Исламская ипотека на вторичное жилье в АК Барс Банке

Исламский банкинг на территории Российской Федерации официально возник в сентябре 2023 года. Это экспериментальный проект, запущенный в четырех регионах: Дагестане, Чечне, Башкортостане, Татарстане. Ак Барс Банк одним из первых начал реализовывать на рынке исламскую ипотеку — жилищные кредиты, оформляемые и обслуживаемые по нормам шариата. Подробный разбор данного предложения читайте на сервисе Банксток.ру.

Исламская ипотека — это финансирование приобретения недвижимости по нормам шариата. Мусульманская вера прямо и безусловно запрещает ростовщичество в любом виде, поэтому традиционное банковское кредитование с исламским банкингом имеет лишь несколько общих моментов. В остальном — это принципиально разные ниши.

Если говорить более конкретно, то в данном случае между банком и клиентом не кредитные правоотношения, а договор купли-продажи. Как итог: клиент берет деньги у банка в рассрочку. На практике это работает следующим образом:

Заемщик выбирает жилую недвижимость и подает заявку в банк.

Ак Барс Банк удостоверяет платежеспособность текущего покупателя и принимает решение по заявке.

В случае положительного решения банк приобретает квартиру (дом), затем продает ее клиенту с заведомо оговоренной наценкой — в рассрочку.

Сделка совершается через третью сторону — ООО «Ипотечный партнер». Это компания работает с Ак Барс Банком, о чем клиент информируется заранее. Ключевой момент заключается в том, что для заемщика стоимость квартиры на весь срок остается фиксированной: то есть, клиент изначально знает, сколько денег ему нужно заплатить, чтобы полностью закрыть ипотечный договор.

Размер наценки оговаривается заранее. По договору отсутствуют проценты, штрафы и пени — ислам их полностью запрещает, в этом и заключается основное отличие этого предложения от прочих банковских продуктов. Также по условиям договора нет комиссий и каких-либо санкций за просрочку очередного платежа по графику.

Еще один важный момент исламской ипотеки заключается в том, что какая-то часть ее условий зависит от ряда факторов: к примеру, от категории клиента. Ключевого параметра, как у «классической» ипотеки — процентной ставки, здесь нет. Это безусловное правило. Стандартные условия продукта:

• Сумма — от 500 000 рублей.
• Сроки финансирования — 1-30 лет.
• Первоначальный взнос — 15,01-90% для работающих в найме, и 30-90% для ИП и собственников бизнеса.

Максимальная сумма для работающих по найму определяется индивидуально, для ИП и собственников бизнеса она составляет 15 000 000 рублей. На клиента также ложаться сопутствующие расходы в размере 22 000 рублей за регистрацию объекта недвижимости. Страховка и прочие сопутствующие продукты клиент оформляет по своему личному усмотрению.

Предложение доступно гражданам РФ. Минимальный возраст заемщика — 18 лет. При этом на дату полного исполнения договора ему должно быть не более 75 лет. Регистрация: постоянная/временная в любом регионе РФ. Но в данном случае исламская ипотека доступна только на территории Татарстана, Башкортостана, Москвы и Санкт-Петербурга.

У потенциального заемщика должно быть постоянное место трудовой занятости. Общий стаж — не менее 3 месяцев. Если клиентом выступает ИП, то длительность регистрации — от 12 месяцев. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ. Данные о доходах запрашиваются банком в индивидуальном порядке. Приобретаемая недвижимость также должна соответствовать требованиям банка, в числе которых:

• Отсутствие каких-либо ограничений или обременений.
• Год постройки здания — не ранее 1957 года.
• Наличие отдельного входа и санузла.
• Расположение не в домах барачного или деревянного типа.
• Полный порядок с документами.

Объект недвижимости — квартира или комната в многоквартирном доме. Оценка ее стоимости производится Ак Барс Банком на основании данных, предоставленных клиентом. В программе участвуют квартиры вторичного рынка недвижимости, когда продавцом выступает физическое лицо — собственник приобретаемого жилого помещения.

Первый шаг — заполнение онлайн-заявки на сайте Ак Барс Банка. В заявке указываются следующие данные: ФИО, действующие контакты, паспортные данные, стоимость жилья, размер планируемого первоначального взноса, конкретные сроки финансирования, местонахождение жилого объекта.

После принятия банком предварительного решения клиент предоставляет в один из офисов пакет документов. Конечное решение будет принято на основании представленной информации. При положительном раскладе клиент получает финансирование на последующую покупку недвижимости по нормам ислама. В среднем сроки заключения договора составляют до 5 рабочих дней: этого времени банку достаточно для проверки данных клиента, указанных в заявке.

Приобретенный объект переходит в залог ООО «Ипотечный партнер». Это означает, что в отношении квартиры будут действовать все типовые ограничения в правах распоряжения: клиент не сможет ее продать, пока полностью не выплатит всю сумму рассрочки. В противном случае необходимо получать разрешение залогодержателя.

В какой валюте выдается исламская ипотека?

• Исламская ипотека (рассрочка) выдается только в российских рублях.

От чего зависит сумма первоначального взноса?

• Банк устанавливает диапазон «от» и «до» — минимальное и максимальное значение. Клиент далее выбирает самостоятельно, какую сумму ему вносить в качестве первоначального взноса.

Что будет с квартирой, если клиент перестанет платить по договору?

• В этом случае залогодатель имеет право взыскать жилую площадь в судебном порядке.

Возможность воспользоваться этим предложением как-либо зависит от вероисповедания клиента?

• Требования к клиентам — общие. При этом вероисповедание клиента не имеет никакого значения.

Можно ли погасить ипотеку досрочно?

• Оплатить рассрочки можно в любой момент — без комиссий и ограничений по сумме.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что Вы уделили время этой статье. Уверены, Вы не потратили время зря, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.