Мифы и правда о драгоценных металлах

Покупка драгоценных металлов рассматривается в виде надежной инвестиции. При этом бытует мнение о том, что операции с драгметаллами приносят гарантированный доход. О том, насколько это прибыльно, а также наиболее популярные мифы — читайте на Банксток.ру.

Миф 1. Вложения в драгоценные металлы — это гарантированная прибыль

Это наиболее популярное заблуждение, которое бытует в среде покупателей драгметаллов, несмотря на то, что они всегда в цене и пользуются спросом даже во время глобальных экономических кризисов. Здесь есть один важный нюанс: подобный вид инвестирования приносит прибыль, если речь идет о долгосрочной перспективе. Как правило, сроки рассчитываются от одного года. Если приобретать металлы на меньший срок, то подобная покупка не только не принесет прибыль, а еще может обернуться серьезными убытками.

Если наличные деньги или акции (облигации) могут обесцениваться, стоимость золота, серебра, палладия, бронзы, платины не может стать нулевой. Дело в том, что драгоценные металлы имеют самостоятельную ценность, и, наоборот, в нестабильные времена они всегда только растут в цене, как растет и спрос на них. С этой стороны инвесторы практически ничем не рискуют — такие вложения надежно защищены.

Напротив, рассчитать уровень дохода заранее не могут даже профессиональные аналитики. Цена на драгоценные металлы серьезно зависит от мировой конъюнктуры спроса, поэтому здесь большое значение имеют множество факторов, учесть которые невозможно.

Также стоимость драгоценных металлов значительно колеблется практически каждый день. В истории были периоды, когда цена, к примеру, на золото постоянно снижалась. С 2012 по 2015 год серебро подешевело практически вдвое, а далее оно стало значительно дорожать. Если смотреть с точки зрения долгосрочной перспективы, то такой вид инвестирования по праву считается более надежным, так как вложения в драгметаллы опережают инфляцию, поэтому сбережения действительно сохранятся.

Отсюда можно резюмировать: инвестиции в драгметаллы действительно помогут преумножить накопления, если они приобретаются на длительный срок — от 10 до 15 лет. При краткосрочных вложениях инвестор может не только не получить никакого дохода, а еще и понести серьезные убытки.

Миф 2. В драгоценные металлы можно инвестировать только крупные суммы

Это еще одно достаточно популярное заблуждение. Инвестировать в драгоценные металлы можно хоть 100 рублей, или даже несколько миллионов. Поэтому подобные вложения доступны как состоятельным людям, так и тем у кого небольшие доходы. Уровень расходов будет напрямую зависеть от вида инвестирования:

• Обезличенный металлический счет в банке можно открыть на любую сумму.
• Вложения в паевые фонды, в состав которых включены драгоценные металлы, можно производить на сумму от 100 рублей.
• Покупка инвестиционных монет доступна на сумму от 1000 рублей до нескольких десятков тысяч — здесь многое зависит от вида и веса драгоценного металла.
• Приобретение слитков в банке — цена на золото составляет 6000 рублей, на серебро от 4000 рублей за грамм.
• Инвестирование в драгоценные металлы на бирже через компанию-брокера — начальная сумма составляет от 5000-7000 рублей.

Миф 3. Драгоценные металлы всегда дорожают в цене

В первую очередь следует учитывать, что в драгметаллы следует вкладывать не более 10-15% от общего инвестиционного дохода. При этом важно производить диверсификацию — то есть, не складывать все яйца в одну корзину.

Также необходимо заранее определиться с целью. Если это быстрый заработок, потребуется внимательно следить за рынком. Для этого можно воспользоваться помощью специалистов — профессиональных финансовых консультантов. Покупать активы необходимо когда цены начинают расти после спада, а продавать когда стоимость только начинает снижаться. Для этого потребуется внимательно следить за рынком.

Это достаточно сложный процесс, так как инвестору придется действовать против своей психологии. К примеру, стоимость драгметалла составляет 1100 рублей, затем он дорожает на 300 рублей, и у инвестора возникает желание его продать. Спустя несколько дней после продажи стоимость увеличивается еще на 500 рублей — то есть, инвестор мог заработать значительно больше.

Колебания рынка отслеживать непросто, поэтому неопытные инвесторы часто пользуются услугами брокеров или инвестиционных компаний. Ошибку совершают те, кто часто покупает и продает свои активы — за каждую операцию уплачивается комиссия, на погашение которой может уйти вся прибыль. В результате получится так, что инвестор работал себе в убыток.

Важно: при отсутствии опыта работы на рынке и при нежелании пользоваться помощью специалистов, активы нужно размещать на длительный срок. При этом инвестиционный счет необходимо периодически пополнять, чтобы покупать драгоценные металлы. Такая тактика используется для опережения уровня инфляции, которая может снизить или полностью поглотить потенциальный доход инвестора.

