Пошаговая инструкция по оформлению кредита на образование

Количество бюджетных мест в учебных заведениях ограничено. Это касается очной и заочной форм обучения. Абитуриенты, не прошедшие по конкурсу на бюджет, могут поступить на платной (коммерческой) основе. При этом стоимость курса может превышать несколько сотен тысяч рублей. Для тех, кто не располагает такими средствами, предусмотрен запасной вариант — оформление кредита на образование. Как, где и на каких условиях можно воспользоваться подобным предложением - подробно рассказываем на Банксток.ру.

В чем суть образовательных кредитов и кто может получить деньги на обучение

Назначение такого рода продуктов заключается в финансировании оплаты обучения в государственном или частном учебном заведении за счет кредитных средств, выданных банком. Это государственная программа, поэтому не все кредитные организации участвуют в ней, а лишь только те, которые получили соответствующую аккредитацию.

Основные особенности такого продукта — сниженная процентная ставка и получение отсрочки погашения задолженности. Важно учитывать, что в случае одобрения заявки заемщик не получает деньги на руки: кредитная организация переведет согласованную сумму на банковский счет учебного заведения.

За счет кредитных средств можно оплатить не только весь срок обучения, а, к примеру, семестр или несколько курсов. Это на усмотрение заемщика. Предложение действительно для всех форм: очной, заочной, дистанционной. В числе учебных заведений:

• Университеты, институты, академии, магистратура, аспирантура.
• Колледжи, техникумы, училища.
• Курсы повышения квалификации — для тех, кто уже имеет среднее или высшее образование.

На учебу за рубежом это предложение не распространяется - программа действует только в России. Если учебное заведение негосударственное, для участия в программе оно должно иметь соответствующую аккредитацию. Проверить эту информацию можно на сайте Рособрнадзора. Специальность, выбранная заемщиком, не имеет значения.

Важно: кредит на образование доступен на получение первого и последующих образований. При этом одновременно два кредита иметь не получится — сначала необходимо погасить первый, и только после этого обращаться за вторым.

Также следует учитывать, предложение доступно на любом курсе, а не только при поступлении. Но суммы будут выплачиваться частями — к примеру, за каждый семестр или курс. Оплата за весь срок обучения не допускается — студент может быть отчислен, поэтому оплата вносится строго периодами.

Что необходимо для получения образовательного кредита

Учитывая, что это целевая государственная программа, кредит на образование — общедоступная услуга. Для его получения необходимо подготовить пакет документов, которые передаются в банк на рассмотрение заявки. В их числе:

• Договор (контракт), заключенный между студентом и учебным заведением — в документе должна фигурировать стоимость обучения, а также другие важные детали.
• Паспорт студента — регистрация может быть постоянной или временной.
• Квитанция на оплату обучения за выбранный период времени.
• Заявление на получение образовательного кредита.

Кредитная организация вправе запросить дополнительные документы, если в этом возникнет необходимость. Также может потребоваться согласие родителей, опекунов или законных представителей, если заемщику на момент оформления не исполнилось 18 лет.

Как и на каких условиях можно получить кредит по государственной программе

Предложение доступно по одному и тому же принципу, независимо от того, в какое учебное заведение поступает заемщик. На примере Сбербанка условия кредитования будут выглядеть следующим образом:

• Процентная ставка — 3% (остальная часть, в размере 19,38% годовых покрывается государством).
• В течение периода обучения + 9 последующих месяцев выплачиваются только проценты по кредиту.
• Основной долг погашается в течение 15 лет после получения диплома.
• Сумма — до 10 000 000 рублей.
• Срок кредитования — 3-180 месяцев.

Льготная ставка действует весь период кредитования. Если студент будет отчислен из учебного заведения, остаток основного долга погашается по общей процентной ставке без применения льготы — 22,38% годовых. Сумма образовательного кредита входит в группу индивидуальных условий. Банк может выдать кредит на оплату всего срока учебы или на какую-то часть обучения.

На кого рассчитаны образовательные кредиты

В первую очередь, государство поддерживает абитуриентов, которые по каким-либо причинам не прошли по конкурсу на получение бюджетного места, поэтому вынуждены поступать на коммерческое отделение. Некоторые из возможных ситуаций:

• Студент удачно сдал экзамены, но у его родителей (законных представителей) нет достаточных средств для оплаты обучения.
• Во время обучения на коммерческой основе у семьи изменилось финансовое положение — к примеру, один из родителей потерял работу, поэтому оплата обучения стала непосильной.
• Студент решает самостоятельно оплачивать свое обучение, не обременяя родных и близких.
• После поступления и учебы какое-то время финансовая нагрузка увеличилась, к примеру, если семья решила приобрести недвижимость в ипотеку.

Таких ситуаций бывает масса, и самая распространенная из них — банальная нехватка денег на оплату контракта без привлечения кредитных средств. Поэтому государство старается всячески способствовать в решении этой проблемы. И подобная помощь, как показала практика, весьма эффективна. Образовательные кредиты пользуются стабильным спросом.

В каких банках доступен подобный продукт

Действие программы регламентируется постановлением Правительства России от 15.09.2020 года №1448. Список банков, участвующих в программе, размещен на сайте минобрнауки. В него входят следующие кредитные организации:

• Сбербанк.
• РНКБ.
• АКБ "Алмазэргиэнбанк" АО.
• Т-Банк (ранее Тинькофф Банк).

В 2025 году только эти четыре банка участвуют в государственной программе. При этом кредит на образование можно оформить практически в любой кредитной организации, по их условиям будут действовать общие процентные ставки без государственной поддержки. Такие предложения менее выгодны, чем те, которыми можно воспользоваться по условиям государственной программы.

Как и в какие сроки возвращать деньги банку

Детали сотрудничества прописываются в договоре. В зависимости от особенностей обучения, они могут разниться. Если оплата производится раз в семестр, то по окончании этого периода кредитору необходимо предоставить квитанцию на оплату. То же самое касается случаев, когда оплата производится один раз в год — здесь квитанций будет уже несколько.

Некоторые банки, к примеру, Т-Банк, принимают все документы в онлайн-режиме — через мобильное приложение. Достаточно загрузить сканы документов и отправить их на проверку в кредитную организацию. Это намного удобнее, чем каждый раз посещать офис банка и подолгу простаивать в очередях.

Какие преимущества и недостатки у кредита на образование

Основное преимущество продукта — процентная ставка, которая ниже среднерыночного показателя. Плюс:

• Действие льготного периода в течение всего срока обучения + 9 дополнительных месяцев после получения диплома.
• Студенты могут самостоятельно выступать в качестве заемщиков, привлекая родителей (законных представителей), как созаемщиков.
• Большая вероятность одобрения заявки — получить образовательный кредит можно с плохой кредитной историей или при ее полном отсутствии.
• Предложение доступно без обеспечения.

Вместе с этим у кредита такого вида есть и некоторые негативные стороны. Основная из них — длительность рассмотрения заявки: банк может принимать решение в течение 20 рабочих дней.

Также важно обращать внимание на то, что это не льготный кредит, и переплата, так или иначе, будет. Что касается пакета документов, то по такого рода предложениям список намного обширнее, чем по другим потребительским кредитам.

Эти недостатки можно назвать косвенными. Срок рассмотрения заявки в течение 20 дней — это максимум, о котором банк сообщает заранее. На практике решение по заявке принимается в течение 3-5 рабочих дней, если клиент выполнил все условия участия в программе.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.