Как можно законно не платить по кредиту

Если долговая нагрузка становится непосильной для заемщика, и вопрос с погашением задолженности становится особенно остро, начинается поиск альтернативных вариантов. На практике, их не так много, если говорить о легальных методах. Как можно законно не платить по кредиту — подробно рассказываем на Банксток.ру.

Какие есть способы не платить кредит законно

Законных способов всего три. В их числе: судебное банкротство, внесудебное банкротство (через МФЦ), прекращение исполнительного производства судебными приставами — в случае возврата исполнительных документов взыскателю.

В каждом из указанных случаев речь идет о ситуациях, когда заемщик попал в сложную ситуацию, в результате чего не имеет возможности погасить долг. При это долг считается безнадежным, если заемщику нечем платить — нет ни дохода, ни ликвидного имущества. Если же есть стабильный доход, избавиться от долгов не получится — задолженность будут списывать через бухгалтерию или с банковской карты, по мере поступления.

Как проходит официальное банкротство физического лица

Судебное банкротство — достаточно долгий и сложный путь, занимающий по срокам 6 месяцев и более. Также он является и достаточно затратным — в районе 100 000 рублей, которые можно оплатить частями, в рассрочку. В этом случае вопрос решается в арбитражном суде, куда подается исковое заявление.

Процедура имеет много нюансов, в которых самостоятельно разобраться достаточно сложно. Поэтому потенциальные банкроты пользуются услугами юридических фирм, которые берут за свои услуги комиссию. Размер этой комиссии, в целом, зависит от региона: в центральной части — дороже, в провинции — дешевле. Последовательность процедуры следующая:

1. Сбор пакета документов, оплата государственной пошлины, подача иска в арбитражный суд — эти услуги оказывают фирмы-посредники за определенную комиссию.
2. Ожидание первого судебного заседания — суд примет решение, насколько задолженность соответствует нормам законодательства, и нет ли здесь признаков мошенничества.
3. Назначение финансового управляющего и ожидание следующего судебного заседания.

Задача управляющего заключается в том, чтобы собрать информацию об имуществе должника, его доходах. Далее два пути — реструктуризация или банкротство. Материалы подаются в арбитражный суд, который и выносит конечное решение на основании полученных данных.

Если будет принято решение о банкротстве должника, все имеющиеся долги списываются. С этого момента любые притязания кредиторов — незаконны. Кредитная история также обновляется.

Как обнулить кредит по упрощенному банкротству

Второй, более доступный и бесплатный вариант — внесудебное банкротство. Оно стало доступным с 1 сентября 2020 года в связи с принятием федерального закона 289-ФЗ. Процедура называется внесудебной, так как проходит без привлечения арбитражного и любого другого суда.

Посредством упрощенного банкротства можно списать долги на общую сумму до 1 000 000 рублей. Но и здесь есть несколько важных нюансов, на которые следует обратить внимание. Списанию подлежат только те долги, по которым прошло исполнительное производство, и оно было закрыто за невозможностью взыскания.

То есть, сотрудник ФССП принял все необходимые меры, но это не дало никакого результата ввиду того, что у должника нет ни дохода, ни имущества. Поэтому исполнительное производство было прекращено. В этом случае можно подавать на упрощенное банкротство. Порядок действий следующий:

1. Составить список всех подходящих под процедуру кредиторов — список можно составить по кредитной истории или через банк исполнительных производств ФССП.
2. Обратиться с заявлением в МФЦ — заявление поможет составить сотрудник центра.
3. Дождаться проверки — она длится не более 3 рабочих дней.

Если все в порядке, запускается процедура банкротства. Как и в первом случае, она длится 6 месяцев. За этот срок уведомят кредиторов, внесут запись в единый реестр, затем гражданина признают банкротом.

Как добиться списания долга

Проблема с упрощенным банкротством заключается в том, что кредитор может возобновлять исполнительное производство сколько угодно раз, а открытое производство — основание для отказа в оказании услуги. Поэтому наиболее эффективный путь — судебное банкротство.

Здесь есть одно "но" — бесконечно этот процесс продолжаться не может, и ни один кредитор не станет длительное время держать на балансе проблемную задолженность. Остается два варианта: долг спишут как безнадежный, либо продадут договор коллекторам.

Но до того, как долг будет списан, может пройти несколько лет — все зависит от кредитора или от компании, принявшей права требования. Такие случаи на практике неоднократны: банк или МФО прекращают всякие попытки взыскать безнадежный долг: если с должника нечего взять, то бесполезно предпринимать какие-либо действия несколько раз. Для компании это убытки, которых она не заинтересована.

Ответы на вопросы

Возможно ли списать проблемный долг без процедуры банкротства?

• Если подобное решение примет кредитор, то да, возможно. Но перед тем, как задолженность будет списана, с должником будут работать коллекторы, судебные приставы, внутренняя служба взыскания кредитора. И продолжаться этот процесс может достаточно долго.

Что делать должнику, если долг есть, а имущества и дохода нет?

• Если долг будет признан безнадежным, а это рано или поздно произойдет, его спишут. Покупать такие проблемные долги никто не станет, поэтому кредитор откажется от попыток взыскания. Но до этого должно пройти немало времени, к примеру, 2-3 года.

Может ли наступить уголовная ответственность за неуплату кредитной задолженности?

• Если правоохранительные органы установят факт злостного уклонения от погашения задолженности, то такая вероятность есть (ст. 177 УК РФ).

Сколько стоит процедура внесудебного банкротства (через МФЦ)?

• Внесудебное банкротство бесплатное.

Какие еще есть варианты списания долга, кроме банкротства?

• Несмотря на то, что это достаточно действенная процедура, подходит она далеко не всем, и причин для этого — масса.

Может ли кредитор предъявлять какие-либо требования после признания должника банкротом?

• Такие факты на практике встречаются достаточно часто, но это нарушение. В этом случае физическому лицу нужно обращаться в надзорные органы — к примеру, в Банк России.

После признания банкротом, физическое лицо может брать кредиты или займы?

• Да, без ограничений, но с одним условием: в процессе подачи заявки он обязан заранее сообщать, что является банкротом.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.