Yandex.Metrika counter
Как безопасно открыть счет в иностранном банке

Как безопасно открыть счет в иностранном банке

128
Как безопасно открыть счет в иностранном банке
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

Счет в иностранном банке может понадобиться как физическому лицу, так и компаниям для открытия своего бизнеса за рубежом. Здесь важно учитывать законодательства иностранного государства и Российской Федерации одновременно, чтобы избежать проблем с налоговыми органами. Как открыть счет в зарубежном банке, какие для этого потребуются документы и с какими трудностями можно столкнуться — подробно рассказываем на Банксток.ру.

Самые распространенные варианты обмана

При открытии счета в зарубежном банке необходимо соблюдать правила безопасности, так как в данной нише активно действуют мошенники. Если клиент открывает счет самостоятельно, а не через специализированные площадки, то следует обращать внимание на некоторые признаки. Есть схемы, при помощи которых мошенники могут завладеть средствами клиента. Более подробно — далее.

Работа сайтов-однодневок

"Фишинг" или "фишинговый сайт" — это понятия, которые означают использование мошенниками поддельных веб-страниц, которые создаются в виде точных копий официальных сайтов. Проблема заключается в том, что в большинстве случаев внешне подделку очень сложно отличить от оригинала: дизайн, продуктовое меню, навигация, контакты, свежие статьи — в точности, как на официальном сайте.

Нередко фишинговые страницы содержат отзывы "реальных" клиентов. Сайты-однодневки используются следующим образом:

  1. Создается массовая рассылка на электронную почту или через социальные сети — людям присылается ссылка на сайт с выгодным предложением.
  2. Человек переходит по ссылке на фишинговый сайт, затем, ознакомившись с информацией, решает оформить, к примеру, банковскую карту.
  3. После получения средств за оформление, мошенники скрываются, а сайт через некоторое время перестает работать.

Изобличить злоумышленников практически невозможно — вполне вероятно, что они действовали из-за рубежа, поэтому вернуть деньги не получится. Это весьма популярная схема, так как она работает почти безотказно. Особенно это касается граждан с низкой или средней компьютерной грамотностью — именно они находятся в основной группе риска.

Чтобы не стать жертвой мошенников, использующих фишинговые страницы, необходимо следовать самым простым рекомендациям. В первую очередь, всегда нужно проверять контакты, с которых приходят письма. Чаще всего почта помещает подобные письма в папку "спам".

Если ссылка ведет на сайт банка, после перехода не следует предпринимать какие-либо действия. Достаточно вбить в поисковой строке адрес банка и перейти уже на официальный сайт. Если сверить доменные адреса, то станет очевидно, что адрес фишингового сайта отличается от официального.

Отличие может быть незначительным, буквально в несколько букв, на что и делают упор злоумышленники. Также рекомендуется работать только через официальные страницы банков, а до оформления какого-либо продукта желательно связываться со службой поддержки.

Оформление казахского ИНН

После ухода из России компаний Visa и Mastercard одним из наиболее популярных направлений для оформления банковских карт международных платежных систем стал Казахстан. Проблема заключается в том, что для оформления карты или открытия счета требуется казахский ИНН — это требование национального законодательства.

Сейчас в сети можно встретить большое количество предложений по оформлению ИНН и подготовке прочих документов для открытия счета в казахском банке. В данном случае мошенническая схема достаточно примитивна, но это не уменьшает ее эффективности. Суть заключается в том, что клиент платит деньги за оформление, далее, приехав в Казахстан, обнаруживает, что они фальшивые.

Избежать подобных неблагоприятных обстоятельств можно следующим образом — проверять документ необходимо до его оплаты. Сделать это можно через налоговую службу Казахстана. Также важно обращать внимание на номер ИНН: первые две цифры — год рождения, следующие — месяц и число, далее 050, и последние три цифры, которые владелец документа должен запоминать.

Если данные совпадают, значит документ подлинный. Помимо этого, рекомендуется, по возможности, оформлять ИНН непосредственно в Казахстане в налоговых органах. После оформления документ становится действующим, а в базе он отобразится в течение 5 рабочих дней. ИНН при оформлении банковского счета предъявляется в кредитную организацию в пакете с остальными документами.

Как с минимальным риском открыть счёт в банке за рубежом

Для минимизации рисков необходимо соблюдать некоторые рекомендации. Если документы оформляются онлайн, следует пользоваться только крупными, проверенными агрегатами, которые за вознаграждение все сделают за клиента.

В первую очередь, нужно получить консультацию — у больших площадок работают службы поддержки, которым можно задать любой интересующий вопрос. Для тех, кто предпочитает оформлять ИНН "классическим" образом, наиболее подходящий вариант — получение документа непосредственно в той стране, в которой клиент планирует открыть счет в банке. У граждан России пользуются популярностью четыре направления.

Армения

Все армянские банки, за исключением HSBC Armenia и AEB, работают с российскими нерезидентами. Помимо нотариально заверенной копии паспорта с переводом на армянский, потребуется вид на жительство. Именно в этом заключается проблема: большинство банков требуют от иностранных клиентов наличие ВНЖ.

Также кредитные организации требуют трудовой договор, заключенный непосредственно на территории Армении. Конечный пакет документов следует уточнять в банке при обращении.

Казахстан

Казахстан

Если есть возможность оформить документы лично — это наиболее приемлемый вариант. Учитывая то, что на оформление по срокам может уйти от 5 до 10 дней, личное присутствие в стране обойдется примерно в 100 тыс рублей, этот момент следует учитывать.

Нерезиденты могут открыть счет в Народном Банке, Отбасы Банке, Kaspi Bank, Forte Bank. Более бюджетный вариант — пользование услугами специализированного агрегатора. Такие компании действуют на основании нотариальной доверенности. При этом важно заранее проверить компанию: сайт, отзывы, контакты, служба поддержки, перечень услуг.

Кыргызстан

В кыргызских банках счет (карта) оформляется в течение 5 рабочих дней. Из документов потребуется анкета и паспорт с нотариальным переводом. Если услуга реализуется через посредника, также нужно будет оформить нотариальную доверенность.

Услуга доступна в следующих кредитных организациях: Айыл Банк, Керемет Банк, Бакай Банк, Оптима Банк, РСК Банк. Конечный пакет документов следует уточнять непосредственно в банке, так как требования у финансовых организаций разнятся.

Турция

В Турции функционируют три банка, работающих с нерезидентами из России: Ziraat Bankasi, Denizbank, VakifBank. В отличие от остальных рассмотренных направлений, здесь потребуется загранпаспорт. Для получения карты или открытия счета также нужно оформить сим-карту турецкого провайдера — это необходимо для активации карты или банковского счета.

Учитывая то, что условия обслуживания иностранных клиентов постоянно меняются, желательно их уточнять заранее, до оплаты услуги. При этом следует помнить, что работая с зарубежным банком на территории Российской Федерации, необходимо помнить также о соблюдении национального налогового законодательства.

Анатолий Шпиц
Материал создан специалистом по финансовым услугам Анатолий Шпиц
Комментарии (0)