Кредитные каникулы в Совкомбанке — актуальные условия

Подписывая кредитный договор, заемщик рассчитывает на свои определенные финансовые возможности. Выдавая денежные средства клиенту, банк рассчитывает на возврат кредита в срок + на получение прибыли в виде процентов. Это идеальная схема взаимоотношений между кредитором и заемщиком. На практике подобный сценарий не всегда является жизнеспособным: с погашением задолженности могут возникнуть проблемы.

Действующее законодательство разрешает подобные ситуации при помощи кредитных каникул. Они помогают заемщику выправиться в финансовом плане, а кредитору — получить прибыль с небольшой отсрочкой. Все о кредитных каникулах в Совкомбанке — рассказываем на Банксток.ру.

Общее описание услуги

Кредитные каникулы не следует рассматривать, как освобождение от исполнения финансовых обязательств. Это отсрочка, которую предоставляет кредитор клиенту — по закону или по собственному решению. В первом случае — это обязанность банка или МФО, во втором — самостоятельное решение.

В этой схеме сложного ничего нет. Инструмент работает следующим образом: кредитор "замораживает" график платежей, которые переносятся на конец срока исполнения договора. То есть, по сути, увеличивается срок пользования заемными средствами. Но возвращать их заемщику, так или иначе, придется.

Каких-либо особенностей оформления кредитных каникул в Совкомбанке нет. Здесь воспользоваться отсрочкой можно в соответствии с нормами закона, либо по решению кредитной организации.

Если заемщик не подпадает под положения действующего законодательства, он запрашивает кредитные каникулы в банке. Но в этом случае речь идет, скорее, о реструктуризации задолженности. Большой разницы здесь нет, так как это смежные инструменты.

Важно: во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты, которые переносятся на конец срока кредитования. Таким образом, при продлении срока возрастает и общая сумма переплаты по кредиту. Поэтому необходимо тщательно оценивать свои финансовые возможности перед тем, как начать пользоваться кредитными каникулами.

Срок отсрочки — до 6 месяцев. Клиент может в любой момент прервать его, подав на имя кредитора соответствующее заявление. Также важно помнить, что кредиторы предоставляют отсрочку не по всем кредитам, плюс, есть ограничения по сумме.

Совкомбанк следует правилам и предписаниям закона, поэтому в период каникул на общую сумму долга не начисляются пени и штрафы. Если кредит был обеспечен залогом, на него не будет обращено взыскание — это запрещено действующим законодательством.

Кому услуга положена по закону

Законодательная сторона вопроса регулируется 353-ФЗ. В отличие от реструктуризации, условия и принципы которой разрабатывает кредитор, при кредитных каникулах, положенных по закону, все описано четко, без поправок и дополнений. Основные критерии:

• За последние 2 месяца у заемщика снизился среднемесячный доход более, чем на треть (30%) по сравнению со средним доходом за предыдущие 12 месяцев.
• Проживание клиента в зоне чрезвычайной ситуации, военного конфликта (СВО — в том числе), техногенной или природной катастрофы.

Эти факторы заемщик доказывает документально, несмотря на то, что предоставление отсрочки в этом случае — это требование закона. Если все факты будут подтверждены, кредитор не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул.

По статистике, наиболее частая причина для запроса отсрочки — снижение доходов заемщика. Эти обстоятельства подтверждаются документально: справкой 2-НДФЛ + информацией с места постоянной трудовой занятости. Следует учитывать, что эти данные проверяются путем подачи запроса: только после этого принимается решение о предоставлении или непредоставлении кредитных каникул заемщику.

По каким продуктам можно воспользоваться услугой

При оформлении отсрочки на основании закона, необходимо брать в расчет ограничения, которыми обязан руководствоваться кредитор. Здесь действует связка: вид кредитного продукта + сумма задолженности. Максимальные лимиты в зависимости от вида кредитного продукта:

• Потребительские кредиты: физлица — до 300 000 рублей, ИП — до 350 000 рублей.
• Автокредиты — до 700 000 рублей.
• Кредитные карты — лимит до 100 000 рублей.
• Ипотека: Москва — 6 000 000 рублей; СПб и МО — 4 000 000 рублей; остальные регионы — 3 000 000 рублей.

