Обязанности и функции Центробанка – что нужно знать о его работе

Центробанк – это особое учреждение, которое выполняет регулирующие и надзорные функции, в отношении денежно-кредитной политики и финансового сектора. В некоторых странах этот орган подчиняется президенту, в других – федеральному собранию, в третьих – он абсолютно независим и выполняет функцию правительственного советника в финансовых вопросах. Считается, что чем больше независимости у центрального банка страны, тем лучше для ее жителей и экономики. Чем занимается Центробанк в России, и какие у него основные функции, разобрался финансовый аналитик БанкСток.

Центробанк в разных государствах наделен разными функциями. Но в большинстве стран главный регулятор финансовой системы участвует в таких процессах:

Выпуск национальной валюты. Эмиссия денег – это основная функция центробанков во многих странах. Главный банк принимает решение, нужны ли экономике новые деньги, а также как они будут выглядеть и в каком объеме будут выпущены. Так, Банк России принял решение, ввести в обращение с 2017 года в обращение две новые купюры – 200 и 2 000 рублей. На банкнотах изображены памятные места Севастополя и дальнего Востока. 

Контроль инфляции. Финансовые регуляторы влияют на уровень инфляции. Так в РФ, целевое значение этого коэффициента установлено на уровне 4%. Но в 2021 году инфляция оказалась значительно выше, поэтому Банк России был вынужден несколько заседаний подряд повышать ключевую ставку. Через нее регулятор влияет на стремление к кредитованию или сбережению, как для отдельных россиян, так и для бизнеса. Когда инфляция замедляется, Центробанк постепенно снижает ключевую ставку к целевому значению.

Контроль финансовых организаций. Центробанк отвечает за стабильность и устойчивость банковских организаций. А также страховых компаний, микрофинансовых организаций, участников национальной платежной системы, НПФ, ПИФов, рейтинговых агентств, депозитариев, управляющих компаний, профессиональных рынков ценных бумаг и других учреждений. Регулятор устанавливает правила, которые запрещают этих организациям вести слишком рискованную политику. За нарушение нормативов у организации отзывают лицензию или ее исключают из специальных реестров.

Защита прав потребителей финансовых услуг. Центробанки следят, чтобы участники банковской системы не нарушали права клиентов – не навязывали ненужные сервисы, а необходимые услуги предоставляли качественно. Кроме того, регулятор контролирует доступность услуг по всей территории страны. Например, в России даже жители отдаленных населенных пунктов могут дистанционно оформить полис ОСАГО, независимо от того, есть страховая компания поблизости или ее нет. Обратиться за помощью или подать жалобу в Центробанк также можно в онлайн.

Повышение уровня финансовой грамотности. Чем лучше жители государства разбираются в вопросе личных финансовых и предоставляемых финансовых услугах, тем лучше. У регулятора меньше жалоб, а население понимает, что и когда сделать при нарушении их потребительских прав. К примеру, Банк России в 2017 году запустил масштабный проект по повышению финансовой грамотности россиян. С сентября 2022 года уроки, связанные с личными финансами, будут включены в программу обучения учащихся школ и вузов.

Главный регулятор в РФ – это Банк России. Это головной орган над всей банковской системой страны. От него зависит стабильность национальной валюты – российского рубля. ЦБ РФ обладает исключительным правом выпускать наличные деньги, а также государственные ценные бумаги – акции и облигации. По 75 статье Конституции, регулятор – независимая организация, которая действует в интересах государства. 

Банк России – это юридическое лицо, но не коммерческая структура. У него нет привычной формы собственности – ГУП, МУП или ООО. ЦБ РФ выступает как публично-правовой институт. Регулятор отчитывается Госдуме, но не подчиняется ей в правовом смысле. Правительство РФ назначает Председателя правления ЦБ и Совет директоров.

Главный банк страны самостоятельно обеспечивает свои нужды. 2/3 его доходов уходят в бюджет. Россия не отвечает по обязательствам ЦБ, а ЦБ, не отвечает по обязательства государства, если только это не предусмотрено федеральными законами. Уставной капитал ЦБ принадлежит Российской Федерации.

Главный офис регулятора расположен в столице. Его представительства и вспомогательные учреждения есть и в регионах. Общая численность сотрудников финансового регулятора – около 45 тысяч человек. 

