Получить деньги в долг можно не только через банки, но и через МФО. Важно разобраться, на какие пункты договора следует обратить внимание, как обезопасить себя заранее и что делать, если организация нарушает условия договора или законодательство. Это поможет избежать неприятных ситуаций и защитить свои права как заемщика.
Что такое микрофинансовая организация (МФО)
Микрофинансовая организация (МФО) — это общее название коммерческих организаций, которые выдают деньги в долг под проценты. МФО делятся на два типа:
- Микрофинансовые компании (МФК) — более крупные организации, контролируемые напрямую Центральным Банком России.
- Микрокредитные компании (МКК) — менее крупные, контролируемые саморегулируемыми организациями (СРО). Центральный банк проверяет МКК лишь в случае нарушений или в рамках проверки ответственной за них СРО.
Важно отметить, что как МФК, так и МКК обязаны быть членами одной из двух действующих СРО в России: «Микрофинансовый альянс» или «Мир».
Чем МФО отличаются от банков
Микрофинансовые организации значительно отличаются от традиционных банков по нескольким важным аспектам.
- Услуги: банки предлагают широкий спектр услуг — кредиты, вклады, карты и прочее. МФО же специализируются только на краткосрочных займах.
- Суммы: банки могут предоставить заем на любую сумму в зависимости от кредитоспособности заемщика. МФО ограничены лимитами — не более 500 000 рублей для МКК и не более 1 миллиона для МФК физическим лицам.
- Процентные ставки: процентные ставки в МФО обычно выше, чем в банках. Максимальная ставка ограничена 0,8% в день (292% годовых), а также существует ограничение на сумму задолженности, которая не может превышать 130% от суммы займа.
- Оформление: в МФО требования к заемщику минимальны, для оформления займа часто достаточно одного паспорта, в то время как банки проводят более сложную проверку кредитоспособности.
- Регулирование: МФО не имеют лицензии Центрального банка России, их легальность проверяется через реестр ЦБ.