Уголовная ответственность за передачу банковских карт: новые правовые нормы

Государственная Дума России окончательно утвердила законодательную инициативу, устанавливающую уголовную ответственность за предоставление банковских карт посторонним лицам в обмен на денежное вознаграждение. Новые правовые нормы предусматривают серьезные санкции для так называемых дропперов.

Виды наказаний по новому законодательству

Принятый закон устанавливает дифференцированную систему наказаний в зависимости от характера правонарушения:

За предоставление собственной платежной карты или банковского счета с целью получения выгоды предусмотрены следующие меры воздействия: денежное взыскание в размере от 100 до 300 тысяч рублей либо в объеме заработка нарушителя за период от трех месяцев до одного года, принудительные работы продолжительностью до 480 часов, исправительные работы сроком до двух лет или тюремное заключение на период до трех лет.

За непосредственное участие в незаконных финансовых операциях по поручению третьих сторон законом предусмотрены аналогичные санкции: штраф от 100 до 300 тысяч рублей или в размере дохода за трех-двенадцатимесячный период, обязательные работы до 480 часов, исправительные работы сроком до двух лет либо лишение свободы на срок до трех лет.

За обеспечение доступа к банковскому счету, принадлежащему другому лицу, установлены более строгие наказания: денежное взыскание от 300 тысяч до одного миллиона рублей, принудительные работы продолжительностью до четырех лет или тюремное заключение сроком до шести лет.

Организаторы схем покупки банковских карт

Криминальные структуры нуждаются в надежных инструментах для легализации незаконно полученных доходов. В качестве таких инструментов они активно используют банковские карты, расчетные счета и цифровые кошельки. Механизм отмывания денежных средств представляет собой сложную систему последовательных переводов, в результате которых средства либо обналичиваются, либо переводятся на зарубежные счета. Увеличение количества промежуточных звеньев в этой цепочке существенно затрудняет выявление всех участников преступной схемы.

Руководители подобных операций никогда не участвуют в них лично, все финансовые транзакции осуществляются через платежные инструменты, оформленные на подставных лиц. Таких посредников в криминальной среде называют дропперами или дропами.

По различным экспертным оценкам, на территории Российской Федерации действует от полумиллиона до двух миллионов дропперов. Согласно статистическим данным Центрального банка, в 2023 году через их посредничество было выведено приблизительно 45 миллиардов рублей.

Мотивация и способы вовлечения в преступную деятельность

Представители Сбербанка считают, что подавляющее большинство дропперов становятся пособниками преступников вполне сознательно. В поисках быстрого заработка они самостоятельно устанавливают контакты с заказчиками в теневых сегментах интернета, где предлагаются различные варианты получения дохода:

Посредническая деятельность. Человек регистрирует на свое имя банковские карты, после чего передает их реквизиты или физические носители мошенникам за определенную плату.

Прямое участие в процессе перемещения денежных средств. Существует детальная классификация ролей участников: «заливщики» — дропы, которые пополняют карты наличными средствами; «транзитники» — лица, осуществляющие переводы по цепочке; «обнальщики» — финальное звено, которое выводит деньги в наличной форме.

Портрет типичного дроппера

Эксперты Росфинмониторинга провели анализ и составили характеристику среднестатистического дроппера:

Это мужчина в возрасте до 30 лет, не имеющий судимостей, без просроченных кредитных обязательств, проводящий значительное количество времени в интернете. Преимущественно это молодые люди, не имеющие стабильного источника заработка — студенты, безработные граждане, трудовые мигранты. Нередко в преступные схемы вовлекаются несовершеннолетние, ошибочно полагающие, что им не грозит правовая ответственность.

Следует отметить, что лица в возрасте от 14 до 18 лет имеют право самостоятельно оформлять дебетовые карты. Кредитным организациям рекомендовано получать согласие законных представителей, однако прямого запрета на выдачу карт несовершеннолетним без такого документа не существует. Этот правовой пробел планируется устранить в ближайшей перспективе.

Возможность непреднамеренного становления дроппером

Не во всех случаях люди становятся дропперами по собственному желанию. Мошенники активно эксплуатируют доверчивость и невнимательность законопослушных граждан, вовлекая их в отмывочные операции.