Руководят Центробанком Национальный банковский совет, Председатель с заместителями и Совет директоров из 12 членов. На должности претендентов назначает Правительство. В структуре управленцев ЦБ РФ фигурирует дополнительный контролер – главный аудитор. Он проверяет, соблюдает ли регулятор законы и интересы страны.

Самая главная функция Банка России – стабильность национальной валюты. Но кроме этого регулятор:

• разрабатывает при сотрудничестве Правительства РФ ДКП (денежно-кредитную политику);
• рассчитывает и утверждает ключевую ставку;
• внедряет политику развития финансового рынка;
• выступает кредитором при рефинансировании кредитных организаций;
• утверждает порядок расчетов в стране;
• управляет ЗВР (золотовалютными резервами);
• выдает кредитным и брокерским организациям лицензии или отзывает их;
• регулирует и контролирует деятельность кредитных и некредитных финансовых организаций;
• устанавливает правила валютных оборотов;
• утверждает план счетов для банков;
• публикует курсы иностранной валюты;
• участвует в проработке платежного баланса РФ;
• анализирует и прогнозирует направления развития экономики страны;
• выступает депозитарием средств МВФ в рублях РФ;
• контролирует использование инсайдерской информацией;
• противодействует манипуляциям рынком;
• организовывает передачу данных по финансовым операциям;
• повышает доступ к финансовым услугам для населения;
• организовывает и реализует мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности.

Регулятор выполняет и другие функции, которые указаны в законе №86 «О Центральном банке РФ» от 10 июля 2002 года.

Банк России не зарабатывает как другие коммерческие или государственные банки. Он не кредитует бизнес или жителей страны, а также не принимает деньги на вклады. Основные источники прибыли ЦБ РФ:

• сделки с облигациями и акциями;
• процентный доход от кредитования на межбанковском рынке;
• участие в капитале других банков и коммерческих организаций;
• инвестиции;
• операции с валютой;
• эмиссия и торговля монетами из драгметаллов;
• платежи по штрафам, пеням и неустойкам.

Одна из самых прибыльных статей Центробанка – сделки с ценными бумагами. Так в 2020 году регулятор продал акции Сбера Минфину, за которые получил более 2 трлн рублей.

ЦБ РФ сотрудничает с Госдумой, российскими коммерческими банками, другими кредитными организациями и МВФ.

Банковский сектор. Банк России контролирует работу всей банковской системы в стране, но не вмешивается в операционную работу кредитных организаций, пока этого не требуют условия. 

Для банков и кредитных организаций ЦБ РФ устанавливает правила, регламенты и критерии, которые они обязаны соблюдать. Если возникают нарушения – главный банк проводит дополнительные проверки и в случае необходимости отзывает лицензию. 

Ключевая ставка, которую утверждает регулятор, влияет на работу всей банковской системы страны. От нее зависит рост ставок по кредитам и депозитам, спрос на банковские услуги и итоговая прибыль банков.

Органы власти. Банк России отчитывается перед Госдумой, но не обязан выполнять ее указания. Власти взаимодействуют с главным банком страны как партнеры, а не «начальник  –подчиненный».

ЦБ хранит на своих счетах деньги местного, регионального и федерального бюджетов, а также золотовалютный запас страны. Но если в каком-либо из бюджетов возникнет дефицит, Центробанк не обязан его восполнять ни за счет кредитования, ни за счет субсидирования.

МВФ. Для Международного валютного фонда ЦБ РФ выступает региональным представителем и кредитором. Такое сотрудничество, в том числе необходимо для стабилизации курса рубля, увеличения числа зарубежных партнеров и развития системы международных расчетов. 

Резюме

• Банк России – единственный независимый банк в стране, который обладает статусом особого правового института.
• Центробанк – это банк над всеми остальными банками и организациями, которые он контролирует.
• Только главный регулятор уполномочен выпускать российские ценные бумаги и рубли.
• ЦБ помогает потребителям отстоять права, если они нарушены при оказании финансовых услуг.
• Через ключевую ставку Центробанк влияет на кредитную политику и уровень инфляции в стране.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания сделают вашу жизнь легче, ещё больше интересных статей в Экономических советах.