Правильное оформление назначения платежа в Сбербанке для гарантированного перевода

Для успешного и беспроблемного перевода денежных средств получателю критически важно корректно указать все реквизиты операции, включая назначение платежа. Рассмотрим, какую информацию необходимо вносить при денежных переводах и какие последствия могут возникнуть при неправильном указании назначения платежа.

Что представляет собой поле «Назначение платежа»

Для осуществления денежного перевода через банковскую систему необходимо оформить соответствующее распоряжение. Это можно сделать электронно через мобильное приложение или веб-сайт банка, либо заполнив бумажный бланк непосредственно в отделении финансового учреждения.

В распоряжении на перевод указываются банковские реквизиты организации, куда направляются средства, данные о получателе (физическое или юридическое лицо), сумма перевода и назначение платежа. Информация в графе «Назначение платежа» помогает получателю мгновенно идентифицировать цель поступивших средств, например, оплата товара, возврат задолженности или кредитный платеж. Эти данные также видны банку, который обязан проверять все переводы согласно требованиям действующего законодательства. При отсутствии назначения платежа или при формальном его указании, банк может запросить дополнительные подтверждающие документы или вовсе отклонить транзакцию.

«Финансовые учреждения отслеживают денежные переводы по множеству параметров: сумма, получатель, частота переводов, а также информация, указанная в специальном поле назначения. Это делается с целью выявления нелегальной деятельности или уклонения от налогообложения. Банки располагают специальным реестром слов и выражений, наличие которых в назначении платежа может свидетельствовать о подобных действиях», — поясняет финансовый аналитик Эряния Бочкина.

Обязательность указания назначения платежа

При личных переводах между физическими лицами указание назначения платежа обычно не является обязательным, однако в ряде других ситуаций корректное заполнение этого поля может определить успешность всей операции. Например, при расчетах между юридическими лицами в назначении платежа обязательно должна присутствовать информация, раскрывающая экономический смысл перевода: номер договора, в рамках которого осуществляется платеж, наименование оплачиваемых товаров или услуг, характер оплаты.

Назначение платежа необходимо указывать и при переводах в бюджетные и внебюджетные фонды, некоммерческие и благотворительные организации, при оплате за третьих лиц — во всех случаях, когда важно подчеркнуть целевой характер платежа.

Особенности заполнения назначения платежа в «Сбербанк Онлайн»

Оформить платежное поручение в «Сбербанк Онлайн» значительно проще, чем самостоятельно заполнять бумажный документ. Некоторые поля будут автоматически предзаполнены, останется только ввести отсутствующие данные, следуя подсказкам системы, и платежное поручение сформируется автоматически. Конкретный набор реквизитов, которые требуется указать, зависит от типа операции: перевод между собственными счетами или на счет другого физического лица, оплата государственных услуг или уплата налогов, перечисление средств на счет организации и так далее.

Для определенных типов переводов указывать назначение платежа не требуется, например, при перечислении денег с карты на карту физического лица, оплате услуг мобильной связи или коммунальных услуг, пополнении электронных кошельков и других операциях, не требующих дополнительных пояснений. Обязательные для заполнения поля обычно отмечены специальным символом - звездочкой; если какое-либо из этих полей останется незаполненным, система не позволит завершить перевод.

Переводы между физическими лицами в Сбербанке

В системе «Сбербанк Онлайн» в форме для переводов между физическими лицами графа «Назначение платежа» отсутствует. Вместо нее представлено поле «Сообщение получателю», куда можно внести любой комментарий для получателя, однако это поле не является обязательным для заполнения.

Указывать назначение платежа при переводах частным лицам целесообразно в тех случаях, когда по определенным причинам необходимо идентифицировать перевод, например, если это возврат долга или какой-либо целевой платеж. При этом важно учитывать, что если при переводе физическому лицу будет указано, что это оплата какой-либо коммерческой деятельности, банк может запросить документы, подтверждающие налоговый статус получателя. Если же вам известно, что получатель зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, при оплате его услуг можно прописать цель операции: «Частный коммерческий перевод». Назначение перевода следует указывать и при оплате обязательных платежей в пользу третьих лиц, например, при перечислении арендной платы. Если в комментарии будет точно указано конкретное назначение перевода, получатель не сможет заявить о неполучении платежа.

