Как сделать так, чтобы банковская карта работала на владельца

В основах экономики действует правило — "деньги должны работать". Сегодня подавляющее большинство операций совершается в безналичной форме, так как людям намного удобнее пользоваться банковскими картами и счетами, чем наличными деньгами.

Более того, при помощи карты можно не только тратить, но и зарабатывать. При правильном подходе получать стабильный доход могут владельцы не только дебетовых, но и кредитных карт. Главные секреты раскрываем на сервисе Банксток.ру.

Накопления на остатке

Карты бывают накопительными и доходными. Это означает, что на установленный банком минимальный остаток будут начисляться проценты — это один из видов пассивного дохода. Клиенту не нужно совершать покупки, тратить определенную сумму в месяц, и прочее.

Достаточно хранить на счете деньги в том количестве, которое прописано в договоре. Суммы могут варьироваться: от 5000 рублей до нескольких сотен тысяч рублей — в зависимости от категории карты.

По некоторым предложениям проценты на остаток соразмерны банковским вкладам. Кредитные организации при этом могут использовать правило "плавающего" процента: к примеру, на сумму до 500 000 рублей банк начислит 10%, а на все, что сверху — 3-5%. Подобные условия, как правило, прописываются в договоре.

Услуга "процент на остаток" доступна не только по дебетовым картам. Получать пассивный доход такого вида можно и по кредитке, при условии, что на ней допускается хранение собственных средств.

Отделтные банки продолжают практиковать правило, согласно которому клиент должен выполнить определенное условие, чтобы на сумму остатка были начислены проценты. Такие предложения пользуются умеренным спросом, так как получение пассивного дохода в безусловном порядке намного интереснее клиентам.

Важно: перед оформлением карты с процентом на остаток необходимо сопоставить потенциальный доход с платой за годовое обслуживание. Если второй показатель выше, то начисленные банком проценты будут уходить на оплату тарифа.

Также следует учитывать, что не по всем картам начисляются "реальные" деньги. Пользователи могут получать бонусы или баллы, которые можно потратить на услуги или товары, предлагаемые компаниями-партнерами кредитной организации.

Кешбэк (деньги назад)

Именно так звучит прямой перевод наиболее популярной опции по банковской карте. Чем чаще клиент пользуется картой, тем больше выгоды получает банк — с каждой покупки эмитенту отходит процент.

Это один из видов программы лояльности, посредством которой банки мотивируют клиентов пользоваться картой чаще и делать как можно больше трат. Взамен клиент может рассчитывать на возврат части своих расходов.

Как это работает

Схема достаточно проста. И здесь в выигрыше остаются все три стороны сделки: банк, клиент, торговая точка. Работает это следующим образом:

1. Клиент совершает покупку по карте в магазине.
2. Магазин получает прибыль, затем выплачивает банку комиссию — за привлечнного покупателя.
3. Часть этой комиссии банк перечисляет клиенту в виде кешбэка.

Здесь кредитная организация не тратит свои деньги. Банк, по сути, делится с клиентом прибылью, полученной в виде комиссии от магазина, в котором была совершена покупка. Кешбэк начисляется в рублях (или иной валюте), которые можно обналичить или использовать по своему усмотрению —;совершить покупку, перевести или оплатить услуги.

Как получать максимальный кешбэк

В клиентской среде бытует мнение: чем больше трат, тем крупнее кешбэк. Это не совсем верно по нескольким причинам. Первое — в подавляющем большинстве случаев сумма кешбэка в месяц лимитирована, к примеру, 5000 рублей. Все, что сверху банком не учитывается.

Второе — у каждого банка есть компании-партнеры: магазины, бренды, поставщики услуг, обратившись к которым клиент получает максимальный кешбэк. Если за обычные покупки банк возвращает 1-1,5%, то при сотрудничестве с партнерами кешбэк может достигать 30% от суммы покупки.

Как и когда именно на баланс карты поступят деньги — решает банк. Как правило, это конец текущего месяца или начало следующего. Отслеживать начисления клиенты могут в онлайн-банке — здесь отражается потраченная сумма, категории купленных товаров, и, непосредственно, кешбэк.

Баллы за лояльность

В продуктовой линейке практически каждого банка есть так называемые кобрендинговые карты. Они разработаны эмитентом совместно с какой-либо компанией. Клиент оформляет такую карту, далее пользуются услугами этой компании, за что банк начислит бонусные баллы.

