Что делать, если платежи застряли в банке с отозванной лицензией

Большинство банковских операций совершается через удаленные каналы – интернет-банк, терминалы и банкоматы. При этом для совершения, к примеру, оплаты по кредиту, можно пользоваться не только собственными банкоматами кредитора, а и партнерской сетью. В таком случае на обработку транзакции банку понадобится больше времени – как правило, до 5 рабочих дней. В течение этого срока у банка могут отозвать лицензию, и платеж может застрять, в результате чего возникнет просрочка. Что делать в такой ситуации и как решить проблему – читайте на Банксток.ру. 

Деятельность кредитных организаций на территории Российской Федерации контролируется главным регулятором – Центральным Банком. При систематических нарушениях федерального законодательства у кредитора может быть отозвана лицензия. Такое решение принимается, если, к примеру, банк фальсифицирует бухгалтерскую отчетность или занимается отмыванием доходов. 

При отсутствии лицензии банкам запрещается проводить какие-либо операции. Поэтому платежи и переводы, поступившие незадолго до отзыва лицензии, останутся без обработки – они будут заморожены или «зависнуть». Временная администрация, которая назначается при отзыве лицензии, не имеет полномочий на обработку платежей, поэтому она не сможет отправить деньги получателям, в том числе, если речь идет о стандартном переводе между физическими лицами. 

Денежные средств никуда не пропадают – они учитываются и хранятся на счетах кредитной организации. Но проблема заключается в том, что адресаты платежей не смогут их быстро получить, на это потребуется определенное время. В течение этого срока временная администрация проводит проверку проблемного банка. Далее суд запускает процедуру банкротства или принудительной ликвидации. Именно на этой стадии начинаются расчеты с теми, кому банк задолжал – это так называемые кредиторы организации. 

В первую очередь выплаты получают вкладчики, в пределах максимальной суммы компенсации. Для этого они должны подать соответствующее заявление временной администрации. За выплаты ответственно Агентство по страхованию вкладов (АСВ). На сайте этого ведомства можно получить всю необходимую информацию, а также ознакомиться с образцами типовых документов.    

Последними в этой цепочки возвращают свои деньги получатели платежей и переводов. При этом следует учитывать, что расчеты могут растянуться на несколько лет, и не факт, что все кредиторы в полном размере смогут получить положенные им суммы – здесь многое зависит от того, какой объем обязательств у кредитной организации с отозванной лицензией. 

При совершении платежа заемщик выполняет свои обязательства перед кредитором. Важно учитывать также время, в течение которого обрабатывается операция: платеж может поступить моментально или через несколько дней. Как правило, межбанковские переводы обрабатываются в срок до 5 рабочих дней. 

В ситуации, когда платеж совершается через каналы проблемного банка в банк, в котором оформлен кредит, заемщику придется доказать, что он выполнил операцию, тем самым исполнив обязательства перед кредитором. В этих целях можно предоставить чек или иной документ, подтверждающий проведение платежа. 

Если не объяснить банку-получателю о том, что перевод задержался не по вине заемщика, кредитор применит санкции – штрафы и пени от суммы задолженности. Далее информация о просрочке будет передана в бюро кредитных историй. Если кредитор получил достаточное подтверждение совершения платежа, но по каким-либо причинам отказывается его принимать, следует обращаться в интернет-приемную Центрального Банка России с жалобой. 

Первое, что необходимо сделать – отправить продавцу копии чеков платежного терминала, через который совершалась операция. Также это могут квитанции о списании средств со счета и прочие документы. Приказ об отзыве лицензии у лопнувшего банка размещается на официальном сайте Банка России. Его следует распечатать и приложить к остальным документам. 

Обработка незавершенных платежей – обязанность временной администрации. Она сформирует реестр платежей, которые не дошли до адресатов, затем уведомит каждого из них сложившейся ситуации. Коммерческие компании, выступающие в качестве продавцов, далеко не всегда идут навстречу клиентам, поэтому могут проигнорировать просьбу (требование) о выдаче фактически оплаченного товара. При таких обстоятельствах следует обращаться в Роспотребнадзор, а затем в суд. 

Подобные разбирательства могут занять время, которого у покупателя часто не бывает, так как товар нужен срочно. Можно поступить следующим образом: оплатить покупку повторно, затем, когда задержанный платеж поступит на счет продавца, потребовать вернуть его. Если продавец откажется возвращать деньги, вопрос следует переносить на рассмотрение в суд. 

В течение какого времени банк возвращает необработанные платежи?

• Если у банка отозвана лицензия, то все необработанные операции размещаются в реестре платежей, затем временная администрация занимается расчетами в порядке последовательности. Какого-либо точного срока обработки платежей нет. 

Как узнать, что кредитная организация находится под риском отзыва лицензии?

• Лицензия отзывается решением Центрального Банка. О том, что кредитор лишается права заниматься банковской деятельностью, клиенты, как правило, узнают по факту принятия такого решения главным регулятором. 

Имеет ли право кредитор назначать пени и штрафы, если платеж совершен, но задержан по вине проблемного банка?

• Подобного права у банка нет, так как заемщик, совершивший платеж в установленные сроки, фактически, выполнил свои обязательства перед кредитором. Достаточно предоставить соответствующие доказательства совершения операции. 

Как оспорить просрочку, если платеж не обработан по вине проблемного банка?

• В этих целях можно обратиться в интернет-приемную Центрального Банка России с жалобой, приложив подтверждение совершения платежа в установленные сроки. 

Как снизить риски выхода на просрочку, если платежи совершаются не с карты банка, в котором оформлен кредит?

• Если платежи совершаются через каналы другого банка, необходимо учитывать сроки поступления денежных средств, они могут достигать нескольких дней. В идеале, оплата должна производиться с карты кредитной организации, в которой оформлен кредит. Иной вариант — через кассу банка или платежный терминал. В этом случае деньги будут поступать по назначению намного быстрее.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.