Как не позволить кредитору продать ваш долг коллекторам

Заключая кредитный договор с банком или микрофинансовой компанией, клиенту предстоит согласовать ряд условий по передаче долга третьим лицам. Важно понимать, что заемщик оставляет за собой право на запрет передачи долга коллекторским агентствам. Данное право закреплено на законодательном уровне и должно обеспечиваться финансовой компанией. Подробнее об этом предлагаем поговорить в нашей статье.

В августе прошлого года ЦБ РФ опубликовал письмо, адресованное кредиторам, посвященное условиям передачи долга заемщиков третьим лицам. В данном письме говорится о том, что заемщики имеют право запретить банкам и МФО передавать их долги коллекторским агентствам. Такая политика ЦБ РФ вызвана участившимися случаями нарушения прав заемщиков со стороны финансовых компаний. Кредитные организации пренебрегают нормами законодательства и отказывают клиентам в установлении комфортных условий сотрудничества.

В соответствии с нормами действующего законодательства, клиент имеет полное право запретить банку или МФО передать задолженность по кредиту в другую компанию. Данное условие относится к индивидуальным и должно согласовываться в индивидуальном порядке. Это значит, что банки обязаны предоставить клиентам право решить, может ли долг передаваться третьим лицам или нет.

На заметку: Запрет на передачу долга третьим лицам не может препятствием к заключению кредитного договора. Об этом говорится в одном из официальных определений Верховного Суда.

Банки обязаны предоставить клиентам время, в течение которого они могут принять решение об установлении данного запрета. Согласно закону, на принятие решение отводится не менее пяти рабочих дней. При этом банк или МФО могут его продлить. Проще говоря, передача долга заемщика возможна, если данная опция прописана в кредитном договоре.

Верховный Суд разъяснил, какие последствия возможны при передаче долга третьим лицам. Согласно содержанию письма, если кредитный договор содержит условия о запрете передачи долга, но финансовая компания его нарушает, уступка права требования признается недействительной в судебном порядке.

Очень важно, чтобы клиенты читали договор со всей внимательностью. В противном случае они даже не заметят пункт, в котором соглашаются с уступкой права требования долга третьими лицами.

Данное положение можно найти в строке номер 13 индивидуальных таблицы условий кредитного договора. Форма опубликована в официальном указании Банка России № 3240-У.

На заметку: В типовом кредитном договоре может содержаться условие о праве банка передать право требования долга третьим лицам. В таком случае клиенту необходимо сообщить об этом кредитному специалисту и потребовать внесение изменений в договор. На подписание договора у клиента всегда имеются пять законных дней. Этого времени вполне достаточно для того, чтобы ознакомить с документом практикующего юриста.

Зачастую сотрудники финансовых компаний ссылаются на типовую форму договора и невозможность внесения в нее изменений. На самом деле это не так: клиент имеет полное право требовать изменить пункт, посвященный уступке права требования долга. Если банк или МФО упорно отказываются менять данное условие, клиент вправе обратиться с соответствующей жалобой в Банк России. Также клиенты, несмотря на официальный отказ банка, могут обращаться с данным вопросом к регулятору. Специалисты рекомендуют для начала направить претензию напрямую кредитору, не забыв указать правовое основание жалобы (ссылку на норму закона с требованием восстановления прав).

Чтобы подать претензию на действия финансовой компании, достаточно оставить заявку в онлайн-приемной Банка России. Для этого нужно перейти в раздел банковских продуктов и услуг, открыть вкладку потребительских кредитов и выбрать актуальную проблему из предложенного перечня. При отсутствии нужного вопроса можно выбрать опцию «Прочее» или «Другое». Далее остается описать характер проблемы и прописать требования. В обращении необходимо указать реквизиты договора и дату его заключения.

На данный момент у нас всё! Нам приятно, что вы читаете наши статьи. Уверены, что время было потрачено не зря, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.