Платежные сервисы доступные россиянам

Западные санкции против РФ повлияли не только на геополитическую обстановку, но и на жизнь обычных россиян. Стали недоступны такие привычные для многих вещи, как международный интернет-шопинг, онлайн-подписки, бронирование отелей за рубежом. В заграничную поездку теперь приходится  везти наличные или искать варианты перечисления. Даже бесконтактная оплата в магазинах теперь работает не так как раньше. Какие платежные сервисы остались доступными россиянам, разобрался аналитик Банкcток.

Некоторые платежные сервисы ушли с российского рынка, но другие продолжают работать. Кроме того, в РФ есть полные или близкие отечественные аналоги международных систем, поэтому внутри страны россияне вполне могут найти альтернативу.

Банковские карты платежной системы МИР — самое очевидное решение после прекращения работы международных платежных систем Visa и MasterCard. Национальная платежная система РФ запущена в 2015 году, поэтому давно апробирована миллионами пользователей. К концу 2021 году в рамках НПС было выпущено более 100 млн банковских карт.

Карты платежной системы МИР работают не только в РФ, но в некоторых иностранных государствах. Количество стран-участниц постоянно растет, так как не все поддерживают западные санкции и не хотят терять доходы от россиян. 

Платежи через Систему быстрых платежей Центробанка с каждым годом набирают популярность у частных пользователей и бизнеса. С 2020 года все самые крупные российские банки подключились к СПБ, и это стало переломным моментом для всех, кто хочет быстрее перевести и получить деньги. Если раньше за переводы с карты на карту приходилось платить комиссию банку, то теперь можно сэкономить и бесплатно переслать до 100 000 рублей в месяц. Этой суммы достаточно для большинства россиян. После исчерпания лимита отправитель платит небольшую комиссию, ее размер устанавливает банк.

Для перевода денег не нужны никакие реквизиты — ни номер счета, ни номер карты, ни какие-либо другие данные получателя и его банка. Достаточно знать номер телефона, имя адресата и название банка. Сумма поступает на счет мгновенно.

Преимущества СПБ по сравнению с межбанковскими и карточными переводами оценил и бизнес. Не нужно ждать пока банк обработает поступившие платежи от покупателей и зачислит их на расчетный счет бизнесмена. Это сокращает время доступа к оборотным деньгам.

Приложение СБПэй можно скачать в App Store и Google Play. Но даже если эти сервисы закроют доступ, россияне все равно смогут проводить операции внутри РФ и делать покупки на российских маркетплейсах.

СБПэй принципиально отличается до других платежных систем, таких как Mir Pay, Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay. Расчеты во всех перечисленных приложениях проходят через «карточные» счета, привязанные к системе МИР, Visa или MasterCard. Для проведения операции платежный сервис обращается к банковской карте. В приложении СБПэй процесс выстроен иначе: платежи проходят напрямую с банковского счета. У получателя вообще может не быть ни одной банковской карты, а только вклад или любой другой счет.

Платежная система СБПэй предназначена в первую очередь для оплаты товаров и услуг. Если нужны именно переводы по номеру телефона между частными лицами, этот сервис можно не устанавливать, а пользоваться только перечислением через СБП в мобильном приложении своего банка.

Mir Pay — российская разработка. Действует на рынке РФ с 2019 года. Работает по тем же алгоритмам, что и Google Play, Samsung Pay и Apple Pay, но с единственной оговоркой — ею можно пользоваться только при наличии карты платежной системы МИР.

К платежному сервису Mir Pay подключено более 80 российских банков. Можно пользоваться в любом платежном терминале, который принимает бесконтактные карты Мир.

Мобильное приложение доступно бесплатно для скачивания в Google Play, AppGallery и RuPay. К нему можно привязать одну или сразу несколько карт МИР любых российских банков

Sber Pay — специальное приложение Сбера для оплаты товаров и услуг в онлайн и офлайн магазинах. При проведении платежа используется мобильное приложение Сбер.Онлайн. 

