Как, когда, и где лучше брать кредит

Несмотря на тот факт, что кредитная система создана довольно давно, ее особенности известны немногим. Оформить кредит может практически каждый, но сделать это правильно и своевременно – только единицы. В данной статье мы предлагаем обсудить, когда стоит брать кредит, а в каких случаях лучше воздержаться.

Важно понимать, что кредит – не более чем финансовый инструмент. Его удобство и выгода напрямую зависят от того, насколько умело им пользоваться. Заемщику следует придерживаться принципа: кредит уместен только в случае острой необходимости. Нельзя забывать о том, что кредитные средства принадлежат банку. Оформлять кредит целесообразно только для получения того, что при его отсутствии приобрести невозможно.

В каких случаях стоит оформить кредит:

• Ипотечное кредитования – самый популярный крупный кредит мира. Оспорить его значимость невозможно, ведь большинство молодых семей не могут улучшить жилищные условия без привлечения заемных средств. Вместо того, чтобы вкладываться в съемную квартиру, куда разумнее тратить такую же сумму на покупку собственной.
• Кредит на образование. За границей такой подход к оплате обучения считается обыденным. Студенты могут получить долгосрочный кредит на оплату учебы в университете или колледже. Такая возможность очень кстати семьям, не располагающим достаточными средствами для разовой оплаты дорогостоящего ВУЗа.
• Кредит на собственное дело. Подавляющее большинство предпринимателей прекрасно знают о важности кредитных средств: без них невозможно развитие ни одной компании. Даже самый успешный бизнес рано или поздно нуждается в привлечении дополнительных денег, предоставить которые готовы российские банки. Кредит может потребоваться для расширения ассортимента, запуска рекламной кампании, масштабирования бизнеса и т.д.

На заметку: Кризис финансовой и банковской системы может быть выгодным с точки зрения кредитования. Как ни странно, такие периоды являются лучшим временем для оформления кредита. Разумное решение – взять кредит в самом начале кризиса и перевести средства в более надежные активы.

Пожалуй, это самый непростой вопрос для большинства заемщиков. Как и в случае со сроком кредитования, сумма определяется строго индивидуально, так как зависит от целеполагания. Можем привести рекомендации общего характера:

• Не оформляйте кредит с ежемесячным платежом, превышающим 50% заработной платы. Если речь не идет о форс-мажоре, допускать столь внушительной кредитной нагрузки нельзя.
• При нестабильном доходе следует отталкиваться от минимальной суммы заработной платы. Предприниматели, фрилансеры и граждане со сдельной оплатой труда не могут похвастаться стабильным доходом. Именно поэтому им не стоит оформлять кредиты на внушительные суммы.
• Меньше сумма, больше срок. При внушительном доходе многие заемщики оформляют кредиты с минимальным платежом, чтобы избежать дополнительных обязательств. Такой подход можно назвать разумным: лучше платить кредит дольше, но без просрочек.

На заметку: Самое главное в вопросе суммы кредитования – надежность. Долгосрочные кредиты быстро наводят тоску, зато не перегружают бюджет заемщика (и не портят его кредитную историю).

Сложно представить кредит, лишенный скрытых платежей и тонкостей, играющих на пользу банку. С этим приходится мириться, ведь любой банковский продукт прежде всего создан для того, чтобы расширить аудиторию клиентов банка, а также увеличить его капитал. Именно поэтому не стоит верить кредитным специалистам на слово и уж тем более – оценивать кредит по рекламным обещаниям.

• Чтобы понять, сколько вы должны банку, найдите в договоре полную стоимость кредита. Данная информация должна указываться на самой первой странице договора.
• Каждый пункт кредитного договора требует внимательного изучения, любое непонятное вам условие –разъяснения специалиста банка.
• Все детали необходимо уточнить до момента подписания кредитного договора.

Если пространные и замысловатые формулировки договора вам непонятны, изучите его вместе с юристом или финансированием специалистом.

Спасибо, что читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.