Yandex.Metrika counter
Метод накопления: техника отложенных сбережений

Метод накопления: техника отложенных сбережений

87
Метод накопления: техника отложенных сбережений
Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте:

В современном мире многие сталкиваются с проблемой накопления денег. Часто нам кажется, что лучше потратить деньги сейчас, чем откладывать их на будущее. Особенно трудно отказаться от удовольствий в настоящем в пользу будущих накоплений. Именно в таких ситуациях на помощь приходит метод, предложенный американскими экономистами Ричардом Талером и Шломо Бенарци, — «Отложи больше завтра». Этот подход помогает преодолеть страх будущего и сделать накопление более комфортным процессом.

Почему принцип «Отложи завтра больше» работает?

Экономисты выявили, что привычка откладывать деньги встречает психологическое сопротивление. Люди часто ассоциируют процесс накопления с потерями — отказом от удовольствий и желаемых покупок. Принцип «Отложи больше завтра» помогает справиться с этим дискомфортом, предлагая более мягкий способ увеличивать сбережения. Вместо резкого сокращения расходов, метод предполагает постепенное увеличение накоплений при росте доходов. Например, получив премию или повышение зарплаты, можно откладывать половину этой суммы. Это позволяет сохранить привычный уровень жизни, но начать накапливать больше, не ощущая сильных ограничений.

Этот метод работает, потому что он предлагает человеку сохранять привычный стиль жизни, добавляя к нему небольшие сбережения. Это помогает создать привычку экономить без жертв. Психологический комфорт заключается в том, что человек не чувствует, будто он что-то теряет, откладывая деньги на будущее. Эксперименты Талера и Бенарци показали, что участники, использующие этот подход, через пять лет откладывали в четыре раза больше по сравнению с началом. Они начинали с небольшой суммы, а спустя время их накопления позволяли приобретать более дорогие вещи, не меняя привычного ритма жизни.

Как хранить деньги

Принцип «Отложи больше завтра» можно применить на практике для управления семейным бюджетом, пенсионными накоплениями и достижением крупных целей. Например, для семейного бюджета метод приносит пользу, если регулярно откладывать часть индексированной зарплаты или премии. Вместо того чтобы полностью потратить эту прибавку, можно отложить 5% на сбережения, а остальные 5% направить на текущие нужды. То же самое можно делать с премиями: получили 20 000 рублей — отложите половину на вклад, а вторую половину используйте для покупок. Это помогает увеличить накопления без значительного ограничения в тратах.

Пенсионные накопления проще всего планировать через автоплатежи. Можно настроить регулярные отчисления на накопительный счет или в инвесткопилку в день зарплаты. Это избавляет от необходимости каждый раз вручную решать, сколько и когда отложить, и формирует дисциплину.

Для крупных целей, таких как покупка автомобиля или оплата обучения, метод также идеально подходит. Вы сможете накопить гораздо быстрее, при этом не снижая качество своей жизни. Важно помнить, что если доход не растет, можно попробовать перераспределить расходы, начиная с отказа от мелких трат, таких как кофе на вынос или такси.

Главное в этом подходе — дисциплина и постепенность. Принцип «Отложи больше завтра» помогает создавать привычку экономить, не ощущая значительных жертв. В долгосрочной перспективе это способствует значительному увеличению накоплений.

Как накопить миллион

С помощью метода «Отложи завтра больше» можно начать с небольших отчислений: 5–10% от зарплаты. Например, если ваша зарплата составляет 100 000 рублей, а она индексируется ежегодно на 4%, и вы откладываете по 10%, то накопить 1 млн рублей можно через 7 лет и 4 месяца. Если при этом использовать вклад с процентной ставкой 22%, этот срок сокращается почти в 2 раза. Банки сегодня предлагают депозиты с высоким доходом, что позволяет ускорить процесс накопления.

Какие могут быть сложности

Хотя метод «Отложи больше завтра» эффективен, часто возникают барьеры, мешающие начать или придерживаться плана. Люди могут лениться делать что-то новое, испытывать трудности с полезными привычками, бояться нестабильного дохода или обесценивания денег. Чтобы преодолеть эти препятствия, важно понять, в чем конкретно заключается проблема и искать подходящие решения.

  • Проблема: Мне лень начинать, это требует усилий.
    • Решение: настройка автоплатежей поможет сэкономить время и избавит от необходимости решать каждый месяц, сколько и когда откладывать.
  • Проблема: Я не хочу урезать свои привычные траты.
    • Решение: увеличение сбережений за счет новых доходов не повлияет на привычный уровень жизни, а накопления будут расти.
  • Проблема: Мои доходы нестабильны, я не могу планировать.
    • Решение: откладывать можно только с премий или дополнительных доходов, не затрагивая основной бюджет. Это поможет продолжать копить.
  • Проблема: У меня постоянно появляются неожиданные расходы.
    • Решение: создание резервного фонда поможет не трогать основные накопления при возникновении неожиданных трат.
  • Проблема: Я не вижу результата сразу, и это демотивирует.
    • Решение: отслеживание прогресса через приложения или таблицы покажет, как даже небольшие шаги приводят к ощутимым достижениям.

Метод «Отложи больше завтра» позволяет постепенно увеличивать сбережения при росте доходов. Вместо резкого сокращения трат, вы откладываете немного больше при каждом повышении зарплаты или дополнительном доходе. Это помогает копить без ощутимого ограничения привычного уровня жизни.

Метод накопления: техника отложенных сбережений

Как научить ребенка копить

Метод «Отложи больше завтра» подходит не только взрослым, но и детям. Важно формировать полезные привычки с самого раннего возраста. Показать, как копить деньги, можно, начиная с простых шагов, таких как ежедневное накопление мелочи. Привить ребенку дисциплину поможет настройка автоплатежей на детском карманном счете или игрушке-копилке, куда ребенок будет класть часть своих карманных денег. Это научит его управлять деньгами, планировать сбережения и видеть результаты своих усилий.

Самое важное — показать, что копить можно комфортно, не ограничивая себя в текущих тратах. Автоматизация сбережений помогает избавиться от необходимости принимать ежемесячные решения вручную, формируя полезную привычку. Даже небольшие шаги, такие как откладывание 10% от 100 000 рублей зарплаты, могут привести к накоплению миллиона за 7 лет и 4 месяца. Если использовать вклад с процентной ставкой 22%, срок сокращается в два раза.

Метод «Отложи больше завтра» помогает постепенно увеличивать сбережения, создавая привычку экономить. Это снимает ощущение «жертвы» и делает процесс накопления менее болезненным. Автоматизация сбережений и отслеживание прогресса через приложение или таблицу помогут добиться желаемых финансовых целей.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.

Игорь Райтаров
Материал создан независимым экспертом в области банковского дела, финансов и экономики Игорем Райтаровым.
Комментарии (0)