Социальный вклад и счет — в чем разница и как их оформить

Вклад остается наиболее действенным и надежным инструментом по получению пассивной прибыли. Клиент размещает деньги в банке, взамен получая проценты. Такой инструмент помогает не только приумножить сбережения, но и сберечь их от инфляции.

Минимальная сумма вклада в большинстве банков составляет 30 000-50 000 рублей. Для некоторых потенциальных вкладчиков такой порог оказывается недоступным ввиду небольшого дохода. Выход из положения есть — достаточно открыть социальный вклад или счет. О том, что это такое — подробно рассказываем на Банксток.ру.

Что такое социальный вклад

Впервые этот термин стал использоваться в банковской сфере с начала июля 2025 года, хотя обсуждения в правительстве начались еще годом ранее. Социальный вклад был введен как мера поддержки граждан с невысокими доходами, у которых нет возможности открыть вклад в банке на минимальную сумму.

Суть федерального закона заключается в том, чтобы сделать банковские вклады более доступными для широкой аудитории. ЦБ РФ в адрес банков, в линейке которых появились социальные вклады, выдвинул несколько серьезных требований. Одно из них — максимальная ставка доходности, не привязанная к сумме вклада. У данного предложения есть некоторые особенности.

Требования к вкладчикам

Важно знать, что подобные продукты доступны не всем желающим. Потенциальный клиент должен соответствовать некоторым требованиям, в числе которых:

• Возраст — от 18 лет.
• Наличие подтвержденной учетной записи на Госуслугах.
• Получение государственного пособия — на ребенка, доплата к пенсии, социальный контракт.

Список является исчерпывающим. Другие меры государственной поддержки не дают оснований для оформления социального вклада. На стадии законопроекта планировалось, что предложение будет доступно всем гражданам, чьи доходы считаются низкими на региональном уровне.

Но такой подход мог негативно повлиять на банковскую систему в целом. Поэтому законодатели решили ограничиться этим списком требований. В будущем, возможно, список будет значительно расширен, так как социальный вклад, по прогнозам, будет пользоваться хорошим спросом у потребителей.

Условия по социальному вкладу

Также важно учитывать, что действует правило: один вкладчик — один вклад. Рекомендуется обращать внимание и на прочие условия:

• Максимальная сумма вклада — 50 000 рублей.
• Срок — не более 1 года, но с возможностью продления, если вкладчик продолжит получать меры социальной поддержки от государства.
• Процентная ставка — максимальная, которая действует в кредитной организации по данному виду продуктов.
• Начисление и выплата процентов — ежемесячно, без капитализации.
• Возможность совершать переводы на другие вклады и счета.

Пополнение совершается в любой форме, но пределах 50 000 рублей — это максимальная сумма вклада. Допускается досрочное закрытие, без потери процентов и прочих санкций со стороны банка. При этом, если в текущем месяце выплаты еще не было, при досрочном закрытии вклада клиент ее не получит — необходимо получить выплату за последний месяц, и после этого закрывать договор с банком.

В чем отличие социального вклада от социального счета

Несмотря на то, что это смежные продукты, у них наблюдаются некоторые отличия. В одном банке можно воспользоваться двумя услугами одновременно. В таблице приведены признаки обоих продуктов.

Как видно из таблицы, отличия есть, но они не столь существенны. Более того, если банк оказывает соответствующие услуги по открытию вклада и счета, их можно открыть одновременно. Какой именно продукт более удобен или выгоден — однозначно сказать сложно, здесь многое зависит от потребностей клиента, и его финансовых возможностей.

Где можно открыть социальный вклад или счет

До начала 2027 года воспользоваться услугой можно только в системно-значимых банках. После — в большинстве кредитных организаций страны. Социальные вклады и счета доступны только для действующих клиентов конкретного банка — к примеру, нужно иметь карту, кредит, вклад, или счет. Некоторые банки предлагают следующие условия по соц вкладам:

• Сбербанк: сумма — от 1 рубля, процентная ставка — до 20%, срок — до 1 года.
• Россельхозбанк: по вкладу — 19,5%, по счету — 10% на остаток до 50 000 рублей.
• Совкомбанк: по вкладу — 17,6%, по счету — 10% на остаток до 50 000 рублей.
• Альфа-Банк: по вкладу — 19,3%, по счету — 10%.
• ПСБ — 30% по социальному вкладу.

