При какой длительности просрочки МФО подает иск в суд на клиента

В 2025 году количество микрофинансовых организаций в стране превысило отметку в 900, имеющих официальную лицензию ЦБ РФ. Несмотря на постоянные зачистки со стороны главного регулятора, это число уже длительное время остается примерно на одном и том же уровне — одни компании уходят с рынка, другие — начинают работу.

Заключая договор с клиентом, МФО выполняет свои обязательства в виде перевода средств на его карту. Клиент, в свою очередь, обязуется вернуть деньги с процентами в срок. В идеале схема выглядит именно так, но в ней часто бывают сбои — заемщик не может или не хочет возвращать деньги. Если служба взыскания не может решить задачу, МФО идет в суд с иском. При какой длительности просрочки компания обращается в суд на заемщика — подробно рассказываем на Банксток.ру.

На какой срок выдаются онлайн-займы

Большинство компаний, работающие в онлайн-сегменте, выдают займы на срок 1-30 дней. Именно такие предложения пользуются более высоким спросом у физических лиц. Есть предложения и с более длительными сроками, но здесь речь, как правило, идет о залоговых займах.

Некоторые МФО ограничивают срок для новых клиентов — до 15-20 дней. Также часть компаний работает с так называемыми беспроцентными займами — когда клиент возвращает столько же, сколько получил по договору с МФО.

Что такое пролонгация договора займа и как ею воспользоваться

Речь о специальной услуге, которая оказывается практически всеми компаниями, работающими с суммами до 100 000 рублей. Ее суть заключается в том, что если заемщик не может вернуть всю сумму займа в оговоренные сроки, он использует пролонгацию — то есть, продление срока пользования средствами компании.

Важно: при пролонгации тело займа (деньги, выданные по договору) остается неизменным. Клиент погашает начисленные проценты, затем продолжает пользоваться деньгами далее. Следовательно, услуга — платная.

Пример: клиент оформил займ на сумму 5000 рублей на 30 дней под 1% в день (365% годовых). К концу срока сумма возросла до 6500 рублей — по 50 рублей в день. Если нет возможности погасить долг полностью, заемщик пользуется услугой пролонгации — то есть, оплачивает проценты в размере 1500 рублей, после чего сроки договора продлеваются еще на 30 дней.

Как МФО работают с клиентами, допустившими просрочку по выплате займа

Если клиент допускает просрочку, начиная с первого дня с ним работает внутренняя служба взыскания компании — такие отделы есть в каждой МФО. На ранних стадиях заемщик предупреждается по СМС или посредством телефонных переговоров.

Специалисты предлагают клиенту несколько вариантов, а также предупреждают о неблагоприятных последствиях, если требования по погашению задолженности не будут исполнены в кратчайшие сроки. Также заемщику предлагают воспользоваться пролонгацией, о чем говорилось выше.

Если эти методы не дают никакого результата, компания передают информацию по клиенту своему агенту — коллекторскому агентству. Но и здесь попытки взыскать долг часто остаются безуспешными — заемщику достаточно сменить номер телефона или заблокировать "нежелательные" номера.

Все указанные попытки могут оказаться тщетными, поэтому МФО приступает к последней стадии — legal-collection, то есть, обращается с иском в суд, самостоятельно или через наемную фирму. В качестве истца часто выступает коллекторское агентство, которое ранее работало с должником.

Когда МФО может обратиться в суд

Какого-либо точного ответа на этот вопрос нет: может пройти месяц с допущенной просрочки, полгода или даже год. Если брать статистику, то, как правило, компания обращается в суд на поздних стадиях просрочки — должно пройти примерно 5-6 месяцев.

До обращения в суд с должником работает собственная служба взыскания, коллекторские агентства и прочие долговые фирмы. И дело заемщика может переходить от одних к другим несколько раз. Часто такие методы не приводят ни к чему, остается переносить решение вопроса в суд. Примерный ориентир — полгода с просрочки по займу.

Почему некоторые МФО не обращаются в суд, а продают долг другим компаниям или коллекторам

Первое — это время. Судебный процесс может растянуться на несколько месяцев, что невыгодно для компании. Плюс, судебные издержки, расходы на оплату услуг юристов, работа с судебными приставами.

Все это забирает у компании много ресурсов, а если должников много, то МФО и вовсе может разориться. Поэтому намного проще продать (переуступить) долг коллекторам. Наиболее проблемные долги продаются со скидкой в размере 90% и более.

Возможно ли выиграть у МФО судебный процесс и не платить по займу

Если договор составлен без ошибок, а начисленные проценты, пени и штрафы соответствуют требованиям действующего законодательства, то выиграть суд у компании не получится. Снизить сумму долга — реально, но по договоренности с кредитором.

Важно: суд заинтересован в соблюдении паритета сторон, поэтому соблюдаются права МФО и заемщика. Компания свои обязательства выполнила, клиент — нет, поэтому суд становится на сторону истца.

Последствия удовлетворения иска, поступившего от компании

После завершения судебного процесса заемщику (ответчику) дается срок на удовлетворение требований истца — то есть, на погашение долга. По договоренности с истцом это можно сделать в рассрочку, к примеру, если ответчик находится в тяжелом финансовом положении.

Если не исполнить судебное решение в установленные сроки, истец запросит исполнительный документ, затем передаст его в ФССП. Приставы займутся поиском счетов, которые будут арестованы — если на них будет достаточная сумма, деньги списываются сразу, если нет, то по мере поступления. Также может быть арестовано имущество. Но, учитывая незначительность суммы, подобное сегодня практически не наблюдается. Постановление будет направлено по месту работы, после чего от заработной платы ежемесячно списывается сумма в счет погашения долга перед МФО.

Ответы на вопросы

Может ли МФО "забыть" о просроченной задолженности?

• Нет, для организации это убытки, поэтому долг либо продается, либо возбуждается судебное производство.

Можно ли реструктурировать задолженность перед МФО?

• Да, большинство компаний предлагают клиентам соответствующую услугу.

Что делать, если долгов много, а платить нечем?

• Как вариант — подать на банкротство. На сумму до 1 млн рублей это можно сделать бесплатно, во внесудебном порядке, путем подачи заявления через МФЦ.

Можно ли заключить с компанией мировое соглашение, если суд проигран?

• Такая возможность есть, но для этого истца нужно как-либо заинтересовать, — к примеру, обозначить точные сроки погашения задолженности.

Может ли суд пройти без должника?

• В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, решение будет принято в заочном порядке, без непосредственного участия ответчика, либо любой другой стороны судебного заседания.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.