Как отозвать согласие на обработку персональных данных при оформлении кредита (займа)

С июля 2007 года в Российской Федерации запущен 152-ФЗ "О персональных данных". Указанный нормативно-правовой акт был разработан и принят с целью защиты прав и свобод граждан при обработке их персональных данных. Также этот федеральный закон является частью института неприкосновенности частной жизни, личной и семейной тайны.

Если рассматривать проблему в контексте сферы услуг, кредитования, продаж и прочего, то именно здесь совершается больший процент нарушений: гражданам могут поступать звонки и сообщения, а электронная почта буквально завалена спамом. Причина в том, что клиент ранее дал свое согласие на работу с персональными данными. О том, как его отозвать — рассказываем на Банксток.ру.

Что входит в персональные данные по закону

Речь идет об информации, при помощи которой можно получить какие-либо данные о гражданине — субъекте персональных данных. При это законодательство четко указывает, что входит в это понятие. Это любые сведения, которые по отдельности или в совокупности указывают на отдельное лицо. В общем смысле в перечень входят:

• ФИО.
• Паспортные данные.
• Адрес постоянной регистрации или временного проживания.
• Контакты.
• Профессия, доходы, образование.
• Состояние здоровья — к примеру, болезни, результаты анализов, прочая информация из медицинских учреждений.
• Фотографии.
• Биометрия.

В отдельных случаях к персональным данным можно отнести и некоторые покупки. Только здесь покупка должна быть непосредственно связана с покупателем — автомобиль, недвижимость, прочее имущество, которое оформляется в виде права собственности на конкретное лицо.

Важно: не вся информация, так или иначе относящаяся к конкретному человеку, — это часть его персональных данных. К примеру, страна проживания — это не персональные данные, если рассматривать этот момент в отдельности.

Страна, город проживания и адрес — это уже то, о чем идет речь. То есть, такую разрозненную и весьма общую информацию необходимо рассматривать в совокупности. Тогда она представляет собой определенную ценность для того, кто ее запрашивает.

Проблема в том, что граждане дают согласие на обработку их персональных данных, сами этого не осознавая. При оформлении кредита (займа), sim-карты, открытии банковского счета клиент автоматически соглашается с тем, что поставщик услуг вправе обрабатывать персональные данные клиента. Как правило, в договорах такие пункты прописываются мелким шрифтом, на который многие не обращают внимания.

Что такое публичная оферта

При регистрации на сайте пользователь принимает условия публичной оферты — это вид соглашения, с которым продавец предлагает согласиться неопределенному кругу клиентов. Подобный договор одинаковый для всех.

Одним из его пунктов может быть согласие на обработку персональных данных. Публичная оферта — достаточно объемный документ, с которым посетители сайта знакомятся крайне и крайне редко.

После регистрации (де-факто — после подписания договора), интернет-ресурс или компания вправе передавать полученную информацию о клиенте третьим лицам. И это не считается нарушением, так как пользователь дал на такие манипуляции свое согласие. Таким образом, данные о клиенте оказываются у десятков сторонних компаний.

В каких целях кредиторы запрашивают персональные данные клиента

С персональными данными работают поставщики услуг практически во всех сферах. В первую очередь, это необходимо с точки зрения безопасности. К примеру, человек посещает пункт денежных переводов для совершения операции. Это будет сделать невозможно без паспорта. В данном случае сбор персональных данных — это обязанность поставщика услуг. В число поставщиков входят:

• Кредитные организации.
• Операторы мобильной связи.
• Интернет-магазины.
• Страховые компании.
• Интернет-провайдеры.

Также сбором персональных данных занимаются государственные органы (МВД, Следственный комитет, ФССП, Прокуратура, ПФР, и другие). Устраиваясь на работу, посещая медицинское учреждение, или общаясь в интервью с журналистом, субъект персональных данных дает согласие на их обработку.

Цели обработки такой информации — разные. В первую очередь, это идентификация пользователя для заключения договора. После сбора данных компании ведут их учет.

Также сбор требуется для рекламных и маркетинговых рассылок действующим клиентам. или для передачи в государственные органы, если этого требует закон. К примеру, банкам такая информация требуется для заключения договора, после получения кредитного отчета из БКИ.

Когда клиент может отозвать согласие на обработку персональных данных

В соответствии со ст. 9 152-ФЗ, субъект может отозвать ранее данное согласие на обработку персональных данных. Подобные решения принимаются субъектом в следующих случаях:

• Отпала надобность в пользовании услугами компании.
• Наличие подозрений в незаконной работе с персональными данными.
• Получение большого количества спама и рекламных рассылок.

Важно: оператор не обязан удалять информацию, которая уже обработана на момент получения отзыва от клиента. Поставщик услуг перестает работать с данными, к примеру, субъекту далее не направляется рекламная рассылка и не поступают звонки с сообщениями.