Сервис предназначен только для клиентов Сбера, у которых есть карты этого банка. Если только банковский счет без карты, воспользоваться приложением не получится. Если заходить на страницу оплаты через Sber ID, тогда можно рассчитаться за товары и услуги любыми картами, даже не сбербанковскими.

Для оплаты нужен мобильный телефон и доступ в интернет. Некоторые расчеты проходят только в операционные часы работы банка.

Чтобы оплатить товар или услугу в офлайновых магазинах бесконтактным способом, нужно привязать карту Сбера к приложению Sber Pay. Это более безопасный способ расчетов, так как никому не приходится передавать карту, и данные владельца остаются под защитой. 

Сервис доступен для смартфонов на базе iOs и Android. Сбер не берет плату за установку, подключение и использование приложения.

Сервис Samsung Pay продолжает работать в РФ. Но в связи с уходом международных платежных систем в работе приложения есть некоторые ограничения:

• нельзя добавить новые карты Visa и MasterCard;
• недоступны платежи и переводы с карт Visa и MasterCard, выпущенных банками РФ;
• нельзя выпустить новые билеты для транспортной карты «Виртуальная Тройка», старые билеты продолжают работать, если они были добавлены в приложение.

К сервису можно привязать карты МИР российских банков, и использовать их для расчетов. Но важно проверить совместимость смартфона. Приложение работает только на оригинальных устройствах Samsung, которые предназначены для реализации на территории РФ или Республики Беларусь.

В сервисе можно хранить до 10 банковских карт и 100 карт лояльности магазинов, ресторанов и клубов. Приложение подходит для перевода денег другим пользователям по реквизитам карты или номеру телефона получателя. 

Samsung Pay не берет плату за использование сервиса и проведение с его помощью расчетов за товары и услуги.

Huawei Pay также как и Samsung Pay специализированный платежный сервис для устройств Huawei и Honor. Приложение можно использовать для бесконтактного расчета за товары и услуги через терминалы оплаты.

Сервис сотрудничает всего с четырьмя российскими банками — Россельхозбанк, Газпромбанк, Восточный банк и банк «Солидарность». Установка и использование приложения бесплатны. Его можно скачать через AppGallery. Кроме России Huawei Pay доступен в Гонконге, Пакистане, Сингапуре, Макао и Таиланде.

Платежные сервисы расчетов и оплаты за рубежом для россиян ограничены. Но все же есть некоторые способы, которые помогут выйти из ситуации.

Карты российских банков платежной системы МИР готовы принимать к обналичиванию и оплате в Турции, Армении, Вьетнаме, Беларуси, Южной Осетии, Абхазии, Кыргызстане, Казахстане, Таджикистане и Узбекистане. Не везде пользователи могут снять с карт МИР российские рубли. В большинстве стран обналичивание и оплата проходит в местной валюте по внутреннему обменному курсу системы.

Хотя в перечисленных странах заявляют, что работают с платежной системой МИР, однако карты могут принимать не везде. Например, в Армении, Турции, Вьетнаме и Казахстане операции проходят не во всех банках. В большей части это касается банков, которые опасаются вторичных санкций, или в их управлении находятся участники из недружественных к РФ стран.

Некоторые российские банки выпускают пластиковые карты, которые обслуживаются китайской платежной системой UnionPay. По информации из открытых источников система доступна в 180 странах мира, поэтому может стать альтернативой взамен ушедших Visa и MasterCard. 

Однако в некоторых странах из списка может оказаться всего один-два магазина, которые готовы принимать оплату картами UnionPay. Не намного проще найти и банкоматы. Поэтому важно заранее выяснять, насколько эта китайская платежная система популярна там, куда предстоит поездка.

