Вопрос дня. Способы увеличения пенсии по возрасту

Средняя пенсия по возрасту в Российской Федерации составляет около 25 тысяч рублей, тогда как большинство граждан хотели бы получать от 60 до 100 тысяч рублей ежемесячно. Сократить разрыв между желаемым и действительным можно, если заблаговременно разобраться в механизме формирования пенсионных выплат и понять, какие факторы на них влияют.

В данной статье подробно рассмотрим, что представляют собой пенсионные баллы, и какие существуют способы увеличения выплат как для будущих, так и для нынешних пенсионеров.

Методы повышения пенсии по возрасту

На заслуженном отдыхе каждый хочет жить достойно, а не просто сводить концы с концами. Поэтому и молодые люди, которым до пенсии еще далеко, и граждане предпенсионного возраста интересуются возможностями повышения будущих выплат.

Российская пенсионная система включает два основных компонента — страховой и накопительный. Главная часть, которую гарантирует государство, является страховой. Для её получения необходимо, чтобы работодатель или сам гражданин перечислял страховые взносы в Социальный фонд России.

Величина страховых пенсионных отчислений составляет 22% от заработка. За работников по найму эти платежи осуществляет наниматель. Индивидуальные предприниматели платят фиксированные суммы, которые при желании можно добровольно повышать.

Самозанятые граждане не обязаны участвовать в пенсионной системе, однако могут делать добровольные взносы. В текущем году минимальная годовая сумма составляет 59 241,60 рубля.

Пенсионные отчисления конвертируются в индивидуальные пенсионные коэффициенты. Величина будущей пенсии напрямую определяется количеством накопленных коэффициентов.

Накопительным компонентом пенсии распоряжается непосредственно сам будущий получатель выплат. Эти средства можно передать в негосударственный пенсионный фонд с более высокой доходностью или оставить в СФР. Кроме того, существует возможность самостоятельного инвестирования через программу долгосрочных сбережений.

Еще один способ увеличения пенсионных выплат — отсрочка оформления пенсии после достижения установленного возраста. За каждый год отсрочки к страховой пенсии применяются повышающие коэффициенты.

Понятие пенсионного коэффициента и пенсионных баллов

Величина страховой пенсии в России определяется индивидуальными пенсионными коэффициентами. Их также называют пенсионными баллами. Эти коэффициенты начисляются за каждый отработанный год.

Количество начисляемых баллов зависит от уровня заработной платы, но годовой максимум составляет 10 баллов. Стоимость коэффициентов ежегодно индексируется, в 2025 году один балл оценивается в 145,69 рубля.

Для официально трудоустроенных работников расчет производится по формуле: (СВ / НСВ) × 10, где СВ — сумма страховых взносов от нанимателя, НСВ — нормативная величина страховых взносов. При зарплате 80 тысяч рублей работник за 2025 год получит 4,7 балла.

Баллы также начисляются за иные виды деятельности, учитываемые при расчете пенсии. К ним относятся:

• прохождение военной службы и приравненной к ней
• период получения пособия по временной нетрудоспособности
• уход за ребенком до достижения им полутора лет (максимум шесть лет суммарно)
• период получения пособия по безработице
• уход за ребенком с инвалидностью или за гражданином старше 80 лет

За подобную деятельность начисляется фиксированное количество баллов. Например, за год ухода за ребенком с инвалидностью, взрослым инвалидом I группы или за человеком старше 80 лет начисляют 1,8 балла. За год ухода за первым ребенком до полутора лет положено 1,8 балла, за второго — 3,6, за третьего и последующих — 5,4 коэффициента.

Для назначения страховой пенсии по возрасту СФР суммирует все накопленные гражданином баллы. Если их количество достаточно, будет назначена страховая пенсия. Минимальные требования — 30 баллов и 15 лет трудового стажа.

При недостатке стажа или баллов СФР назначит социальную пенсию в размере прожиточного минимума пенсионера в регионе. Однако выплата начнется только через пять лет после наступления пенсионного возраста. Например, в 2026 году социальную пенсию женщинам назначают в 64 года, мужчинам — в 69 лет.