Как отозвать согласие

Для примера можно взять взаимоотношения с организациями, оказывающими финансовые услуги гражданам — банками и МФО. При заключении договоров они запрашивают согласие на обработку персональных данных. Это необходимо для исполнения этих самых договоров, и это не считается нарушением.

Здесь необходимо сделать важную поправку: отозвать согласие в процессе действия договора не получится. Необходимо погасить займ или кредит, а уже после этого подавать запрос на отзыв согласия.

Удаление персональных данных после получения запроса не происходит моментально — финансовые организации вправе хранить их в течение 5 лет после обработки запроса на отзыв. Но в данном случае речь идет исключительно о хранении. Как-либо работать с ними, к примеру, делать рекламную рассылку, запрещено.

Отдельная ситуация наблюдается с коллекторскими агентствами. Они не получают согласие клиента напрямую — оно переходит к ним с договором цессии или агентским соглашением с первичным кредитором. То есть, направить отзыв в их адрес не получится — это не даст никакого результата.

Тем не менее, выход из ситуации есть. По закону клиент вправе отказаться от взаимодействия с взыскателем. После обработки документа коллекторское агентство вправе контактировать с клиентом через законного представителя или по почте. Звонки и личные встречи в данном случае находятся под запретом.

После погашения задолженности кредитор и его агенты прекращают работать с персональными данными клиента. При этом они продолжают храниться в базе. К примеру, если заемщик вышел на длительную просрочку, то после погашения задолженности он не сможет получить кредит в этом же банке — его данные будут храниться в базе неопределенный срок, но как-либо работать с ними кредитор не имеет права.

Заполнение заявления

При наличии достаточных оснований клиент вправе отменить согласие на обработку персональных данных в любой момент. Главное, следовать пошаговой инструкции: звонок на телефон службы поддержки или письмо на официальный email компании — не решат вопрос. Потребуется составить письменное заявление. Оно составляется в свободной форме, но, желательно соблюдать определенную структуру.

В "шапке" документа указывается адресат заявления — как правило, оно подается на имя генерального директора компании. Далее, здесь же указываются данные отправителя: ФИО, адрес регистрации, паспортные данные. Текст отзыва составляется в произвольном порядке — одного абзаца будет вполне достаточно. В конце документа проставляются дата и подпись.

Важно: в тексте заявления нужно указать причину отзыва — к примеру, нарушение со стороны компании, большое количество спама, либо дальнейшее нежелание пользоваться услугами поставщика. Заявление обрабатывается в течение 30 календарных дней с момента его получения адресатом.

Порядок действий

Если есть возможность предъявить заявление лично, то намного целесообразнее поступать именно так. После предъявления заявления, сотрудник ставит штамп о его принятии — на двух экземплярах, один из которых остается у клиента, другой — в компании.

При невозможности подачи заявления, используется вариант с почтовым отправлением. Реже — документ подается онлайн. Второй вариант должен быть предусмотрен внутренней политикой компании. В противном случае обращение будет проигнорировано на вполне законных основаниях.

Как узнать результат

Все зависит от того, каким образом было подано заявление. В большинстве случаев результат рассмотрения документа поступает по электронной почте. Также информацию можно уточнить в личном кабинете — если он продолжает действовать.

Если у клиента есть возможность посетить офис компании лично, то в оговоренные сроки он может получить все необходимые документы в офисе компании лично. О дате посещения офиса клиента извещает служба поддержки.

Что делать, если кредитор игнорирует заявление

Описанный выше алгоритм действий далеко не во всех случаях разрешает сложившуюся ситуацию. Адресат заявления может проигнорировать обращение, либо ответить на него ничем не мотивированным отказом. Закон четко регулирует подобные обстоятельства.

За нарушение обработки персональных данных предусматриваются административные санкции. Должностные лица заплатят в казну государства от 20 000 до 40 000 рублей, компании — от 30 000 до 150 000 рублей, физические лица — от 6000 до 10 000 рублей. При этом уплата штрафа не освобождает нарушителя от устранения нарушения.

Для большей эффективности можно обратиться в надзорные органы. В зависимости от деятельности нарушителя обращение можно подать в Центральный Банк РФ (кредитные организации, МФО, ломбарды, потребительские кооперативы, страховые компании), Роспотребнадзор (защита прав потребителей), Роскомнадзор (интернет-магазины, интернет-сайты, информационные технологии, массовые коммуникации, сфера связи).

В отношении нарушителя будут предприняты меры. Сроки могут разниться в зависимости от характера нарушения, а также от регламента работы надзорного органа. Если компания не решает проблему в добровольном порядке, обращение в надзорные органы — наиболее эффективный метод, которым не следует пренебрегать.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.