Как узнать обо всех своих банковских счетах?

Нередко люди открывают счета, заводят карты в разных банках, а потом перестают ими пользоваться и напрочь забывают об их существовании. Но по таким счетам могут накапливаться долги, а также они могут мешать в получении кредитов. Также повышает угроза контакта с мошенниками. Эксперт БанкСток расскажет, как узнать обо всех своих банковских счетах и как правильно закрыть все ненужные.

Банковские счета, виртуальные и пластиковые карты — финансовые инструменты, которыми нужно пользоваться с умом. Есть несколько причин, почему важно знать обо всех счетах, которые открыты на ваше имя:

1. За обслуживание карты и счета могут брать плату, даже если не пользоваться услугами этой финансовой организации. Причем банк может списывать со счета деньги даже за дополнительные услуги — использование приложения, смс-информирование, рассылку новостей. За полгода-год сумма долга может стать ощутимой. Поэтому лишние счета лучше сразу закрывать. Особенно это касается зарплатных карт. Пока вы сотрудник конкретной компании, она платит за обслуживание счета и карты, но после увольнения это ложится на плечи пользователя.
2. Если на счете есть задолженность, она может многократно вырасти. Даже если это всего несколько рублей, которые списаны за обслуживание карты в счет кредитного лимита, спустя год долг может превратиться в тысячи за счет процентов, штрафов и пеней за просрочку.
3. Счетом могут воспользоваться мошенники. Если в довесок к реквизитам счета в руках злоумышленников окажутся персональные данные, это позволит им оформить микрозайм или рассрочку на чужое имя. Придется потратить много времени и сил, чтобы доказать, что вы стали жертвой злоумышленников. Но довольно часты ситуации, когда владельцу счета все равно приходится самому выплачивать долг, к которому он не имеет никакого отношения.

Кроме того, открытый кредитный счет или карта, даже если вы ими не пользуетесь, могут негативно отразиться на решении банка при подаче заявки на получение займа. Дело в том, что некоторые финансовые организации считают кредитку потенциальным долгом, даже если вы ею не пользуетесь и она лежит в тумбочке как резервный вариант. И при большой долговой нагрузке другим кредиторам новый банк обычно отказывает в выдаче займа.

Чтобы узнать обо всех открытых счетах в российских банках, можно позвонить на горячую линию всех финансовых организаций, с которыми вы когда-либо сотрудничали. Но так есть риск что-то упустить. Например, можно забыть, что несколько лет назад вам открыли зарплатную карту , но уже год как вы сменили место работы и банк, через который проходят выплаты. Поэтому лучше воспользоваться другими способами, например, получить информацию через ФНС, а обращение в банк оставить как запасной вариант.

Федеральная налоговая служба (ФНС) может дать исчерпывающую информацию обо всех счетах, которые открыты на имя физлица, — и дебетовых, и кредитных. Для получения сведений авторизуйтесь в личном кабинете налогоплательщика, выберите в профиле вкладку «Сведения о банковских счетах».

Появится окно с перечнем всех банков, с которыми вы сотрудничали. Рядом с каждым счетом отразится информация о его состоянии, виде, дате открытия. Но есть одна оговорка — информацию можно получить только по счетам, открытым после июля 2014 года. Если счет оформлен раньше и по нему за за последние годы не было изменений, придется обращаться лично в банк.

Если точно знаете, в каком банке открыты счета и заведены карты, для получения информации:

• воспользуйтесь мобильным приложением или личным кабинетом банка;
• обратитесь в отделение финансовой организации лично с действующим паспортом гражданина РФ;
• позвоните на горячую линию — здесь для подтверждения личности может потребоваться кодовое слово, которое вы придумали при подписании документов на обслуживание.

Причем в банке вам помогут узнать информацию не только об имеющихся счетах и их состоянии, но и о движении средств по ним. Всю информацию финансовая организация предоставляет бесплатно. Ее можно посмотреть онлайн или скачать в формате PDF или XLS. Причем вы сами можете выбрать период, за который нужны данные.

