Что такое перевыпуск банковской карты: причины и последствия

В отличие от банковского счета, у которого нет «срока годности», у карты он есть. Период действия, как правило, указан на лицевой стороне пластика и чаще всего длится 3-5 лет. Как только истечет месяц того года, который написан на карте, она перестанет работать. Порой требуется замена и до истечения срока. Эксперт БанкСток расскажет, что такое плановый и экстренный перевыпуск карты, и как действовать в разных ситуациях, чтобы ваши персональные данные и деньги всегда были в безопасности.

Перевыпуск банковской карты может быть разным:

• плановый, когда срок действия пластика закончился и требуется заменить его новым;
• внеплановый или экстренный, если с картой возникли сложности и ее нужно срочно перевыпустить.

Если с плановым перевыпуском все понятно, то внеплановый может потребоваться по ряду причин. Основные из них:

1. Порча, износ, деформация карты, проблемы при ее использовании из-за нечитаемости чипа. Со временем все карты приходят в негодность. Уменьшает срок жизни частое использование и неправильное хранение карты. Например, если носить пластик без кардхолдера с другими предметами в кармане — ключами, мелочью, электронными устройствами.
2. Потеря или кража карты. Даже если вам вернули пластик, закажите его перевыпуск в банке. Ваши персональные данные могли оказаться в руках злоумышленников. Оставив старую карту вы рискуете своими деньгами и безопасностью. А если с карты уже успели снять деньги, обратитесь в банк и в полицию — вам помогут найти преступника и вернуть деньги.
3. Утрата ПИН-кода. Это не всегда та причина, по которой нужно перевыпускать карту. Некоторые банки позволяют сменить ПИН-код и продолжить пользоваться старым пластиком. Для этого достаточно обратиться в отделение банка с паспортом и написать заявление. Также в некоторых случаях смена ПИН-кода доступна в мобильном приложении и в онлайн-кабинете банка.
4. Смена данных, которые были указаны при регистрации. Например, перевыпуск карты требуется при смене фамилии после вступления в брак или из-за его расторжения
5. Возможная компрометация. Если вы заметили, что у вас есть непонятные платежи в истории операций по карте, стоит с этим разобраться. Также нельзя оставлять без внимания ситуацию, когда данные введены на фишинговом или другом неблагонадежном сайте. Если подозреваете, что мошенники получили доступ не только к вашей карте, но и к счету, перевыпустить пластик недостаточно. Обратитесь за консультацией в банк и действуйте по инструкции сотрудника.
6. Смена типа и класса банковской карты. Перевыпуск карты требуется в случае, когда хотите сменить платежную систему, например, вместо Mastercard выпустить карту МИР. Или отказались от обычной кредитки в пользу платиновой или золотой, которые дают более высокие лимиты и привилегии.

Также перевыпуск карты может потребоваться по эстетическим причинам. Например, если заказывали пластик с индивидуальным дизайном, но за время его использования фото вам надоело или стало неактуальным.

Есть несколько основных причин, почему банки ограничивают срок действия карт:

1. Безопасность. Мошенники постоянно разрабатывают новые схемы, при использовании которых финансы и персональные данные владельцев подвергаются опасности. Ограничение срока годности пластика и его перевыпуск — гарантия, что средства будут лучше защищены. Это связано с тем, что при перевыпуске карты меняется ее ПИН-код, номер, срок действия и CVV/CVC-код, который за время использования пластика мог попасть в руки преступников.
2. Технологический процесс. Совершенствуются не только мошенники, но и банки. Постоянно разрабатывают и внедряют новые инструменты и способы, которые позволяют обезопасить клиентов и усилить защиту.
3. Обновление данных и экономия для банка. Есть клиенты, которые не пользуются выпущенными картами. Для банка короткий срок действия — залог того, что неактивные владельцы не станут восстанавливать карту, и это позволит обслуживать только активных пользователей.
4. Возможность внесения изменений. С перевыпуском пластиковой карты банк может поменять условия, на которых клиент пользуется услугами банка. Например, может повысить ежемесячную комиссию.
5. Ребрендинг. Обновления внешнего облика карты — логотипа, цвета, картинки позволяет привлечь внимание клиентов. Особенно хорошо, если банк дает возможность пользователю самому сделать выбор из бесплатных и VIP-вариантов оформления карты. Такая клиентоориентированность может порадовать действующих клиентов и привлечь новую аудиторию. Красивая и функциональная карта — бесплатная реклама для банка-эмитента.

Средний срок годности пластика и чипа — примерно 3-5 лет. По истечении этого времени происходит износ, появляются физические недостатки — стираются данные с поверхности пластика, отклеивается или размагничивается чип.По этим причинам банки не продлевают срок действия пластиковых карт, а чаще всего предлагает перевыпустить их.

Но с апреля 2022 года во многих банках продление происходит автоматически. У таких карт сохраняется прежний функционал, ею можно расплачиваться онлайн и офлайн. Все накопленные бонусы и другие «плюшки», предусмотренные программой лояльности банка, также остаются. Чтобы избежать неприятностей, лучше уточнить заранее на горячей линии банка, как правильно поступить в вашей ситуации, если срок действия карты подходит к концу. Также стоит внимательно читать сообщения банка, в которых эмитент дает краткую инструкцию, что делать дальше.

