АСВ: как работает и чем помогает вкладчикам

Агентство страхования вкладов — государственная организация, в специализацию которой входят формирование и накопление страхового фонда, а также предоставление страховых выплат вкладчикам банков, лишившихся лицензии. Помимо прочего в компетенцию АСВ входит санация наиболее «проблемных» кредитных организаций. Агентство осуществляют курирование банковских активов, контролирует порядок ликвидации кредитных учреждений и может выступать в роли временного управленца.

В случае, если Центробанком отзывается лицензия кредитного учреждения, в процесс тут же привлекается АСВ. Данное агентство внедрят в кредитную организацию временную администрацию, после чего запрашивает перечень вкладчиков и выплачивает страховку согласно очередности.

В рамках данного процесса временный управляющий агентства запускает процедуру ликвидации кредитного учреждения, способную длиться не один год. Ликвидация банка предполагает выявление активов кредитного учреждения, их реализацию и последующее открытие специального счета для страховых выплат. Также агентство берет на себя взаимодействие с клиентами банка и принимает ежемесячные взносы на новый страховой счет.

Из средств, поступающих на данный счет, в дальнейшем производятся выплаты страховок кредиторам согласно 1, 2 и 3 очереди:

• К 1 очереди относятся вкладчики банка, держатели карт, владельцы счетов, индивидуальные предприниматели.
• Во 2 очередь включены сотрудники кредитной организации, ожидающие выплаты заработной платы и других начислений.
• К 3 очереди отнесены все остальные.

Какие организации включены в систему страхования вкладов?

Данная система представлена в виде перечня кредитных организаций, ликвидация которых сопровождается выплатой вкладчикам и клиентам денежной страховки по вкладам и счетам. Состоять в данной системе в России вправе только банки: микрофинансовые и прочие организации в перечень не входят. Участниками системы страхования вкладов являются все действующие банки России.

АСВ выплачивает страховку не по всем вкладам и счетам, о чем важно помнить при изучении договоров банковского вклада. К застрахованным вкладам относятся:

• Рублевые и валютные, вне зависимости от срока действия договора. Страховые выплаты по валютным вкладам осуществляются в рублях.
• Карточные и другие счета физических лиц.
• Счета индивидуальных предпринимателей (ограничение по сумме - до 1 400 000 рублей).

АСВ не выплачивает страховку по следующим видам банковских продуктов:

• Вклады и счета, принадлежащие юридическим лицам.
• Вклады юристов и адвокатов, оформленные исключительно для профессиональных нужд.
• Обезличенные металлические счета.
• Обезличенные вклады, оформленные на предъявителя.
• Счета и вклады клиентов, открытые в филиалах российских банков за рубежом.

После того как Центробанк РФ отозвал лицензию банка, он уведомляет об этом общественность и Агентство Страхования Вкладов. Получив уведомление, Агентство запрашивает перечень вкладчиков и других клиентов банка с целью создания реестра кредиторов согласно их очередности. Также АСВ берет на себя обязательство по выбору банка-агента, выплачивающего страховку.

Затем кредиторы 1 очереди получают письма, в которых их уведомляют об отзыве лицензии банка. Данные письма также содержат базовые сведения о страховой выплате, а именно сумма страховки, адреса отделений банка-агента и т.д. К письму обязательно прилагается пустой бланк заявления на получение страховой выплаты, который кредитор должен заполнить собственноручно или с помощью сотрудника банка-агента. После заполнения бланка и подачи заявления в банк, клиенту остается дождаться выплаты причитающейся ему денежной суммы. Как правило, данный процесс занимает не более трех дней с момента подачи заявления. После выплаты страховки кредиторам 1 очереди АСВ запускает аналогичный процесс в отношении клиентов 2 и 3 очередей.

На данный момент у нас всё! Нам приятно, что вы читаете наши статьи. Уверены, что время было потрачено не зря, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.