. Например, в компании друзей сказать о том, что еще один бокал вина не по карману - это нормально, а то же самое заявить девушке на свидании - нет. Стыд всегда связан с ощущением себя неполноценным, он пробуждает страх осуждения, отвержения, это действительно мучительное чувство», - объясняет психолог.

Чтобы освободиться от мучительного чувства, она рекомендует сначала его обнаружить и принять. Мы можем даже не осознавать, что психологический дискомфорт нам причиняет именно стыд, а не огорчение от невозможности прямо сейчас отремонтировать разбитое стекло или попробовать конкретное блюдо.

Если вы понимаете, что испытываете стыд перед определенным человеком, будь то продавец, знакомый или партнер, то следующим шагом нужно задать себе несколько важных вопросов:

• Действительно ли мне важно мнение этого человека обо мне?
• Если он в самом деле подумает обо мне негативно, то как долго он будет так думать?
• А буду ли я сам через год об этом помнить?

Задав себе эти вопросы, вы уже снизите уровень внутреннего напряжения. Часто может выясниться, что стыд или неловкость вызваны автоматическими мыслями, в действительности мнение постороннего человека не имеет такой значимости. А если это важный для вас человек, то здесь нужно честно признаться себе, каким он вас видит, и готов ли принять вас таким, какой вы есть, а дальше - выбор остается за вами.

Второе заблуждение: спонтанные покупки как абсолютное зло

Другая крайность, к которой можно прийти, если вы не стыдитесь экономить - тотальный контроль и планирование всех трат. Казалось бы, в этом нет ничего негативного, ведь это помогает жить по средствам и не терять лишние деньги. Но и тут есть ловушка: лишая себя абсолютно всех спонтанных приобретений, можно застрять в рутине и потерять всякое разнообразие. Планируя бюджет до копейки и не оставляя в нем ни рубля на маневр, мы лишаем себя возможности попробовать что-то новое.

А тем временем разнообразие для нашей психики важнее, чем может показаться изначально. Исследование, опубликованное в 2020 году, продемонстрировало, что ежедневное получение новых и разнообразных впечатлений связано с позитивными эмоциями. Многие понимали это интуитивно, но теперь связь доказана научно и отрицать ее стало сложнее.

Безусловно, эмоции и впечатления не обязательно должны быть связаны с расходами, тем более незапланированными, но это один из способов получения тех самых «маленьких радостей», поэтому важно соблюдать равновесие.

Импульсивная покупка не всегда негативна, она вполне может оказаться действительно полезной и при этом приятной, считает Тумасова.

Не стоит недооценивать работу маркетологов, которые тщательно изучают наше потребительское поведение, стимулируя покупать больше, безусловно это влияет на наши желания, включая спонтанные. Но здесь, знаете, как в анекдоте: "Все маркетологи бессильны против мужчины со списком продуктов, который написала ему жена". Если вы понимаете, что можете как совершить спонтанную покупку, так и осознанно отложить ее до лучших времен, проблемы нет.

Грубо говоря, нет ничего страшного в том, чтобы иногда что-то приобрести внепланово. Иногда это может даже оказаться выгодным - например, вы планировали купить новую куртку в следующем месяце, но она оказалась по скидке сейчас. Почему бы не приобрести ее прямо сейчас, если в бюджете есть место для маневра? Другое дело, когда импульсивность превращается в компульсивность, непреодолимую потребность покупать.

«Всем известный шопоголизм научно называется "ониомания" - когда процесс покупок превратился в зависимость и требует психотерапевтической помощи. За импульсом что-то купить здесь скрываются совершенно иные потребности: избавиться от тоски, утешиться, успокоиться. Мы все время от времени можем прибегать к таким способам почувствовать себя лучше, но если количество импульсивных покупок увеличивается, если трудно этому противостоять, если после "просветления" становится ясно, что вы купили ненужные вещи, чувствуете после этого опустошение и апатию - стоит подумать, не зависимость ли это», - предупреждает психолог.

Она отмечает, что выбор между «экономить и планировать» и «покупать спонтанно и радоваться», как и любой другой, становится сложным тогда, когда нет полной картины ситуации. Чем лучше мы знаем себя, свои цели, желания и мотивацию, тем меньше противоречий и тем проще этот выбор сделать.

В итоге покупки и крупные, и мелкие - естественная часть нашей жизни, как и избавление от вещей. Наше здоровое отношение к обоим этим процессам приносит много удовольствия и радости в жизни. Главное - найти баланс между разумной экономией и возможностью время от времени позволить себе спонтанную радость, не испытывая при этом чувства вины или стыда.

Важно помнить, что финансовая грамотность - это не только умение считать деньги и составлять бюджет, но и способность поддерживать психологически здоровые отношения с финансами. Это означает умение экономить без стыда, когда это необходимо, и позволять себе спонтанные покупки, когда есть такая возможность, не превращая это в компульсивное поведение.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.