Где найти семейную ипотеку со ставкой менее 6% годовых

На сегодняшний день получение одобрения по рыночной ипотеке представляет значительные трудности. Это обусловлено высоким уровнем ключевой ставки и действующими регуляторными требованиями, предъявляемыми к банковским организациям. Процентные ставки по стандартной ипотеке остаются практически недоступными для большинства граждан, достигая 26,3% годовых по состоянию на 13 мая 2025 года. При таких условиях итоговая переплата и ежемесячные выплаты становятся весьма обременительными даже при оформлении кредита на относительно небольшую сумму.

В текущей экономической ситуации для заемщиков, соответствующих критериям действующих в России адресных государственных программ, открывается благоприятная возможность оформить ипотечный кредит под значительно более низкий процент. Наиболее распространенной из подобных программ является семейная ипотека, доступная жителям всех регионов страны.

С марта 2025 года возможности программы были существенно расширены – теперь оформление семейной ипотеки доступно не только на объекты первичного рынка недвижимости, но и на вторичное жилье, что значительно увеличило число потенциальных заемщиков. Максимальная ставка, установленная государством по данной программе, составляет 6% годовых, однако некоторые финансовые организации предлагают еще более выгодные условия. Специалисты финансового сектора проанализировали все доступные на рынке предложения по семейной ипотеке с процентной ставкой ниже 6% годовых и составили рейтинг таких продуктов согласно специальной методологии.

Методология оценки ипотечных предложений

Все включенные в рейтинг предложения предусматривают погашение исключительно аннуитетными платежами. Условия кредитования требуют от заемщика вносить ежемесячный платеж в размере от 34 до 36 тысяч рублей в зависимости от выбранной программы. Для достижения показателя долговой нагрузки (ПДН), равного 50%, при обслуживании такого кредита доход заемщика должен составлять от 68 до 72 тысяч рублей ежемесячно, в зависимости от конкретных требований банка. Однако для обеспечения оптимального значения долговой нагрузки (30%), при котором вероятность одобрения кредита значительно повышается, клиент должен иметь ежемесячный доход в диапазоне от 114 до 120 тысяч рублей.

При составлении рейтинга учитывались условия, действующие для клиентов с открытого рынка. Льготные предложения для зарплатных клиентов и другие специальные условия не принимались во внимание. Предложения ранжировались по размеру процентной ставки. При совпадении ставок у продуктов разных финансовых организаций они сортировались по названию банка в алфавитном порядке.

Топ-5 предложений по семейной ипотеке со ставкой ниже 6% годовых

По результатам исследования, актуальным на 13 мая 2025 года, лидерами рынка стали следующие предложения:

1. Банк Финсервис - «Семейная ипотека»

• Ставка: 5,5% годовых
• ПСК: 6,128–28,825% годовых
• Примерный ежемесячный платеж: 34,1 тыс. рублей
• Примерная итоговая переплата: 6,3 млн рублей
• Примечания: +0,5 п. п. при отказе от личного страхования

2. «Кубань Кредит» - «Ипотека по-семейному»

• Ставка: 5,55% годовых
• ПСК: 24,220–27,722% годовых
• Примерный ежемесячный платеж: 34,3 тыс. рублей
• Примерная итоговая переплата: 6,3 млн рублей
• Примечания: +1 п. п. при отказе от имущественного страхования. Ставка действует при покупке недвижимости у застройщиков, ведущих строительство на территории Краснодарского края, Ростовской области и Республики Адыгеи. В иных случаях — 6% годовых

3. Банк Акцепт - «Семейная ипотека»

• Ставка: 5,8% годовых
• ПСК: 7,006–18,106% годовых
• Примерный ежемесячный платеж: 35,2 тыс. рублей
• Примерная итоговая переплата: 6,7 млн рублей
• Примечания: +0,7 п. п. без личного страхования, +0,3 п. п. без электронной регистрации сделки

4. «Центр-инвест» - «Семейная ипотека»

• Ставка: 5,9% годовых
• ПСК: 5,163–25,464% годовых
• Примерный ежемесячный платеж: 35,6 тыс. рублей
• Примерная итоговая переплата: 6,8 млн рублей
• Примечания: Обязательное страхование не требуется

5. Газпромбанк - «Семейная ипотека»

• Ставка: 5,99% годовых
• ПСК: 6,507–29,948% годовых
• Примерный ежемесячный платеж: 35,9 тыс. рублей
• Примерная итоговая переплата: 6,9 млн рублей
• Примечания: Доступна электронная регистрация сделки

6. Совкомбанк - «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

• Ставка: 5,99% годовых
• ПСК: 23,992–24,501% годовых
• Примерный ежемесячный платеж: 35,9 тыс. рублей
• Примерная итоговая переплата: 6,9 млн рублей

Лидеры рейтинга: подробный обзор

Первое место рейтинга занимает предложение Банка Финсервис «Семейная ипотека». Процентная ставка по этому продукту составляет 5,5% годовых, которая может увеличиться на 0,5 процентных пункта при отказе от личного страхования. Важно отметить, что форма подтверждения дохода не оказывает влияния на процентную ставку, что характерно для всех предложений, вошедших в рейтинг.

На второй позиции находится продукт банка «Кубань Кредит» под названием «Ипотека по-семейному», со ставкой 5,55% годовых. Эта ставка действует только при приобретении недвижимости у застройщиков, осуществляющих строительство на территории Краснодарского края, Ростовской области и Республики Адыгеи (в других регионах ставка составит 6% годовых). При отказе от имущественного страхования ставка вырастет на 1 процентный пункт.

Замыкает тройку лидеров Банк Акцепт с предложением «Семейная ипотека». Базовая ставка по данному продукту составляет 5,8% годовых, однако она может повыситься на 0,7 процентных пункта при отказе от личного страхования. Регистрация сделки доступна в электронном виде, а отказ от онлайн-регистрации повлечет повышение ставки на 0,3 процентных пункта. Среди других предложений, включенных в рейтинг, возможность электронной регистрации сделки также предусмотрена в программе «Семейная ипотека» от Газпромбанка.

Кто может оформить семейную ипотеку?

Необходимо напомнить, что оформить ипотеку по льготной программе имеют право родители, у которых:

• есть ребенок в возрасте до шести лет включительно;
• есть двое и более несовершеннолетних детей (существуют ограничения по регионам приобретения жилья);
• есть ребенок с инвалидностью, не достигший 18-летнего возраста.

Возраст детей учитывается на дату заключения кредитного договора. При этом заемщиком по такому кредиту может выступать любой из родителей ребенка, соответствующего вышеуказанным условиям. Программа также доступна родителям усыновленных (удочеренных) детей. Единственное обязательное условие — наличие у заемщика и детей гражданства Российской Федерации.

С 23 декабря 2023 года семейную ипотеку можно оформить только в том случае, если ранее заемщик не пользовался другими федеральными льготными программами (кредиты, полученные до указанной даты, не учитываются). Повторное получение семейной ипотеки возможно только при рождении еще одного ребенка и при условии полного погашения предыдущего льготного кредита. При выявлении банком неправомерного оформления второй льготной ипотеки, процентная ставка по действующему ипотечному кредиту может быть увеличена.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.