Также существует фиксированная доплата к страховой пенсии, которая в 2025 году равна 8907,7 рубля. Например, если пенсионер накопил 100 баллов, при стоимости одного балла 145,69 рубля страховая часть составит 14 569 рублей. Прибавляем фиксированную выплату и получаем общую пенсию 23 476,7 рубля.

Способы повышения пенсионного коэффициента

Поскольку размер будущей пенсии напрямую связан с количеством накопленных баллов, стоит рассмотреть варианты увеличения их числа.

1. Трудоустройство на более высокооплачиваемую должность

Количество начисляемых баллов зависит от величины отчислений на пенсионное страхование, следовательно — от размера зарплаты. Максимально за год можно заработать 10 баллов. Чтобы получать этот максимум, в 2025 году необходима официальная зарплата 229 916,67 рубля ежемесячно.

2. Более поздний выход на пенсию

К пенсии граждан, оформляющих её позже установленного срока, применяется повышающий коэффициент как к балльной части, так и к фиксированной выплате. Например, при обращении за пенсией через год после достижения пенсионного возраста фиксированная выплата увеличится на 5,6%, а страховая часть — на 7%. При отсрочке на пять лет фиксированная выплата возрастет на 36%, а страховая часть — на 45%.

3. Приобретение пенсионных баллов

Граждане России могут докупить недостающие для назначения пенсии баллы и стаж. Для этого необходимо внести добровольные взносы в СФР. За 59 241,60 рубля в 2025 году можно приобрести один год стажа и 0,975 балла. Максимально за год разрешено купить 7,799 балла (стаж можно приобрести только по одному году за календарный год).

Следует понимать, что существенного увеличения размера пенсии такие действия не дадут. К ним целесообразно прибегать при нехватке стажа и баллов для получения права на пенсию.

Способы увеличения будущей пенсии

Заняться увеличением размера будущих выплат работающие россияне могут уже сейчас. Существуют различные способы повышения пенсии: некоторые обеспечат существенную прибавку, другие — менее значительную.

1. Выбор региона работы и проживания

Количество начисляемых пенсионных баллов зависит от региона трудовой деятельности и проживания.

За работу в районах Крайнего Севера к фиксированной выплате применяется повышающий коэффициент: 1,5 при 15 годах стажа в районах Крайнего Севера и 1,3 при 20 годах стажа в приравненной к Северу местности.

Неработающим жителям сельской местности со стажем работы в селе от 30 лет выплачивают надбавку в размере 25% от фиксированной выплаты.

Отдельные регионы устанавливают собственные доплаты. Например, в Москве действует социальная доплата: гражданам с небольшой пенсией доплачивают до 25 580 рублей (в 2025 году) — это социальный стандарт. Условие получения — постоянная прописка в столице не менее десяти лет.

2. Использование материнского капитала

Одним из разрешенных вариантов распоряжения материнским капиталом является направление средств на будущую пенсию матери или отца. Это можно сделать спустя три года после рождения ребенка. Допускается направить на пенсию как всю сумму, так и её часть.

Средства пойдут на накопительную пенсию, СФР переведет их в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд. После выхода на пенсию родитель сможет получить всю сумму единовременно или в виде ежемесячных выплат.

3. Заключение договора с НПФ

Помимо страховой пенсии, которую назначает государство на основании стажа и пенсионных баллов, в России существует накопительная часть. С 2002 по 2013 год часть пенсионных отчислений направлялась в накопительную систему.

С 2014 года эта программа заморожена, но накопленные средства сохранились. Их можно перевести в негосударственный пенсионный фонд.

НПФ инвестирует средства в ценные бумаги и часть полученного дохода добавляет к пенсионным накоплениям. Перевести деньги из СФР в НПФ или из одного НПФ в другой можно неограниченное количество раз. Для этого нужно до 1 декабря подать заявление в СФР лично, через МФЦ, портал Госуслуги или личный кабинет СФР.

