Можно ли взять кредит под залог дачи и как это сделать?

В последние годы кредиты, обеспеченные загородной недвижимостью, становятся всё более популярным вариантом среди россиян, желающих получить крупную сумму на длительный срок. Однако такой способ оформления кредита не лишён особенностей, которые необходимо учитывать. В этом материале мы разберемся, когда кредит под залог дачи является выгодным решением и как правильно его оформить.

Особенности кредитования под залог загородной недвижимости в 2025 году

Кредиты под залог загородной недвижимости представляют собой разновидность займов, при которых в качестве обеспечения используется дача, коттедж или загородный дом. Процесс оформления этого кредита прост: заемщик передает банку права на свою недвижимость, в обмен на это финансовая организация предоставляет ему деньги. В случае невыполнения обязательств по кредиту банк вправе забрать недвижимость в рамках процедуры взыскания.

Хотя такая форма кредита популярна, её доля на рынке остаётся небольшой по сравнению с традиционной ипотекой на квартиры. Например, по данным Банки.ру, только 13% заемщиков выбирают дома в качестве залога для кредита. Это объясняется меньшей ликвидностью загородных объектов недвижимости и более строгими требованиями банков к таким объектам. Но несмотря на это, кредит под залог дачи остаётся востребованным инструментом, так как он позволяет получить более выгодные условия по процентным ставкам, а также длительные сроки погашения займа.

Процентные ставки по таким кредитам, как правило, ниже, чем по необеспеченным займам. К тому же срок кредитования может составлять от нескольких лет до 15 и более лет. Этот вариант идеально подходит для тех, кто планирует крупные расходы на строительство, покупку автомобиля или запуск собственного бизнеса.

Какое именно загородное жилье банк возьмет в залог?

Для того чтобы залоговый объект был принят банком, он должен соответствовать определенным требованиям. Важно учитывать категорию недвижимости, так как это напрямую влияет на ликвидность и шансы на одобрение кредита. Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) – это наиболее предпочтительная категория загородной недвижимости, обладающая высокой ликвидностью. Объекты ИЖС чаще всего используются в качестве залога, так как они признаны подходящими для постоянного проживания.

Если же речь идет о даче, находящейся в СНТ, то возникают определенные сложности. Большинство дач в садоводческих некоммерческих товариществах (СНТ) зарегистрированы как садовые дома, предназначенные для временного проживания, без возможности постоянной регистрации. Однако, если дача зарегистрирована как объект недвижимости и может быть использована для постоянного проживания, банк может согласиться взять её в залог.

Важное замечание: банки обычно принимают в качестве залога те объекты недвижимости, в которых возможна постоянная регистрация, а также земельные участки, если есть подтверждение права собственности. Хорошее качество жилья, наличие необходимых коммуникаций, таких как электричество, вода и канализация, увеличивают шансы на положительное решение по кредиту.

Что не подойдет в качестве залога?

Не вся загородная недвижимость может быть принята банками в качестве залога. Кредиторы обычно отказываются от таких объектов:

• Недвижимость без возможности регистрации;
• Незаконно построенные здания;
• Жилища с юридическими проблемами, например, арестами или другими обременениями;
• Объекты, не имеющие доступа к основным коммуникациям (электричество, вода, газ).

Эти факторы делают такие объекты менее ликвидными, а значит, банк рассматривает их как более рискованные.

Как банки оценивают стоимость дачи при выдаче кредита?

Для того чтобы оценить залог, банки тщательно изучают рыночную стоимость недвижимости. Однако это не единственный фактор, влияющий на решение о предоставлении кредита. Важным аспектом являются следующие критерии:

• Ликвидность объекта: насколько быстро он может быть продан на рынке недвижимости.
• Юридическая чистота: наличие отсутствия обременений или правовых споров, которые могут повлиять на сделку.
• Физическое состояние: качество здания, наличие необходимых коммуникаций (водоснабжение, электричество, газ и т.д.).

Обычно стоимость недвижимости, используемой в качестве залога, должна составлять не менее 70–80% от суммы запрашиваемого кредита. Для точной оценки можно заказать выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), что даст полное представление о стоимости объекта.

Какие документы необходимы для оформления кредита под залог дачи?

Для того чтобы оформить кредит под залог загородной недвижимости, заемщику нужно собрать пакет документов. Обычно в него входят:

• Паспорт гражданина РФ;
• Документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, пенсионное удостоверение;
• Документы, подтверждающие право собственности на дачу;
• Справки о доходах, например, 2-НДФЛ или выписка по расчетному счету за последние полгода (для индивидуальных предпринимателей);
• Отчет об оценке недвижимости.

Заявку на кредит можно подать как в отделении банка, так и онлайн через сайт или приложение выбранной финансовой организации. Это позволяет ускорить процесс оформления и сделать его более удобным для заемщика.

Когда лучше выбрать кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог дачи может быть выгодным решением в следующих случаях:

• Необходимость быстрого финансирования для ремонта или строительства. В таком случае дача или земельный участок может быть использован как залог, и заемщик получит средства на длительный срок;
• Наличие хорошей кредитной истории и стабильного дохода. Это поможет не только быстро оформить кредит, но и получить выгодные условия;

Однако стоит учитывать и возможные альтернативы, если:

• Дача не имеет статуса жилого дома, либо зарегистрирована как садовый дом. В этом случае процесс получения кредита может быть сложным, а вероятность отказа значительно выше;
• Отсутствует стабильный доход, что может привести к сложностям при погашении кредита;
• Средства нужны в короткие сроки, так как оформление кредита под залог дачи может занять некоторое время.

Заключение

Таким образом, кредит под залог дачи может быть отличным вариантом для тех, кто хочет получить крупную сумму денег на длительный срок, при этом имея в распоряжении загородную недвижимость. Главное — правильно выбрать объект, соответствующий требованиям банка, и грамотно подготовить документы. Это позволит не только получить одобрение кредита, но и существенно сэкономить на процентных ставках. Важно помнить, что такой кредит требует ответственности и стабильного дохода для предотвращения возможных финансовых трудностей в будущем.