Необходимый доход для приобретения бюджетного жилья в Москве в ипотеку в 2025 году

Возможность приобрести собственную квартиру в Москве становится всё более призрачной для большинства жителей России. Особенно это касается тех, кто вынужден использовать стандартную ипотеку с высокими процентными ставками, не имея доступа к государственным программам поддержки. Мы провели исследование, чтобы определить, какой уровень ежемесячного дохода необходим для приобретения самого доступного полноценного жилья в столице без критической нагрузки на семейный бюджет. Предупреждаем сразу: потребуется действительно внушительная сумма.

Стоимость наиболее доступных квартир в Москве в 2025 году

По данным «Яндекс Недвижимости», если не рассматривать специфические варианты вроде апартаментов, долевого участия или помещений с нежилым назначением, а также миниатюрные студии, полученные путем разделения больших квартир, то самым экономичным вариантом на вторичном рынке Старой Москвы является однокомнатная квартира в посёлке городского типа в районе Зеленограда. Жильё площадью 35 кв.м обойдётся в 6 млн рублей. Квартира расположена на 16 этаже здания 2015 года постройки, предлагается с современным ремонтом и меблировкой.

На первичном рынке наиболее бюджетным предложением является студия площадью 23,5 кв.м в строящемся жилом комплексе комфорт-класса в деревне поблизости от Зеленограда. Стоимость такой квартиры составляет 3,8 млн рублей, она находится на шестом этаже и будет готова к заселению в конце 2026 года. Добраться от дома до станции МЦД-3 «Зеленоград-Крюково» можно за 15 минут на общественном транспорте.

Иван Золотарев, ведущий эксперт агентства недвижимости «Этажи», отмечает, что абсолютным минимумом по стоимости в Москве сейчас являются долевые студии. Это обычные квартиры, разделённые на несколько обособленных помещений с индивидуальными коммуникациями, санузлами и кухонными зонами. Типичная практика — превращение одной стандартной квартиры в несколько микростудий площадью от 6 кв.м (минимальная доля, разрешённая к продаже и регистрации в Росреестре). «Формально это считается долей в квартире, однако фактически доли не имеют чёткого выделения даже для определения порядка пользования, что создаёт значительные юридические риски», — подчёркивает специалист. Подобные варианты обычно приобретаются для получения регистрации или сдачи в аренду, особенно если расположение удобно относительно станций метро.

Расчёт минимального дохода для покупки самой доступной квартиры в Москве

Чтобы понять, какой уровень заработка необходим для приобретения наиболее доступного жилья в столице при помощи ипотечного кредитования, мы выполнили расчёты, основываясь на текущей ситуации на рынке:

• По состоянию на 21 апреля 2025 года средневзвешенная ставка по стандартной ипотеке составляет 26,4% годовых.
• Средняя продолжительность ипотечного кредита — 14,75 лет или 177 месяцев.
• Для расчёта используется стоимость самой экономичной квартиры на вторичном рынке — 6 млн рублей.
• Первоначальный взнос в настоящее время составляет приблизительно 29% от общей суммы кредита. Это средний минимальный показатель, требуемый финансовыми организациями. В нашем случае это 1,74 млн рублей.
• Таким образом, сумма ипотечного кредита составит 4,26 млн рублей.
• Оптимальный уровень ежемесячной кредитной нагрузки — не более 30% от совокупного дохода.

Методика расчёта

Для определения необходимого уровня заработной платы сначала требуется рассчитать ежемесячный ипотечный платёж. Для этого применяется формула аннуитетного платежа — стандартная схема, при которой выплата остаётся неизменной на протяжении всего срока кредитования. При расчёте учитываются сумма кредита, процентная ставка и срок:

Платёж = Сумма кредита × ((ставка / 12) × (1 + ставка / 12)^срок) / ((1 + ставка / 12)^ срок – 1)

Согласно этой формуле, ежемесячный платёж по ипотеке на рассматриваемую квартиру составит около 95,8 тысяч рублей. Следовательно, минимальный требуемый доход должен достигать 320 тысяч рублей ежемесячно.

Какие профессии позволяют приобрести квартиру в Москве по ипотеке

Мы проанализировали, представители каких профессий в Москве сегодня могут позволить себе оформить ипотеку на жильё стоимостью 6 млн рублей. Анализ основан на комфортной финансовой модели, когда ежемесячный ипотечный платёж не превышает 30% от дохода — по нашим вычислениям это 320 тысяч рублей. При этом рассматривается сценарий, когда в семье работает только один человек, который и берёт на себя ипотечное обязательство.

* Примечание: Средние показатели заработных плат взяты из общедоступных источников и актуальны на 2024–2025 годы.

«Принимая во внимание, что из льготных ипотечных программ в Москве сейчас действует только семейная ипотека, а процентная ставка по стандартной ипотеке сохраняется на высоком уровне, оформление ипотечного кредита на жильё в Москве обойдётся достаточно дорого, а итоговая переплата будет чрезвычайно высокой», — комментирует финансовый аналитик Артур Хачатрян.

Тем не менее, при отсутствии альтернативных вариантов не рекомендуется откладывать решение об оформлении ипотеки, поскольку ожидается, что в ближайшей перспективе условия ипотечного кредитования не станут значительно выгоднее, а стоимость недвижимости в столице продолжит расти, предупреждает эксперт. «Рекомендуется оформлять подобную ипотеку только в том случае, если ежемесячный платёж по ипотечному кредиту составляет не более 50% от вашего дохода (в идеальном случае — не более 30%)», — акцентирует он.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.