По списку видно, что предложения незначительно, но все же отличаются. Поэтому перед оформлением важно заранее взвешивать все "за и против". Если какое-либо из предложений показалось более привлекательнее, чем остальные, но клиент до этого момента не сотрудничал с банком, эта проблема достаточно просто решается.

Нужно обратиться в офис кредитной организации, и, к примеру, заказать моментальную дебетовую карту. После получения карты услуги по оформлению социального вклада и (или) счета станут доступными автоматически.

Как открыть социальный счет или вклад

На положение июля 2025 года оформление услуг в офисах банков недоступно. Социальный вклад и счет можно оформить через портал государственных услуг — для потребуется подтвержденная учетная запись на ресурсе. Дело в том, что государство отслеживает наличие/отсутствие оснований для получения услуги каждым конкретным клиентом. Дополнительный контроль также ведут кредитные организации, в которых размещаются вклады и оформляются счета.

Важно знать, что ни сторонние онлайн-сервисы, ни сами банки не вправе оформлять эти два продукта в обход портала государственных услуг. Если подтвержденная учетная запись есть, а клиент соответствует всем основным требованиям, последовательность действий будет следующей:

1. Пройти авторизацию на портале.
2. Вписать в поисковой строке соответствующий запрос — социальный счет или вклад.
3. После изучения условий нажать кнопку "Начать".
4. Выбрать продукт — социальный вклад или счет.
5. Изучить список документов — договор и пользовательское соглашение.
6. Указать конкретный банк и заполнить бланк с реквизитами для перечисления процентов.
7. Отправить заявление на рассмотрение.

Сроки рассмотрения заявления —15 банковских дней, но, как правило, документ рассматривают быстрее, здесь все зависит от выбранного банка. Если в документах нет разночтений, а клиент соответствует требованиям программы, в личном кабинете на портале будет выгружен договор, его нужно подписать электронной цифровой подписью.

Далее в течение 10 календарных дней необходимо пополнить счет по указанным в договоре реквизитам. Если этого не сделать в срок, соглашение будет аннулировано. В этом этом случае процедуру придется совершать повторно — с заполнением договора и ожиданием рассмотрения заявки.

Ответы на вопросы

Когда можно будет оформить социальный вклад?

• Услуга уже доступна к оформлению: граждане стали ей активно пользоваться с 1 июля 2025 года.

На социальные вклады и счета могут наложить ограничения судебные приставы?

• Нет, эти продукты введены как меры социальной поддержки, поэтому ограничения и взыскание на них не распространяются.

Сколько раз можно продлевать срок действия социального вклада?

• В этой части нет каких-либо ограничений. Здесь все зависит от регламента конкретного банка — правила могут быть разными.

Почему вклады и счета называются "социальными"?

• Причина такого наименования заключается в том, что они рассчитаны на граждан с небольшими доходами, или, вовсе, для тех, кто находится за чертой бедности.

Если есть "классический" вклад в другом банке, можно ли оформить социальный вклад?

• Наличие действующих вкладов и депозитов никак не влияет на возможность получения социального вклада, главное, чтобы клиент соответствовал основным требованиям программы.

Какой максимальный размер по социальному счету?

• Сумма социального счета не ограничена, но проценты начисляются на сумму, не превышающую 50 000 рублей.

На какой срок открывается социальный счет? .

• Сроки неограничены, но каждый год банк проверяет основания для правомерного пользования счетом, затем заключает с клиентом новый договор.

Клиент перестал получать пособие, что будет с социальным счетом?

• Если клиент перестает получать пособие, социальный счет переводится в карточный.

Как банк проверяет основания для пользования социальным счетом?

• Кредитная организация получает эту информацию путем подачи запросов в государственные органы.

Можно ли управлять социальным счетом через банковскую карту?

• Для удобства пользования счетом клиенты могут оформить к нему бесплатную дебетовую карту "МИР".

На какую сумму нужно пополнить социальный вклад, чтобы он стал действующим?

• Для активации вклада его нужно пополнить на любую сумму, к примеру, от 1 рубля.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.