Революция на пороге: банки выпускают цифровые кредитки

Российские банки активно начинают массовый выпуск цифровых кредитных карт, оформить которые можно через мобильный банк. Попробуем выяснить, в чем особенности данных кредиток и стоит ли оформить их для себя.

Данный вид кредиток отличается отсутствием пластикового носителя. Как только клиент подписывает договор с банком, цифровая карта загружается в электронный кошелек и доступна к использованию в Интернете или оффлайн.

Главный элемент виртуальной карты – ее цифровой идентификатор, присылаемый банком непосредственно после ее выпуска. Данные диджитал-карты всегда можно узнать в мобильном клиенте банка. Данная информация может понадобиться для совершения онлайн-покупок. 

Диджитал-карту невозможно выкрасть или потерять. Чтобы расплачиваться такой картой бесконтактно, предусмотрена технология NFC. Можно даже не иметь при себе карту: достаточно смартфона, поддерживающего бесконтактную оплату через Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay.

Если раньше такие карты выступали в качестве дополнения к основной, сейчас они представляют собой полную альтернативу классическому «пластику». На виртуальных картах также предусмотрен кредитный лимит. 

Digital-пластик особенно актуален для любителей совершать покупки в Интернете, жителей мегаполисов, активных пользователей смартфонов с NFC. Более того, цифровая карта позволяет оплачивать товары и услуги за пределами России.

Цифровая карта поддерживает снятие наличных через банкомат, но только при наличии в нем опции бесконтактного обслуживании. В маленьких городах найти такой банкомат непросто, а порой невозможно. Данное обстоятельство можно отнести к минусам продукта.

На заметку: Выпуск digital-карты не имеет особого смысла для людей, предпочитающих совершать оффлайн-покупки. Данной категории клиентов проще и разумнее использовать обычную пластиковую карту.

Условия обслуживания цифровой карты

В вопросах условий выпуска данные карты практически идентичны классическому «пластику». Цифровые карты отличают два момента: 

• По ним нельзя оформить дополнительные карты.
• Диджитал-карты не всегда доступны к перевыпуску.

Разброс процентных ставок по цифровым кредиткам существенный. При совершении покупок в магазинах и торговых сетях ставка может составлять как 12, так и 30% вне грейс-периода. За снятие наличных с карты и денежные переводы предусмотрена ставка от 35 до 39%. За обслуживание цифровой карты плата не взимается.

На заметку: Некоторые российские банки устанавливают лимит по кредиту. К примеру, в Почта Банке по классическим карта можно получить до 1 500 000 рублей, тогда как по цифровым – не более 100 000 рублей. Подобные ограничения не устанавливают ВТБ, Сбербанк и многие другие банки.

Прежде чем выпустить диджитал карту, банк знакомится с кредитной историей клиента и его платежеспособностью. В отношении клиентов, имеющих зарплатные или активные карты в банке, доступны различные привилегии и предварительно одобренные лимиты.

Стандартный порядок оформления цифровой карты следующий:

• Для начала клиенту нужно зайти в личный кабинет или мобильное приложение, выбрав опцию оформления карты. 
• Далее нужно выбрать из перечня нужную карточку. 
• Затем требуется заполнить анкету, выбрать лимит по кредитке и уровень ежемесячного дохода.
• Остается лишь подписать договор посредством отправки SMS-кода.
• Если заявка будет одобрена, остается дождаться изготовления карты.

Как правило, на рассмотрение заявки банку потребуется минимум времени – не более 15 минут. При этом клиенту не нужно предоставлять справок о доходах и других документов. 

Использование цифровой карты сопровождается определенными рисками. Неспроста иностранные банки предпочитают оформлять данный продукт на короткие сроки или под конкретные цели. Российские банки выпускают цифровые карты сроком действия до трех лет. 

Теоретически диджитал-карту можно взломать через сканер NFC, мобильное приложение или личный кабинет клиента. Чтобы не допустить подобного, рекомендуется ограничить лимит на операции по карте в Интернете, а также не оставлять данные карты на сомнительных сайтах.