Также назначение платежа рекомендуется указывать при любых крупных переводах, поскольку переводы на сумму свыше 1 млн рублей в обязательном порядке подвергаются дополнительной проверке. Проверке также подлежат расчеты по операциям с недвижимостью на сумму от 5 млн рублей.

Оплата коммунальных и иных услуг

В системе «Сбербанк Онлайн» предусмотрена возможность оплаты коммунальных услуг, услуг мобильной связи, уплаты налогов, штрафов и многих других платежей. Для этих целей в системе уже созданы готовые шаблоны, где требуется указать минимум информации: номер лицевого счета, сумму платежа и т.д. После этого система автоматически идентифицирует получателя средств и заполнит все необходимые реквизиты. Указывать назначение платежа в таких случаях не требуется.

При уплате налоговых платежей в назначении платежа должны быть обязательно указаны наименование налога и период оплаты. Если налог уплачивается за другое лицо, в назначении платежа необходимо указать, за кого именно осуществляется платеж, и по возможности внести ИНН плательщика. Аналогичные требования распространяются и на оплату образовательных программ или кружков. В этом случае в назначении платежа необходимо указать фамилию, имя и отчество учащегося, наименование программы или кружка и период оплаты.

Переводы юридических лиц

Платежные поручения, оформляемые от имени предприятий, обязательно должны содержать подробную информацию о назначении платежа. Это обусловлено тем, что денежные средства на счете юридического лица принадлежат не конкретному физическому лицу, а организации, и должны распределяться в соответствии с ее финансовыми обязательствами.

Для идентификации платежа банк анализирует следующие реквизиты:

• указанное назначение платежа;
• наименование товаров, работ или услуг, за которые производится оплата;
• номер и дату договоров и других товарных документов (при их наличии);
• сумму НДС;
• другую информацию, необходимую для проведения проверки.

Существуют три основных правила, которые помогут правильно сформулировать назначение платежа:

1. Указывайте ссылку на номер договора или счета, если таковой имеется.
2. Четко указывайте, за что конкретно осуществляется платеж: наименование товара или услуги.
3. Избегайте формальных и обобщенных формулировок типа «Платеж по договору» или «Оплата поставки».

Конкретных жестких рекомендаций к заполнению поля «Назначение платежа» не существует, главное требование — из описания должно быть ясно, кому, за что и в соответствии с какими документами производится перевод денежных средств. Единственное техническое ограничение касается объема текста: количество символов в поле «Назначение платежа» не должно превышать 210 знаков вместе с пробелами. Если выделенного места недостаточно, допускается использование общепринятых сокращений.

Детальные правила оформления платежных поручений установлены в Положении Банка России от 19.06.2012 г. №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

«Назначение платежа» в Сбербанке: основные положения

• Поле «Назначение платежа» представляет собой графу для внесения информации, которая помогает как банку, так и получателю перевода понять экономическую сущность осуществляемого платежа.
• В некоторых ситуациях указание назначения платежа не является обязательным, например, при переводе средств между собственными счетами или на счет другого физического лица. Также указание назначения платежа обычно не требуется при оплате услуг мобильной связи, коммунальных платежей и других аналогичных услуг.
• Графа «Назначение платежа» обязательна для заполнения при переводах между юридическими лицами, а также в случаях, когда необходимо подчеркнуть целевой характер платежа: при расчетах за товары и услуги, при оплате за третьих лиц и в других аналогичных ситуациях.
• При отсутствии указания назначения платежа или при его формальном оформлении, банк вправе запросить дополнительные подтверждающие документы или отказать в проведении операции.
• Строгих требований к формулировке назначения платежа не предусмотрено, основное требование заключается в том, чтобы из описания было понятно, кому, за что и на основании каких документов осуществляется перевод денежных средств.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.