Системой UnionPay, кроме Китая, чаще пользуются в Юго-Восточной Азии. Также она популярна в ОАЭ, Турции, Узбекистане, Таджикистане и странах Персидского залива. В Европе и США значительно сложнее найти банки и магазины, которые работают с картами UnionPay.

Из-за высокого спроса на карты платежной системы UnionPay, некоторые российские банки установили высокие, а в отдельных случаях даже «заградительные» комиссии на выпуск. Например, Газпромбанк берет 15 000 рублей, а в банке «Санкт-Петербург» за карту придется заплатить 10 000 рублей, а за срочный выпуск — 50 000 рублей. Обслуживание тоже обойдется дороже, чем по картам системы МИР. 

Заранее продумайте, действительно ли нужна эта карта или есть альтернативы. Хотя в последнее время появились более лояльные условия по картам UnionPay и расширяется количество банков, которые готовы выпускать карты в этой платежной системе. Также можно оформить кобейджинговую карту UnionPay – МИР, которая работает одновременно в двух платежных системах. Такой вариант, например,  предлагает Всероссийский Банк Развития Регионов.

Обратите внимание, карты российских банков, выпущенные в платежной системе UnionPay, не работают в платежных сервисах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Их можно добавить только в Huawei Pay, который поддерживается на устройствах Huawei и Honor.

Некоторые россияне пишут в сети, что карты UnionPay российских банков нестабильно работают за рубежом или ими нельзя воспользоваться для оплаты зарубежных товаров или услуг. В частности проблемы возникали при обналичивании денег в банкоматах Израиля, США и Прибалтийских странах. А заплатить за товары и услуги не удавалось на Amazon, Booking, eBay, Netflix и многих других популярных у россиян сайтах.

Из-за нежелания отказываться от международного шопинга и зарубежных поездок, а также отчасти из-за ограничений, связанных с использованием карт системы UnionPay российских банков, в РФ возникло такое явление как «карточный туризм». Россияне специально едут в страны ближнего зарубежья, чтобы оформить карты международных платежных систем. И таким способом получают доступ к бронированию отелей за границей и онлайн-оплате товаров и услуг в любой точке мира.

Однако такое решение подойдет не всем. Тем, кто хочет обзавестись картой зарубежного банка, придется учесть как минимум три нюанса:

1. Это иностранный счет. Карточный счет открыт в банке, который подчинен юрисдикции своего государства, поэтому деньги могут быть в любой момент заблокированы. Повлиять на решение дистанционно будет непросто или вообще невозможно. 
2. Способы пополнения ограничены. Не все банки готовы принимать перечисления через платежную систему МИР, а от SWIFT уже отключены некоторые российские банки, поэтому они не оказывают услугу. Другие банки установили на SWIFT-переводы высокие комиссии или отказались от проведения этой операции по другим причинам. Кроме того, зарубежные банки могут не зачислять на карты деньги, переведенные с электронных кошельков или по номеру телефона. Системы денежных переводов «Золотая корона», Юнистрим и Contact в условиях санкций тоже работают не со всеми странами, а операции с прямым зачислением на карту в иностранном банке могут быть недоступны.
3. Документы, время и деньги. Для оформления карты за рубежом нужен загранпаспорт, временная регистрация в стране пребывания и сим-карта местного сотового оператора. Перечень документов и требования могут меняться в зависимости от страны. По отзывам россиян, которым удалось получить карту в странах ближнего зарубежья, на это потребуется около 50 000-70 000 рублей и две недели. Посредники предлагают все организовать дешевле, но есть риск связаться с мошенниками и остаться без денег, без карты, да еще и скомпрометировать свои персональные данные.

Еще один важный момент для всех россиян, которые получили карту в зарубежном банке, — об этом нужно известить налоговую. По ФЗ-173 «О валютном регулировании и валютном контроле» уведомить ФНС необходимо в течение 30 дней с момента открытия счета специальным документом. Если не успеть в отведенный срок, наложат штраф до 5 000 рублей.

На этом пока всё нам приятно, что вы читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.