Простые способы сэкономить на ипотеке

Ипотека – слово, способное вызвать не самые приятные ассоциации. Связано это с тем, что данный способ покупки недвижимости сопровождается большой ответственностью в отношении заемщика. Так ли страшна ипотека и можно ли на ней сэкономить? Смело заявляем: не только можно, но и нужно. Рассмотрим наиболее важные аспекты, учет которых поможет в выборе подходящей программы кредитования.

Как и в случае с любым другим кредитом, каждый банк может предлагать свои условия. В связи с этим при выборе ипотечной программы необходимо очень внимательно изучить все доступные предложения и сопоставить их по ключевым пунктам. Важно, чтобы процентные ставки банка были как можно ниже.

Если у Вас имеются вклады, кредитная или зарплатная карты, изучите предложения банка-эмитента. Довольно часто держателям «пластика», заемщикам и вкладчикам предоставляются скидки и более лояльные условия по ипотеке.

Чтобы не тратить время зря, следует заранее узнать у сотрудника банка о возможных способах подтверждения платежеспособности. Согласно действующим правилам, банки включают в часть доходов:

• заработную плату по форме 2-НДФЛ;
• проценты по депозитам;
• ренты и прочие дивиденды.

В расходную часть включаются квитанции о погашении других кредитов, пополнение депозитов, чеки на дорогостоящие покупки и т.д.

Важно: при оформлении ипотеки могут учитываться доходы и расходы членов семьи и поручителей.

Реальный способ оформления ипотеки на выгодных условиях – рефинансирование, предлагаемое многими банками. В данном вопросе решающую роль играет разрыв процентной ставки. Процедура целесообразна только в случаях, когда разрыв составляет 2% и выше.

У Вас появились свободные средства? Не стоит оформлять очередной вклад, когда финансы можно направить на погашение ипотеки. Совсем необязательно вкладывать внушительные суммы: достаточно и нескольких тысяч рублей. В особенности такая тактика работает в первые 2-3 года ипотеки, когда значительная часть ежемесячных платежей уходит на уплату процентов.

При выборе жилья, приобретаемого в ипотеку, специалисты настоятельно советуют отдавать предпочтение квартирам с ремонтом. Таким образом, Вы избежите очередных вложений, что особенно актуально в отношении вариантов с «черновой» отделкой. Достаточно самого простого ремонта – никаких излишеств, только исправно работающие сантехника, электричество и бытовая техника.

Кредитование всегда влечет за собой ряд «сопутствующих» расходов, на которые многие заемщики не обращают внимания. Банк часто навязывает услуги и прописывает в договоре комиссии, способные создать дополнительную нагрузку на кредит. Выбирайте ипотечные продукты с минимальными комиссиями, и смело отказывайтесь от договора личного страхования. Оформить его самостоятельно – гораздо более выгодное решение.

Очевидно, что покупка недвижимости в ипотеку – довольно сложный процесс, разобраться в котором способен не каждый. Если Вы хотите сэкономить как можно больше, придется отказать себе в услугах риэлтора. Вы потратите некоторое время на изучение основных тонкостей, но при этом сбережете финансы.

Сертификат на маткапитал может оказать существенную помощь в погашении ипотечного кредита. Кроме того, следует обратить внимание на государственные программы:

• «Молодая семья», согласно которой государство оплачивает 30% стоимости жилья.
• Программа развития села, направленная на поддержку молодых специалистов, проживающих в селах.
• Программа поддержки семей военнослужащих, врачей и т.д.
• В регионах также действуют специальные региональные программы поддержки.

Собственник квартиры имеет право на возврат части средств, уплаченных по ипотеке. Сумма налогового вычета по ипотечным кредитам на 2020 год составляет 13%. Данные средства могут быть использованы на погашение части ипотеки, что позволит значительно снизить кредитную нагрузку.

На данный момент у нас всё! Спасибо, что читаете наши статьи. Вы точно не потратили время зря, ещё больше интересных статей в Экономических советах.