Если сумма кредита превышает вышеуказанные лимиты, то получить отсрочку по закону заемщик не сможет. Потребуется обращаться непосредственно к кредитору — в Совкомбанк.

Как оформить услугу

Самый удобный способ — обращение в банк через онлайн-чат в мобильном приложении. Здесь же можно загрузить все необходимые подтверждающие документы.

Если офис банка работает в регионе проживания, обратиться можно напрямую. Потребуется составить типовое заявление, прикрепить нему подтверждающие документы, затем ждать решение. Максимальный срок рассмотрения заявления — 5 рабочих дней.

Как и какие условия изменятся после оформления

Максимальный срок отсрочки — полгода. В этот период график платежей будет постоянно меняться: платежи за каждый месяц переносятся на конец срока действия кредитного договора. Проценты при этом продолжают начисляться.

Важно: количество процентов зависит от кредитного продукта. По потребительским кредитам и кредитным картам — ⅔ от среднерыночной ставки Банка России. По другим кредитным предложениям ставка остается неизменной — такой же, какая указана в договоре.

Если заемщик не может воспользоваться услугой по закону

Законодательство в этом отношении защищает далеко не всех заемщиков. Достаточно не подпадать хотя бы под один критерий, чтобы кредитная организация отказала удовлетворении заявления на отсрочку именно по закону — банк имеет на это право.

В этом случае вопрос решается непосредственно с кредитором напрямую — заемщик обращается в Совкомбанк с заявлением, в котором описываются основания предоставления кредитных каникул, к примеру, потеря работы, снижение дохода, утрата трудоспособности.

Какого-либо обязательного цикла норм и правил, обязывающих банк принимать то или иное решение, здесь нет. Совкомбанк в одностороннем порядке решает предоставить отсрочку заемщику или нет. То есть, все на усмотрение кредитора, без рекомендаций со стороны действующего законодательства.

Альтернативные варианты решения проблемы с образовавшейся задолженностью

Для решения проблемы внутри банка используется реструктуризация задолженности — изменение условий договора на более лояльные. Простейший пример реструктуризации: клиент до подачи заявления платил 15 000 рублей в месяц, при остаточном сроке в 2 года. После реструктуризации он будет платить 10 000 рублей, но уже с увеличением срока до 3 лет.

Реструктуризация — это наиболее эффективный метод снижения долговой нагрузки. В отличие от кредитных каникул, для пользования которыми нужно предоставить кредитору достаточно объемный пакет документов, здесь потребуется только заявление на имя кредитора.

В Совкомбанке реструктуризация оформляется так же, как и в любой другой кредитной организации. Первичную консультацию по всем интересующим вопросам можно получить по бесплатному номеру телефона — 8 800 200 66 96.

Заявление подается в банк напрямую или через законного представителя. Оно рассматривается в течение 10 рабочих дней. В случае его удовлетворения с заемщиком заключается новый кредитный договор, с которым необходимо ознакомиться и подписать.

В каждой ситуации потребуется отдельный пакет документов. Закон в этом случае ни к чему не обязывает кредитную организацию, поэтому, несмотря на то, в каком положении находится заемщик, Совкомбанк может отказать в реструктуризации задолженности. В случае положительного решения с заемщиком согласовываются новые (пересмотренные) условия кредитования.

Ответы на вопросы

Как перенести платеж по кредиту в Совкомбанке?

• Подобной услуги для использования напрямую в банке нет. Для решения вопроса можно обратиться в службу поддержки по номеру телефона — 8 800 200 66 96.

Что необходимо для реструктуризации ипотеки в Совкомбанке?

• Для пользования услугой нужно подать в банк заявление, затем собрать и передать на рассмотрение пакет документов.

Почему Совкомбанк отказал в кредитных каникулах?

• Причин — масса. Банк имеет такое право, если заемщик не соответствует положениям федерального закона №353-ФЗ.

Как воспользоваться кредитными каникулами с плохой КИ?

• Если заемщик не подпадает под положения федерального закона №353-ФЗ, то пользование услугой практически исключено.

Сколько раз можно пользоваться отсрочкой?

• По закону — один раз, по решению банка — без ограничений.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.