Информацию обо всех открытых кредитных счетах можно узнать в БКИ. Главное знать, в каком именно бюро кредитных историй хранятся данные. Для того чтобы понять, где смотреть, зайдите на сайт Госуслуг, авторизуйтесь в личном кабинете, а затем направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это можно сделать и через сайт Центробанка.

В ЦККИ вы ничего не узнаете о своей кредитной истории, но получите информацию о том, в каком бюро хранятся ваши данные. Если в ответе на запрос вам пришлют перечень из нескольких БКИ, придется оформлять запрос в каждое из них. Дважды в год вы можете сделать это бесплатно, но за дополнительные запросы придется платить.

Есть и другие способы узнать об открытых счетах, дебетовых и кредитных картах. Эту информацию за определенную плату предоставляют некоторые юридические и бухгалтерские компании.

Стоимость услуги в пределах 3-5 тысяч рублей. Все зависит от города проживания, срочности и ценовой политики компании. Правда, и тут узнать получится только о своих счетах — перед поиском информации сотрудник компании потребует подтверждения личности. Для этого достаточно предъявить российский паспорт.

С зарубежными банками все намного сложнее. Хотя владелец счета после его открытия обязан сам уведомить ФНС об этом, так поступают далеко не все. И тогда при обращении в ФНС данные о зарубежном счете не будут отображены. Однако если между страной открытия счета и РФ налажен межгосударственный обмен финансовой информацией, сведения в российской ФНС могут быть. Но они в большинстве случаев окажутся неполными.

Чтобы узнать подробности по счетам в зарубежных банках, придется лично звонить им на горячую линию. Причем часто для этого нужно знать иностранный язык или заплатить за услуги переводчика. Часть банков не дают такую информацию по телефону, тогда придется оформлять запрос письменно или искать сведения в личном кабинете или мобильном приложении зарубежного банка.

Иногда нужно узнать не только о наличии счета или карты в каком-то определенному банке, но и получить справку об открытых счетах. Если у вас запросили такой документ, обязательно уточните, нужна справка о счетах или выписка по счету. Это бумаги, которые содержат разную информацию. В справке нет деталей — только номер счета и другие персональные реквизиты клиента. В выписке — отражены все операции по счету за определенный период.

Есть несколько вариантов получения справки о счетах:

• в офисе банка или онлайн через мобильный банкинг;
• в налоговой службе;
• через почту;
• через аккаунт на Госуслугах.

Во всех случаях при подаче заявки потребуется указать:

• вид справки — «о состоянии расчетного счета»;
• свои контактные данные;
• данные какого счета или счетов нужно отразить в справке;
• на каком языке нужен документ;
• способ получения документа — электронная справка или в бумажном виде по почте или лично;
• цель получения справки.

Самый простой способ получения такой справки — подача заявки онлайн на сайте ФНС или через мобильное приложение банка. Будьте готовы, что в целях защиты от мошенничества сотрудники финансовой организации вам перезвонят перед отправкой документа. А если у них возникнут сомнения, что запрос делает именно владелец счета, вам придется предъявить паспорт и забрать бумагу лично в отделении банка.

Срок выдачи такой справки зависит от политики конкретного банка и способа, которым вы решили ее получить. Заказ онлайн через мобильный банкинг — бесплатная услуга, а готовый документ будет на электронной почте или в личном кабинете в течение часа.

При заказе бумажной справки по почте придется заплатить около 300 рублей плюс услуги доставки в ваш населенный пункт и подождать примерно 2 недели. Но нужно быть готовым к тому, что некоторые банки не так быстро реагируют на запросы пользователей: на обработку вашей заявки может уйти до 30 рабочих дней с момента ее подачи.

Некоторые банки сами закрывают пустые счета, если некоторое время по ним нет активности. При этом они заранее предупреждают об этом владельца. Но так поступают не все финансовые организации. К сожалению, невозможно просто взять и в один клик мышкой закрыть все счета и карты, которыми вы перестали пользоваться.