Миф 4. Самые дорогие драгоценные металлы приносят более крупный доход

Подтвердить или опровергнуть правильность данной стратегии достаточно сложно. Ответить на такой вопрос можно и утвердительно, и отрицательно. Здесь все зависит от финансовых планов инвестора, экономической ситуации в стране, динамики стоимости конкретного металла.

Практически 100% занимают четыре вида драгоценных металлов: золото, серебро, палладий, платина. Самый распространенный — золото. Этот актив хранится в резервных фондах центральных банков большинства стран мира. На втором месте по распространенности — серебро. Оно доступно по цене в сравнении с остальными драгоценными металлами.

Как и золото, серебро не имеет какой-либо постоянной цены — оно дорожает в период кризиса и при экономическом спаде в стране. Серебро можно рассматривать как экономическую подушку в нестабильные времена. В отличие от них, платина и палладий менее распространены — ны рынок эти двва вида драгоценных металлов вышли менее 100 лет назад. Как правило, они больше используются в промышленности: спрос и цена на них растет в период экономического роста.

Цены на платину и палладий крайне сложно спрогнозировать, так как они, в основном, используются в промышленности, поэтому они дорожают при общем экономическом росте в стране. На динамику цен здесь больше всего влияют производственные факторы, такие как: объем добычи, промышленное потребление, спрос на продукцию, к примеру, на автомобили, и прочее. К финансовому рынку такие факторы имеют косвенное отношение, поэтому динамику цен сложно прогнозировать.

Поэтому неопытным и начинающим инвесторам лучше вкладываться в более "традиционные" металлы — серебро и золото. Их легче купить и продать, поэтому в период экономического кризиса работать с ними намного проще.

Миф 5. Покупка драгоценностей — это то же самое, что и инвестиции в драгметаллы

Независимо от вида драгоценного металла, готовое изделие стоит в несколько раз дороже, чем количество чистого золота или серебра в нем. В скупке или ломбарде ориентируются именно на долю чистого металла, поэтому финансовые потери могут достигать 50%. Заработать на этом не получится. Исключение — если изделие представляет собой антикварную ценность.

К примеру, в Арабских Эмиратах покупка ювелирных украшений считается инвестированием в золото. Дело в том, что там изделия изготавливаются из металла высшей пробы, а наценка составляет всего 10-15%. В России используют пробы ниже, а наценка — выше. Поэтому заработать на купле-продаже изделий в большинстве случаев не получится.

Ответы на вопросы

Что такое обезличенный металлический счет?

• Обезличенный металлический счет (ОМС) — это банковский счет, на котором средства хранятся в виде цифровых эквивалентов. Инвестиционный инструмент не имеет физического выражения, но по заявке владельца драгоценный металл может быть получен в реальном виде, к примеру, как унция или слиток драгоценного металла.

В каком банке можно приобрести драгоценные металлы?

• С драгметаллами работает большинство кредитных организаций, так как это достаточно прибыльный инструмент для инвестирования.

Как купить драгоценные металлы?

• Все опции по купле и продаже доступны в мобильном приложении. К примеру, у Сбербанка работает целое направление — Сберинвестиции.

Обезличенные металлические счета как-либо застрахованы?

• Государством ОМС никак не застрахованы — в настоящий момент нет соответствующей законодательной базы. При этом клиент может самостоятельно застраховать свой счет, обратившись в страховую компанию. На рынке страхования данная услуга распространена не сильно, но спрос на нее имеется, особенно среди крупных инвесторов.

Инвестирование в какой металл наиболее выгодное?

• Ответ на данный вопрос не смогут дать даже опытные инвесторы. Каждый драгоценный металл пользуется спросом. Здесь ключевое влияние играют множество факторов, такие как экономическое положение в стране, уровень инфляции, политическая обстановка, и прочее.

Насколько гарантирована прибыль при операции с драгоценными металлами?

• Ни одно направление инвестирования не гарантирует заработок — риск потерять деньги присутствует всегда. Драгоценные металлы — не исключение, поэтому инвестор может уйти в большой минус.

Чем обезличенный счет отличается от банковского вклада?

• Отличий достаточно. Главное из них — банковский вклад можно снять деньгами, а обезличенный металлический счет в металле получить нельзя.

Сколько можно заработать на обезличенном металлическом счете?

• Потенциальный заработок на ОМС — основное преимущество в сравнении с банковским вкладом. Если по вкладу ставки фиксированные, то есть, вкладчик знает, сколько он заработает на процентах, то по обезличенным счетам такой информации нет — все зависит от котировок, так как драгметаллы могут дорожать и дешеветь в цене.

На какую сумму рекомендуется покупать драгоценные металлы?

• Драгметаллы можно приобрести на любую сумму. Некоторые банки устанавливают минимальные и максимальные пороги для клиентов. При этом, чем больше вложения, тем выше потенциальный заработок.

Как отслеживать динамику изменения цен на драгметаллы после покупки?

• Если драгметаллы были приобретены в банке, вся информация доступна в мобильном приложении, онлайн-банке или интернет-банке.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.