Перевыпустить карту можно разными способами:

1. В отделении банка лично. Для этого возьмите с собой паспорт или другие документы, подтверждающие личность. Менеджер обновит данные, попросит заполнить и подписать заявление. Банк оповестит вас о готовности карты по телефону звонком, смс или пуш-уведомлением в приложении, после чего вы можете забрать свой пластик.
2. Дистанционно. Для перевыпуска карты достаточно позвонить на горячую линию, чтобы заказать новую. Также это может быть доступно в мобильном приложении или веб-версии личного кабинета банка. В этом случае вы сможете забрать свою карту в конкретном офисе либо вам доставят карту почтой или курьером.

Если вы не можете сами забрать свою карту, можно поручить это родственнику или другу. Но придется оформить на него доверенность. Правда, такая возможность существует только при перевыпуске карты. Многие банки не разрешают третьим лицам даже при наличии доверенности получать кредитку, если ее выдают впервые.

Кроме того, стоит помнить, что при утрате карты — ее потере или краже, перед тем как заказать новую, нужно как можно быстрее заблокировать старую, чтобы ею не воспользовались мошенники.

Срок выпуска новой карты зависит от многих факторов:

1. Тип карты. Если карта неименная и в стандартном оформлении, менеджер ее выдаст сразу. Если нужен индивидуальный дизайн и имя, придется подождать 3-7 дней.
2. Возможности банка. Если большая нагрузка и много обращений пользователей, что часто наблюдается в конце и начале календарного года, то времени на получение карты может уйти больше, чем в обычные дни.
3. Место оформления. Если вы оформляли дебетовую или кредитную карту в другом регионе, то на перевыпуск может уйти больше времени.
4. Причина перевыпуска карты. Если перевыпуск пластика плановый, банк может создать его заранее и при посещении офиса выдаст вам готовый вариант. Но в случае, когда причиной перевыпуска стала потеря или порча пластика, время ожидания будет больше.

Если перевыпуск карты нужен из-за окончания срока действия предыдущего пластика, в большинстве случаев банк предоставляет новую карту бесплатно. Если вы виноваты в том, что старая карта стала негодной для использования, скорее всего, придется заплатить за перевыпуск. Стоимость зависит от политики банка и обычно составляет 300-500 рублей.

Самый простой способ избежать сложностей — позаботиться о перевыпуске карты заранее либо снять нужную сумму наличными еще до того, как истек срок годности пластика.

Если нет времени ждать перевыпуска просроченной карты, но срочно нужны деньги, есть удобный бесплатный вариант, который предоставляют многие банки. Это виртуальная карта. У нее такой же функционал, как и у пластиковой. В магазинах по ней также можно получить кешбэк, снять наличные, перевести деньги на другие счета. На выпуск виртуальной карты уйдет всего несколько секунд.

Одно из преимуществ цифровой карты — безопасность ваших средств. Если потеряете пластик, мошенники могут использовать данные для получения доступа к вашим деньгам. Виртуальной картой без знания пароля приложения банка и доступа к вашему телефону воспользоваться не получится.

Даже если срок действия карты истек, деньги с нее никуда не пропадут. Обратитесь в отделение банка лично, напишите заявление на снятие средств со счета, который был привязан к карте. Обязательно возьмите с собой паспорт или другой документ, подтверждающий личность. За выдачу наличных в кассе со счета банк может взять комиссию — будьте к этому готовы.

Если ваши деньги остались на счете, то они всегда остаются в доступе, даже если у вас нет действующих карт. Ими можно расплачиваться в парикмахерской, магазине, кафе, спортивном клубе и без пластика. Для этого можно использовать приложение банка или QR-код. Точно так же со счета можно оплатить кредит, ипотеку и выполнить другие финансовые операции.

Если вам больше не нужна пластиковая карта, можно уточнить на горячей линии банка, как отказаться от перевыпуска. Но чаще банки автоматически закрывают все дебетовые карты, у которых вышел срок действия, либо наоборот, продлевают их бессрочно — все зависит от политики конкретного банка.

Старую карту нельзя просто отдавать кому-то или выкидывать в мусор. Даже если она уже заблокирована и не отражается в вашем онлайн-кабинете, ее наличие все равно таит опасность. Злоумышленники могут с ее помощью завладеть вашими персональными данными. А этого допускать нельзя.

Еще опаснее, если старая карта действующая. Формально в течение месяца после перевыпуска могут одновременно работать обе карты — новая и старая, а значит, нужно быть осторожней.

Самый простой способ уничтожить старую карту — сдать ее в банк при получении новой. Там ее правильно утилизируют, после чего вы будете надежно защищены. Но уничтожить пластик можно и самостоятельно. Разрежьте карту на мелкие кусочки, повредив надписи, магнитную полосу, чип, голограммы и другие важные элементы. Затем детали карты можно выбросить. Для надежности можно сделать это в несколько подходов, чтобы все части карты не оказались одновременно в одном мусорном контейнере.

Также старые карты, если они дороги вам как память или имеют уникальный дизайн, можно хранить дома в надежном месте. Например, в сейфе. А некоторые особо творческие люди используют старые карты для создания мозаик, украшений, брелоков и других аксессуаров.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.