Этими баллами затем можно оплатить часть стоимости билета на самолет, забронировать номер в отеле, или взять автомобиль напрокат за границей. Также баллы используются для получения скидок в магазинах и ряда других бонусов — здесь многое зависит от того, с какой именно компанией сотрудничает банк, выпустивший карту.

Как правило, бонусные баллы суммируются на отдельном счете — их количество можно отслеживать в мобильном приложении или интернет-банке. Некоторые банки устанавливают ограничение на максимальную сумму баллов: по достижении определенного лимита, кредитная организация приостановит начисления.

Также баллы могут "сгорать". Если клиент не использует их в течение оговоренного периода времени, банк аннулирует бонусы. Эти условия прописываются в договоре, с содержанием которого необходимо внимательно знакомиться при оформлении банковской карты.

Как зарабатывать на кредитке

Вопреки расхожему мнению о том, что кредитная карта — это финансовая нагрузка, следует отметить, что при правильном подходе можно не только тратить, но и зарабатывать. Для начала следует уточнить условия льготного периода (грейс-периода): как правило, он длится от 30 и более дней. Далее:

1. При наличии финансовой подушки клиент размещает свободные средства на депозит в банке.
2. Все покупки следует оплачивать с кредитки — условия снятия наличных необходимо уточнять заранее, если в этом будет необходимость.
3. В конце льготного периода со счета в банке снимается необходимая сумма — эти деньги пойдут на погашение долга по кредитной карте.

Оставшиеся на депозите деньги по праву могут считаться пассивным доходом. В данном случае перед тем, как обращаться к такой схеме, нужно все внимательно рассчитать, иначе есть риск не только не получить доход, но еще и уйти в минус.

Пример расчета

На первый взгляд схема может показаться сложной и запутанной, но на самом деле здесь все достаточно просто. К примеру, заработная плата клиента составляет 40 000 рублей в месяц, 20 000 из которых он размещает на депозите в банке по 12% годовых.

Далее оформляется кредитная карта с лимитом в 20 000 рублей и льготным периодом в 30 дней. Клиент расплачивается картой весь месяц, и в конце льготного периода возвращает сумму на карту за счет заработной платы.

В течение месяца на депозите образуется доход в размере 200 рублей: немного, но, если действовать подобным образом год, то доход составит уже 2400 рублей. Расчеты примерные, так как суммы могут быть намного крупнее указанных.

Важно: чтобы заработать на кредитной карте, нужно изучить условия договора. Снятие наличных, СМС-информирование, дополнительные опции, годовое обслуживание и прочее — это потенциальные расходы, которые могут превышать возможный доход.

В итоге клиент ничего не заработает, а в худшем случае он может уйти в минус. Чтобы подобного не произошло, необходимо:

• Отключить все лишние опции — к примеру, банки часто навязывают клиентам страховку, стоимость которой может превышать потенциальный заработок.
• Выбирать кредитки с бесплатным годовым обслуживанием навсегда — таких предложений на рынке масса.
• Избирательно совершать покупки — в идеале нужно как можно чаще обращаться к магазинам-партнерам банка.

Эти несложные правила помогут клиенту получать дополнительный пассивный доход. Если пользоваться кредитной картой с умом, то она станет источником заработка — местами небольшого, но стабильного. Плюс, оценив добросовестность клиента, банк может периодически увеличивать сумму кредитного лимита.

Какое главное правило при пользовании банковской картой — как экономить

Основа основ — не оформлять кредитную карту, если нет постоянного дохода. Несмотря на то, что деньгами можно пользоваться бесплатно, их, так или иначе, придется возвращать банку, и без дохода это будет весьма проблематично.

При оформлении карты необходимо внимательно изучать договор — как правило, основная суть кроется в деталях. Не подключать лишние услуги, даже если на этом настаивает сотрудник банка.

Чтобы кредитка стала источником заработка, важно внимательно относиться ко всем дедлайнам: вовремя погашать задолженность или вносить минимальный платеж, пользоваться баллами и бонусами до того, как они "сгорят". Также следует помнить, что кредитный лимит — это деньги банка, которые были доверены клиенту во временное пользование. Поэтому заранее нужно исключить все беспорядочные траты.

Информация о тратах и платежах в подробном виде доступна в мобильном приложении. Поэтому его необходимо скачать на смартфон сразу после оформления банковской карты.