Семь основных причин блокировки денежных переводов с банковских карт

Денежные переводы являются наиболее востребованной финансовой услугой среди российских граждан. Согласно статистике Центрального банка России, в последнем квартале 2024 года около 70% населения страны минимум однократно осуществляли перевод через Систему быстрых платежей (СБП). Статистика показывает, что в среднем каждый гражданин совершил 29 денежных переводов и провел 17 платежных операций через СБП.

Несмотря на популярность данного сервиса, владельцы банковских карт периодически сталкиваются с трудностями при попытке перевести средства. Рассмотрим ключевые факторы, из-за которых могут возникать проблемы с денежными переводами, и методы их разрешения.

1. Недостаточный баланс на счете

Наиболее очевидная, но часто игнорируемая причина — отсутствие необходимой суммы на счете. При отказе в проведении перевода, первым делом стоит проверить баланс карты отправителя. Данная ситуация нередко возникает у клиентов, имеющих несколько счетов в одном банке — система по умолчанию пытается списать средства с основного счета, в то время как необходимая сумма находится на другом. В этом случае следует выбрать для транзакции счет с достаточным балансом.

2. Ошибки в данных получателя

Для перечисления средств физическому лицу обычно достаточно ввести номер мобильного телефона или номер банковской карты. Однако при переводе юридическому лицу, например, при оплате образовательных услуг в университете, потребуются полные банковские реквизиты: БИК финансовой организации получателя, ИНН компании, казначейский счет. Стоит отметить, что и физическим лицам возможно направлять денежные средства по банковским реквизитам. Такой способ может быть экономически выгоднее, если сумма превышает установленный лимит для бесплатных переводов через СБП.

При переводе средств по банковским реквизитам существует высокая вероятность совершить ошибку в цифрах. Соответственно, если какие-либо данные будут введены некорректно, банковская система не сможет идентифицировать адресата, и перевод либо будет отклонен, либо вернется отправителю. Для минимизации подобных рисков рекомендуется копировать реквизиты напрямую, избегая ручного ввода.

3. Технические неполадки в работе банковских систем

Периодически в функционировании банковских учреждений и платежных сервисов возникают технические сбои, препятствующие нормальному проведению финансовых операций. Один из недавних масштабных сбоев произошел в марте 2025 года и затронул работу всей Системы быстрых платежей.

В случае технических неисправностей при попытке осуществить перевод пользователь обычно получает уведомление о временной недоступности сервиса или аналогичное сообщение. В некоторых ситуациях денежные средства могут быть списаны со счета отправителя, но не зачислены получателю. После устранения технических проблем банковской организацией средства автоматически вернутся на счет отправителя.

4. Получатель включен в черный список Центробанка

С начала 2024 года российские финансовые учреждения обязаны контролировать все денежные операции своих клиентов и блокировать те, которые имеют признаки мошеннической деятельности. В частности, блокировке подлежат переводы на счета, внесенные в специальный реестр Центрального банка РФ «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». Этот реестр представляет собой базу данных клиентов банков, замеченных в подозрительных финансовых транзакциях.

При попытке отправить деньги получателю, счет которого фигурирует в данном реестре, банк имеет полное право заблокировать операцию. Если владелец счета полагает, что его внесли в черный список ошибочно, он может обратиться с соответствующей жалобой в Центробанк или в свою финансовую организацию для разрешения ситуации.

5. Подозрение в нарушении Федерального закона №115-ФЗ

Банковская организация может ограничить дистанционное обслуживание клиента при наличии оснований полагать, что его действия нарушают Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В результате могут стать недоступны как денежные переводы с карты, так и другие финансовые операции.

К основаниям, по которым клиент может быть заподозрен в нарушении данного закона, относятся: многочисленные переводы между физическими лицами, отсутствие регулярных повседневных расходных операций (например, оплата товаров в торговых точках или коммунальных услуг), любые переводы, превышающие сумму в 600 тысяч рублей, и другие подозрительные финансовые действия.

6. Ограничения на денежные переводы с определенных типов карт

Многие российские банки предлагают своим клиентам оформление виртуальных дебетовых или кредитных карт. В некоторых случаях такая карта привязывается к уже существующему банковскому счету, в других ситуациях — выпускается как новый финансовый инструмент.

Отдельные виртуальные карты предназначены исключительно для совершения покупок, поэтому осуществить денежный перевод с использованием таких карт технически невозможно. Условия применения виртуальной карты необходимо детально изучать в банковской организации, осуществившей ее выпуск.

7. Исчерпание установленных лимитов на переводы

Для каждой банковской карты предусмотрены разовые, суточные и месячные ограничения на различные финансовые операции: получение наличных денежных средств через банкомат, интернет-покупки, денежные переводы и прочие транзакции. Эти лимиты зафиксированы в тарифном плане конкретного банковского продукта. При превышении лимита, в зависимости от условий обслуживания, банк может либо взимать дополнительную комиссию с клиента, либо полностью отклонить проведение операции.

Кроме того, сам владелец карты имеет возможность устанавливать персональные ограничения на различные операции по своей карте, включая определение максимально допустимой суммы для переводов на сторонние счета. В случае исчерпания такого самостоятельно установленного лимита банк также откажет в проведении перевода.

Дополнительная причина: перевод с анонимного электронного кошелька

Для осуществления покупок в интернете многие пользователи используют электронные кошельки с привязанными к ним виртуальными картами. Одним из главных преимуществ таких сервисов является мгновенное открытие кошелька — для регистрации требуется только номер мобильного телефона.

Однако подобная простота сопряжена с определенными ограничениями. Например, кошелек, зарегистрированный только по номеру телефона в платежном сервисе «Юмани», классифицируется как анонимный, и с привязанной к нему карты можно исключительно оплачивать товары и услуги, но не осуществлять денежные переводы другим лицам.

Рекомендации по безопасному переводу крупных сумм

Полностью исключить возможность блокировки крупного денежного перевода практически невозможно, однако существуют способы значительно снизить вероятность возникновения подобных проблем. Финансовые эксперты рекомендуют следующие меры предосторожности:

• Регулярно и активно пользоваться банковской картой для различных повседневных операций, чтобы крупный перевод не выглядел как единственная или аномальная транзакция;
• Избегать немедленной отправки денежных средств сразу после их поступления на счет, даже если средства были переведены с другой вашей же карты;
• Обязательно указывать подробное назначение перевода в соответствующем поле при осуществлении транзакции;
• Сохранять все финансовые документы, которые в случае необходимости помогут подтвердить законность происхождения и целевое назначение переводимых средств.

Алгоритм действий при проблемах с денежными переводами

Последовательность необходимых шагов зависит от конкретной причины, по которой транзакция была отклонена. Первым действием всегда должно быть обращение в службу поддержки банка для выяснения точной причины возникшей проблемы. Ниже приведены рекомендации по разрешению некоторых распространенных ситуаций:

• При осуществлении перевода по реквизитам банковского счета тщательно проверьте корректность всех введенных данных;
• В случае технического сбоя в работе банковских систем необходимо дождаться восстановления нормального функционирования сервисов финансового учреждения;
• Если обслуживание было ограничено из-за подозрений в нарушении законодательства о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма, свяжитесь с представителями банка для получения инструкций по предоставлению документов, подтверждающих законность происхождения денежных средств;
• При достижении самостоятельно установленного лимита на переводы вы можете увеличить его в личном кабинете банковского приложения или на официальном сайте финансовой организации.

Следуя вышеприведенным рекомендациям, вы сможете значительно снизить вероятность возникновения проблем при осуществлении денежных переводов и оперативно разрешать возможные затруднения.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.