Наиболее распространенные мошеннические методы включают:

«Ошибочный» перевод. На карту клиента банка поступает перевод от неизвестного лица, после чего с ним связывается якобы отправитель с рассказом о том, что средства были переведены по ошибке, и просьбой их возвратить. Потерпевшему даже предлагают оставить небольшую сумму в качестве вознаграждения. В действительности это деньги другого пострадавшего, которого обманом принудили перевести средства по указанным реквизитам.

Фиктивные трудовые предложения. Мошенники находят жертв через объявления о поиске работы. После краткого собеседования соискателю сообщают о его трудоустройстве, остается лишь оформить банковскую карту и предоставить ее реквизиты в бухгалтерию для начисления заработной платы. Пока ничего не подозревающая жертва считает, что на карту поступил аванс, через карточный счет проводят незаконные операции, а затем «работодатель» исчезает.

Просьба о помощи с наличными. Злоумышленник выбирает жертву возле банкомата и сообщает, что ему срочно требуются наличные, а карта осталась дома. Потерпевшего просят помочь — предоставить реквизиты карты для перевода необходимой суммы с последующим снятием в банкомате.

Мошеннические звонки. Звонки могут поступать от лиц, представляющихся сотрудниками полиции, прокуратуры, банка, Центрального банка с легендой о проведении операции по задержанию преступников. Жертву убеждают оказать содействие правоохранительным органам, которое заключается в принятии на карту денежных средств с последующей передачей их «представителю власти».

Независимо от способа обмана, результат остается неизменным — транзит или вывод средств через карту потерпевшего.

Правовые последствия передачи карты посторонним лицам

В рассматриваемых преступных схемах конечные выгодополучатели чаще всего остаются в тени, поскольку нигде открыто не фигурируют. А вот у дропперов риски понести заслуженное наказание вполне реальны.

В договоре, который клиент подписывает с банком при получении банковской карты, четко указано, что ею может пользоваться исключительно владелец. Все прочие случаи рассматриваются как нарушение условий договора и могут привести к блокировке карты и включению ее держателя в список нежелательных клиентов. Еще более серьезные последствия могут наступить, если лица, получившие доступ к карте, совершали с ее помощью незаконные действия, например, отмывали денежные средства. В таком случае владелец карты становится соучастником преступления.

Меры противодействия дроппингу

Центральный банк и другие участники финансового рынка объединили усилия в борьбе с дроппингом. Регулятор разработал перечень из шести критериев для выявления мошеннических операций. С 25 июля 2024 года все банки обязаны в режиме реального времени отслеживать движение средств по счетам своих клиентов и при обнаружении подозрительных транзакций их блокировать. В определенных случаях информация должна передаваться в Росфинмониторинг и правоохранительные органы.

Налажен информационный обмен между финансовыми организациями, операторами связи и правоохранительными органами. Если человек попадает в базу данных правонарушителей, его практически мгновенно отключают от дистанционных банковских сервисов и отказывают в обслуживании в других банках. Данная практика уже показала первые результаты: к концу прошлого года объем переводов между счетами дропперов сократился в несколько раз.

Рекомендации по предотвращению участия в преступлениях

Для защиты от вовлечения в криминальные схемы следует соблюдать следующие правила:

Храните банковскую карту в безопасном месте и никому ее не передавайте. Не сообщайте полные реквизиты карты третьим лицам. Используйте современные браузеры и антивирусные программы, посещайте только проверенные веб-сайты. Не совершайте никаких банковских операций (переводы, снятие наличных в банкомате) в пользу незнакомых людей. При обнаружении любой подозрительной операции по счету немедленно свяжитесь со службой поддержки банка.

Ключевые моменты

Дроппер — это лицо, чья банковская карта, счет или электронный кошелек используется для отмывания денежных средств, полученных незаконным путем. Иными словами, это пособник преступников.

Дроппер рискует не только утратить право на банковское обслуживание, но и предстать перед судом. Соучастникам преступления грозит штраф, многократно превышающий сумму, полученную за посреднические услуги, и реальный тюремный срок.

Дропперы не всегда осознают противоправность своих действий. Добропорядочные граждане могут стать пособниками преступников по незнанию или невольно, поддавшись на различные уловки.

Чтобы не стать жертвой, важно проявлять бдительность: не принимать предложения легкого заработка, воздерживаться от любых безналичных взаиморасчетов с неизвестными или малознакомыми людьми, соблюдать правила безопасного использования банковских карт.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.