Придется обращаться в каждый банк, с которым вы сотрудничали, и вручную избавляться от лишнего. Но есть хорошая новость — многое можно сделать онлайн, не выходя из дома с помощью приложений банков. А при возникновении вопросов всегда можно позвонить на горячую линию.

Когда вы обнаружили дебетовые счета, которые больше не нужны, нужно подумать, будете ли вы пользоваться услугами этого банка в дальнейшем. Если да, то оставьте все как есть. Однако регулярно проверяйте состояние счета, чтобы быстро среагировать на действия мошенников. Если пользоваться счетом вы больше не планируете, закройте его:

1. Скачайте, установите, обновите интернет-банк, войдите в личный кабинет. Либо восстановите в него доступ — воспользуйтесь инструкцией банка, правила в каждой организации могут быть разными. Удалить счет, заблокировать или аннулировать карту можно в приложении.
2. Обратитесь в офис банка лично. Не забудьте взять с собой паспорт. Вас попросят написать заявление и подписать его. В течение заранее оговоренного срока банк закроет все счета, которые указаны в документе.
3. Зайдите на официальный сайт банка, скачайте форму заявления. Распечатайте и заполните или напишите от руки, если банк позволяет это сделать. Такое заявление можно отправить в офис компании заказным письмом. Но лучше заранее уточнить на горячей линии требует ли банк заверять заявление нотариально перед отправкой или делать это не обязательно.

Самый простой способ закрыть дебетовый счет — воспользоваться приложением банка. Если на банковском счете есть деньги, после его закрытия они перейдут на другой счет этого же банка. А если это единственный счет в данном банке, вам придется снять наличные в кассе, вывести их через банкомат, переслать на любой другой счет по системе быстрых переводов, на карту или по реквизитам и только после этого закрывать счет.

Дебетовую карту закрывают по другой схеме. Дело в том, что за ее обслуживание банк часто взимает плату. И эта сумма спустя месяцы бездействия может стать существенной. А значит, сначала придется погасить долг и только потом можно отказаться от карты. Также стоит отметить, что у виртуальных и пластиковых карт есть «срок годности». Если вы не продлили карту, то при отсутствии долгов она автоматически аннулируется и перестает отражаться в личном кабинете банка.

Кредитные карты и счет закрыть сложнее, чем дебетовые, потому что сначала придется полностью погасить долг и выполнить условия банка. Важно учитывать, что у каждого банка свои требования по работе с кредитными счетами. Некоторые финансовые организации аннулируют счет сразу после погашения задолженности. Так, например, происходит с нецелевым и ипотечным кредитом. В других ситуациях счет остается пустым, но не закрытым.

Обратите внимание, для закрытия кредитной карты нужна заявка от пользователя после погашения долга. Причем аннулируют кредитку не сразу, а спустя 30-45 дней. Точный срок зависит от условий конкретного банка. Такой длительный период связан с тем, что часть операций по кредитке может отображаться не сразу, а через время. Поэтому так банки защищают себя от рисков появления требований, которые по сути будут выставлены к должнику.

Есть и еще одна сложность — банк не всегда отображает кредитную задолженность по процентам или комиссиям. Поэтому для закрытия карты или счета вам придется сначала позвонить или прийти лично в банк, чтобы рассчитать полную сумму задолженности, затем погасить ее и только после этого оставить заявку на аннулирование счета. В некоторых банках все это доступно в мобильном приложении.

Если вы закрыли кредитный счет, не забудьте попросить банк выдать справку, которая подтвердит расторжение договора. Храните ее хотя бы несколько лет, чтобы в случае каких-либо проблем использовать в качестве доказательства. Также не забудьте периодически проверять свою кредитную историю. После закрытия кредитного счета желательно подождите месяц, чтобы информация обновилась, и вы убедились, что долгов нет и счет закрыт.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что Вы уделили время этой статье. Уверены, Вы не потратили время зря, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.