Трудности возникающие у ИП при заявке на ипотеку

Зачастую ведение бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя и получение ипотеки могут стать несовместимыми вещами. Чтобы получить ипотечный кредит, индивидуальному предпринимателю понадобится справка, где будет фигурировать его реальный доход.

Банковские учреждения редко когда стремились выдавать ипотечный кредит индивидуальным предпринимателям. Порой создается впечатление, что человек, имеющий данный статус, является проблемным клиентом, у которого вечно нет денег. Но из-за чего банки так не хотят связываться с индивидуальными предпринимателями, когда речь заходит об ипотеке? Рассмотрим более подробно.

Есть аксиома, когда человек работает, то у него есть заработная плата. Если он является владельцем компании, то к его доходу добавляются дивиденды. Человек, имеющий стабильный доход, может легко получить кредит в банке. Иногда банки могут использовать при расчете дивиденды. Но вот исключительно дивиденды без заработной платы – вряд ли. Без справки о доходах нет возможности выдать кредит.

Но вот заработной платы, как таковой, у индивидуального предпринимателя нет. Многие индивидуальные предприниматели отчитываются по «упрощенке». В этом случае у индивидуального предпринимателя нет официальной заработной платы.

Предпринимателю не выгодно платить себе заработную плату, чтобы затем платить еще налог и фиксированные страховые платежи. Получение прибыли является доходом индивидуального предпринимателя, но иногда возникают и убытки, которые он должен будет погасить из собственного кармана.

Поэтому официальной зарплаты у индивидуального предпринимателя нет. Банк же может принять, что заемщик безработный, у которого нет зарплаты. Тогда возникает вполне понятный вопрос, что же важно банку: доход или справка?

Существует несколько разновидностей упрощенки у индивидуальных предпринимателей:

• Налог взимается с доходной части ИП. При этом разница дохода предпринимателя и работника, который трудоустроен по найму, отличается. Доход наемного работника полностью попадает в его карман. Для предпринимателя доход представляется суммой денег, из которых он должен потратиться на аренду, покупку оборудования, телефонную связь, заработную плату сотрудников и иные виды расходов. Вполне вероятен такой исход событий, когда после выплаты всех расходных статей бюджета, у него ничего не останется от дохода. Но подобный вариант налогообложения был выбран предпринимателем самостоятельно;
• Предприниматель должен заплатить налог исходя из его дохода. При этом его коммерческое предприятие может и не иметь никакой прибыли;
• Налог взимается с прибыли, когда из дохода вычитаются все расходы, которые несет предприниматель в ходе своей коммерческой деятельности. Полученная разница становится прибылью, с которой затем выплачивается налог.

Когда у предпринимателя выбран режим налогообложения «доход», то большая часть банковских учреждений вынуждены отказать в выдаче ипотечного кредита индивидуальным предпринимателям. Это связано с тем, что по имеющемуся доходу индивидуального предпринимателя невозможно сформировать мнение о том, сколько денежных средств остается у человека после выплаты всех расходов. 

Неизвестно, сколько у предпринимателя остается денежных средств по итогам осуществления своей финансово-хозяйственной деятельности. В том случае, если ИП выбрал выплату налога непосредственно с прибыли, то возможность получения кредита повышается. Это связано с тем, что банк может определить, сколько денег остается у предпринимателя.

Предприниматель может выбрать патентную систему, которая предполагает разовую выплату сбора. При этом весь доход, получаемый предпринимателем, остается ему. Налоговой службе не столь интересно, имеется ли у предпринимателя прибыль от его деятельности. В данной схеме банки не могут судить об уровне дохода предпринимателя. Лишь малая часть банков может выдать индивидуальным предпринимателям ипотечный кредит. На сайте Банксток имеются банковские учреждения, которые могут выдавать ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям.

Спасибо, что читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.