Как оформить самозапрет на получение займов

Впервые термин "самозапрет" в сфере кредитования появился в начале марта 2025 года. Под ним понимается добровольное ограничение права гражданина на получение кредитов и займов. О том, что это такое, и как оформить самозапрет со всеми тонкостями процедуры, — читайте на Банксток.ру.

Как работает самозапрет на получение займов

Смысл инструмента достаточно прост: клиент запрещает банкам и МФО выдавать кредиты/займы на его имя. Процедура оформляется полностью бесплатно. Через портал государственных услуг в кредитной истории делается соответствующая пометка: таким образом, субъект кредитной истории сам себе запрещает пользоваться услугами финансовых организаций.

Важно: перед принятием решения по заявке банки и МФО в обязательном порядке изучают кредитную историю потенциального клиента — кредитов и займов без проверки кредитной истории не существует. При изучении документа кредитор увидит запись, поэтому откажет в заключении договора.

Услуга оформляется в двух случаях: чтобы мошенники не могли оформлять кредиты (займы) на чужое имя, а также для того, чтобы те, кого пользование предложениями финансовых компаний вошло в привычку, добровольно отказались от нее.

Инструмент будет запущен с 1 сентября 2025 года для оформления в любом отделении МФЦ. Некоторые центры будут оказывать услугу раньше указанного срока. Она будет полностью бесплатной.

Важно: если в самозапрете отпадет надобность, его можно будет снять — так же, через любой офис МФЦ. Услуга снятия оказывается бесплатно.

Здесь необходимо учитывать, что клиент сам выбирает, на какие продукты и предложения устанавливать самозапрет. К примеру, отказаться от займов, а кредиты оставить. Либо ограничить себя на подачу онлайн-заявок, но оставить доступными заявки в офисах компаний. Вариантов и механизма достаточно, поэтому перед его оформлением рекомендуется тщательно взвешивать все "за и против".

На какие займы и кредиты можно оформить самозапрет

Здесь все на усмотрение клиента: самозапрет можно установить на любые кредиты, займы, кредитные карты и прочие продукты, предусматривающие действие кредитной линии. При этом есть предложения, по которым оформление самозапрета справедливо считается попросту бессмысленным, в их числе:

• Ипотека.
• Залоговые кредиты — к примеру, под залог автомобиля.
• Образовательные кредиты.

Реализовать мошенническую схему по таким видам кредитных продуктов весьма сложно, поэтому подобные решения клиентов встречаются крайне редко. Если говорить о плате за обучение, то банк переводит деньги в учебное заведение, по ипотеке — продавцу.

Также самозапрет распространяется частично и на покупку товаров в рассрочку, если деньги напрямую поступают продавцу. Такие сделки заключаются без кредитного договора, поэтому ограничение в данном случае работать не будет так, как по другим предложениям.

Как оформить самозапрет, если есть непогашенные займы и кредиты

Наличие непогашенных обязательств никаким образом не влияет на оформление самозапрета — ограничение распространяется только на те договоры, которые могут быть заключены в будущем, уже после оформления услуги.

К примеру, если есть кредитная карта, которая уже была в пользовании, то оформить самозапрет в этом случае не получится. Если карта уже оформлена, но не активирована, по заявлению клиента банк может ее аннулировать. И здесь — если понадобится кредитная карта, достаточно снять самозапрет, затем обратиться в банк.

Правила и условия оформления самозапрета

Ограничение оформляется на портале государственных услуг, но для этого потребуется наличие подтвержденной учетной записи. После подачи заявки в личном кабинете появится уведомление с условиями и общим описанием самозапрета. Как правило, самозапрет начинает действовать уже на следующие сутки.

Если услуга оформляется через МФЦ, это можно сделать в любом из офисов. Из документов при себе нужно иметь только паспорт (иной документ, удостоверяющий личность).

Насколько это надежно

Это практически исключено, но если подобное все же случится, клиенту не придется погашать долг. При обнаружении ошибки необходимо обратиться в компанию с требованием аннулировать запись из кредитной истории.

Если банк или МФО не удалят запись в течение 10 рабочих дней, — это будет считаться нарушением. В этом случае можно обратиться в интернет-приемную Банка России: в отношении финансовой организации будут предприняты соответствующие меры.

Можно ли оформить самозапрет на другого человека — друга, знакомого, родственника

Это полностью исключено, но только, если у человека есть право представлять законные интересы клиента — к примеру, если заявитель является опекуном или попечителем того, в отношении кого оформляется ограничение. В остальных случаях подобная манипуляция — это мошенничество.

Ответы на вопросы

Сколько времени действует самозапрет на оформление кредитов/займов?

• Услуга оформляется бессрочно, но лицо может в любой момент отказаться от нее. Для этого нужно обратиться в МФЦ с паспортом, чтобы подать заявление на отмену самозапрета.

По какой причине могут отказать в услуге?

• Отказать в услуге не могут. Только здесь важно учитывать, что самозапрет не распространяется на договоры, которые могут оформлены в будущем. На действующие обязательства ограничение никак не распространяется.

Что делать, если после оформления услуги понадобится займ или кредит?

• Достаточно обратиться в МФЦ и подать заявление на отмену самозапрета. Далее можно пользоваться предложениями финансовых организаций без каких-либо ограничений.

Когда начинает действовать самозапрет?

• Как правило, на следующий день, после подачи заявления, реже — через несколько суток.

Как узнать, о том, что самозапрет уже действует?

• Об удовлетворении заявления клиент получает уведомление на электронную почту.

Как кредиторы узнают о действующем самозапрете?

• Об этом делается соответствующая отметка на титульном листе в выписке из кредитной истории. Достаточно подать запрос в БКИ, чтобы получить отчет.

Сколько стоит оформление услуги?

• Самозапрет оформляется бесплатно, без государственной пошлины и прочих платежей.

Что нужно для оформления услуги на другого человека?

• Потребуется копия его паспорта + доверенность на совершение подобных действий.

Сколько раз можно оформлять самозапрет?

• Услуга оформляется и отменяется неограниченное количество раз, при этом процедура остается неизменной.

Как оформить услугу, если заявитель — банкрот?

• Наличие банкротства никак не влияет на правила оформления услуги, процесс тот же самый.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.