4. Участие в программе долгосрочных сбережений

Эта программа функционирует с 2024 года. Её суть заключается в том, что гражданин делает добровольные взносы, а НПФ инвестирует их в ценные бумаги — и размер накоплений растет. Также в рамках ПДС можно перевести накопительную часть пенсии при её наличии. Средства по этой программе застрахованы аналогично вкладам, но максимальная застрахованная сумма выше — 2,8 млн рублей.

Программа предусматривает софинансирование государством, а также возможность получения налогового вычета за взносы.

Получить выплаты из ПДС можно:

• досрочно при необходимости оплаты дорогостоящего лечения или потери кормильца
• ежемесячно при достижении женщинами 55 лет, мужчинами 60 лет (либо через 15 лет после вступления в программу)
• единовременно всю сумму спустя 15 лет после вступления в программу

Определение размера будущей пенсии

Узнать, какую пенсию уже заработал гражданин, можно с помощью пенсионного калькулятора в личном кабинете СФР (авторизация через Госуслуги). Сервис показывает текущий страховой стаж и количество накопленных баллов.

Размер накопительной части пенсии и НПФ, в котором она находится, можно узнать, заказав на Госуслугах выписку о состоянии индивидуального лицевого счета в СФР.

Увеличение пенсии работающему пенсионеру

Граждане, достигшие пенсионного возраста, также могут влиять на размер выплат. По данным Росстата, 19,2% вышедших на пенсию россиян продолжают трудиться. Соответственно, у них накапливаются баллы, хотя по закону им не могут начислить больше 3 баллов за год. При стоимости балла 145,69 рубля это небольшая прибавка.

Кроме того, государство с 2025 года возобновило индексацию пенсий работающим пенсионерам — с 1 января 2026 года страховая пенсия увеличится на 7,6%.

Некоторые работающие пенсионеры расходуют на жизнь зарплату, а пенсию откладывают. Часто банки предлагают таким клиентам более выгодные условия по вкладам и накопительным счетам при переводе к ним перечисления пенсии.

Увеличение пенсии неработающему пенсионеру

Человеку на заслуженном отдыхе, не работающему, увеличить доход сложнее. Обычно государство ежегодно индексирует пенсии, но эта надбавка в лучшем случае компенсирует инфляцию.

При наличии накоплений их можно разместить на вкладе и ежемесячно снимать проценты — это станет небольшой прибавкой к пенсии. Например, при размещении 1 млн рублей на вкладе или накопительном счете со ставкой 15% годовых за месяц будет начислено 12,3 тысячи рублей процентов.

Гражданам, вышедшим на пенсию до 2015 года, стоит проверить, все ли нестраховые периоды учтены в страховом стаже. За них также начисляют баллы. К нестраховым периодам относятся:

• военная и приравненная к ней служба
• уход за ребенком до полутора лет
• уход за взрослым инвалидом I группы
• уход за ребенком с инвалидностью
• уход за пожилым человеком старше 80 лет
• проживание в месте службы супруга по контракту при отсутствии работы
• проживание супругов дипломатических работников за границей без работы

Ключевые моменты повышения пенсии

Увеличить пенсионные выплаты могут как граждане, которым еще предстоит доработать до пенсии, так и те, кто уже достиг пенсионного возраста.

Для увеличения страховой пенсии необходимо накопить больше пенсионных баллов. Этого можно достичь, устроившись на более высокооплачиваемую работу, проверив учет всех нестраховых периодов, а также зачет времени работы в районах Крайнего Севера или сельской местности (при наличии такого опыта).

Размер выплат возрастет, если обратиться за пенсией не сразу после достижения установленного возраста, а минимум через год. Чем дольше отсрочка — тем выгоднее условия.

Также можно управлять накопительной частью пенсии. При её наличии (начислялась в 2002–2013 годах) средства можно перевести в НПФ с более высокой доходностью. Или сформировать дополнительные пенсионные накопления через программу долгосрочных сбережений.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.