Жилищное кредитование в 2025 году: тренды ипотеки и кредитов под залог недвижимости в России

Первые шесть месяцев 2025 года продемонстрировали значительные изменения в структуре жилищного кредитования в России. Согласно исследованию аналитического агентства Frank RG, российские граждане стали чаще обращаться за кредитами под залог жилой недвижимости. Доля таких займов в общем объеме наличного кредитования достигла рекордных 15,5%, что является максимальным показателем с начала 2023 года.

Одновременно с ростом популярности кредитов под залог недвижимости наблюдается противоположная тенденция в сфере ипотечного кредитования. Данные государственной корпорации «ДОМ.РФ» свидетельствуют о существенном сокращении объемов ипотечного кредитования: за первое полугодие 2025 года российские банки предоставили всего 339 тысяч жилищных кредитов общей суммой 1,499 триллиона рублей. По сравнению с аналогичным периодом предыдущего года это означает снижение на 55% по количеству выданных кредитов и на 47% в денежном выражении.

Методология исследования и масштаб данных

Для получения детального представления о современных тенденциях жилищного кредитования был проведен комплексный анализ параметров кредитных заявок, поданных пользователями в период с января 2024 года по июнь 2025 года. Исследование базировалось на эксклюзивных внутренних данных крупнейшего финансового портала, включающих информацию о заявках на банковские кредиты, поданных в указанный временной промежуток.

На июль 2025 года платформа объединяет более 20 миллионов зарегистрированных пользователей по всей России. Ежемесячный объем обработки заявок на различные финансовые продукты превышает 2,4 миллиона запросов. Сервисы охватывают более 20 категорий финансовых продуктов, что обеспечивает репрезентативность и достоверность полученных данных.

Ключевые характеристики современных заемщиков

Анализ заявок выявил несколько важных тенденций, характеризующих портрет современного заемщика в сфере жилищного кредитования:

• Потенциальные ипотечные заемщики демонстрируют повышенный интерес к объектам недвижимости на вторичном рынке по сравнению с новостройками
• Квартиры остаются наиболее востребованным видом залогового обеспечения
• Средняя запрашиваемая сумма ипотечного кредита составила 3,7 миллиона рублей, что на 3% меньше показателя первого полугодия 2024 года
• Средний размер кредита под залог недвижимости снизился до 1,6 миллиона рублей, что на 36% меньше аналогичного периода прошлого года
• Средний запрашиваемый срок кредитования сократился для ипотеки с 282 до 248 месяцев, для кредитов под залог недвижимости - с 89 до 88 месяцев
• Мужчины составляют большинство заявителей на кредиты под залог недвижимости (56%), в то время как спрос на ипотеку равномерно распределен между полами
• Более половины заявок подано пользователями в возрасте от 18 до 35 лет: 61% для ипотеки и 56% для кредитов под залог недвижимости
• Кредиты под залог недвижимости пользуются большей популярностью среди самых молодых заемщиков (18-25 лет) и представителей старшего поколения (46-55 лет)
• Средний возраст потенциальных заемщиков для обоих видов кредитования составляет 34 года
• Доходы заемщиков, выбирающих кредиты под залог недвижимости, увеличились на 12% до 183 тысяч рублей, для ипотечных заемщиков рост составил 5% до 177 тысяч рублей

Географическое распределение спроса

Региональный анализ показывает устойчивые предпочтения заемщиков. Кредиты под залог недвижимости наиболее популярны в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге. Ипотечное кредитование лидирует в столичном регионе и Краснодарском крае.

Структура предпочтений по типам недвижимости

В первом полугодии 2025 года пользователи финансовых сервисов продемонстрировали явное предпочтение ипотечным кредитам на приобретение квартир на вторичном рынке недвижимости. Доля таких заявок достигла 70%, увеличившись на 17% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года и на 7% относительно второй половины 2024 года.

Среди пользователей, интересующихся кредитами под залог недвижимости, квартиры остаются наиболее популярным видом залогового обеспечения. За год их доля незначительно выросла с 72% до 74%. Одновременно снизилась доля заемщиков, выбирающих дома в качестве залога - до 22% против 28% в первом полугодии 2024 года.

Интересной тенденцией первой половины 2025 года стало появление заявок с указанием земельных участков, коммерческой недвижимости и гаражей в качестве предпочтительного залогового обеспечения. В первом полугодии 2024 года подобные запросы практически отсутствовали.

Динамика кредитных параметров

Средняя запрашиваемая сумма по ипотечным кредитам в первой половине 2025 года составила 3,7 миллиона рублей, демонстрируя снижение на 3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Более значительные изменения коснулись кредитов под залог недвижимости: средняя запрашиваемая сумма снизилась на 36% в годовом исчислении, составив 1,6 миллиона рублей. Однако при сравнении со вторым полугодием 2024 года наблюдается увеличение среднего размера кредита на 33%.

Что касается сроков кредитования, то по ипотечным кредитам средний запрашиваемый срок в первой половине 2025 года составил 248 месяцев. Это означает сокращение на 34 месяца по сравнению с первым полугодием 2024 года и на 25 месяцев относительно второй половины того же года. Средний срок кредитования под залог недвижимости по сравнению со второй половиной 2024 года увеличился на 20 месяцев до 88 месяцев, хотя в годовом сопоставлении зафиксировано незначительное снижение на 1 месяц.

Демографические и социальные характеристики заемщиков

Кредиты под залог недвижимости пользуются преимущественным спросом среди мужчин, доля которых составляет 56% от общего числа поданных заявок. В сфере ипотечного кредитования гендерное распределение более равномерное - мужчины составляют ровно половину от общего числа заявителей.

Возрастная структура спроса демонстрирует интересные особенности. Кредиты под залог недвижимости пользуются большей популярностью среди самой молодой возрастной группы (18-25 лет) - 18% против 15% для ипотеки. Аналогичная тенденция наблюдается среди лиц в возрасте 46-55 лет: 12% интересуются кредитами под залог недвижимости против 7% предпочитающих ипотеку.

Наибольшее количество заявок как на кредиты под залог недвижимости (38%), так и на ипотеку (46%) поступило от клиентов в возрасте 26-35 лет. Минимальным спросом оба типа кредитных продуктов пользуются среди представителей старшей возрастной группы (свыше 55 лет) - их доля составляет 4% для кредитов под залог недвижимости и 2% для ипотеки.

Образовательный и семейный статус заемщиков

Анализ образовательного уровня показывает, что большинство заемщиков, подавших заявки на кредиты под залог недвижимости, имеют среднее или специальное образование (64%). Среди потенциальных ипотечных заемщиков доля лиц с таким уровнем образования составляет 52%. При этом пользователей с одним или несколькими высшими образованиями больше среди потенциальных ипотечных заемщиков (42% против 29%).

Семейные обстоятельства также влияют на выбор кредитного продукта. Большинство желающих оформить кредит под залог недвижимости не имеет детей (52%), в то время как среди ипотечных заемщиков таких только 31%. Доля людей с одним ребенком выше среди ипотечных заемщиков - 36% против 25% для кредитов под залог недвижимости. Аналогично для клиентов с двумя детьми: 24% для ипотеки и 16% для кредитов под залог недвижимости.

Большинство потенциальных заемщиков состоит в браке (официальном или гражданском), но доля таких клиентов среди ипотечных заемщиков закономерно больше - 65% против 54% для кредитов под залог недвижимости.

Профессиональная структура и доходы

Основная часть потенциальных заемщиков работает по трудовому договору, при этом спрос на кредиты под залог недвижимости со стороны самозанятых и неофициально трудоустроенных клиентов превышает аналогичный показатель для ипотеки. Более половины пользователей, интересующихся обоими типами кредитов, работают в обществах с ограниченной ответственностью (61% и 62% соответственно), преимущественно в сферах торговли, услуг и связи (30%). Наименьшее количество заявок поступило от сотрудников государственных и муниципальных учреждений.

Доходы заемщиков демонстрируют позитивную динамику. Средний декларируемый доход по кредитам под залог недвижимости за год увеличился на 12%, достигнув 183 тысяч рублей в первом полугодии 2025 года. По ипотечным кредитам наблюдается аналогичная тенденция со средним ростом дохода на 5% до 177 тысяч рублей.

Региональные особенности кредитования

Географическое распределение заявок остается стабильным на протяжении рассматриваемого периода. Наибольшее количество заявок в первой половине 2025 года поступило от заемщиков из Москвы, что повторяет тенденцию аналогичного периода 2024 года. Вторую и третью позиции два года подряд занимают жители Московской области и Санкт-Петербурга соответственно.

Состав топ-10 регионов практически не изменился. Помимо лидирующей тройки, верхние позиции рейтинга заняли Свердловская, Челябинская, Ростовская и Нижегородская области, Краснодарский край, а также республики Татарстан и Башкортостан.

Региональная структура ипотечных заявок также демонстрирует стабильность. Аналогично заявкам на кредиты под залог недвижимости, жители Москвы и Московской области лидируют по объему запросов на ипотечное кредитование. Третье место заняли представители Краснодарского края, потеснив жителей Санкт-Петербурга с позиции, которую они занимали в первой половине 2024 года.

Структура регионов между заявителями на ипотеку и кредиты под залог недвижимости практически идентична. Девять из десяти регионов топ-10 совпадают, единственное различие заключается в том, что в рейтинг по кредитам под залог недвижимости входит Челябинская область, а в ипотечный рейтинг - Красноярский край.

Полученные данные свидетельствуют о значительных трансформациях в сфере российского жилищного кредитования, отражающих как изменения в экономических условиях, так и эволюцию потребительских предпочтений заемщиков.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.