Банковский депозит: разбор и объяснение особенностей

Давно известно, что хранить большие суммы денег наличными совершенно не выгодно. Для их сохранения и приумножения рекомендуется оформить банковский вклад или депозит. Данные финансовые продукты позволяют уберечь средства от спонтанных трат и негативных последствий инфляции. В нашей статье будут рассмотрены особенности банковских депозитов, а также способы их оформления.

О банковском депозите простым языком

Под депозитом следует понимать особый вид банковского вклада, размещаемого на условиях и в порядке, установленных договором. При этом на размещенную сумму начисляются проценты.

Депозит отличается удобством и практичностью. Клиент может разместить на нем денежные средства на комфортный срок, при этом банк может быть коммерческим или государственным. За использование и хранение денег банком начисляются проценты, прибавляемые к общей сумме размещения. Также средства можно переводить с личного счета на другой (либо на банковские карты). Оформление депозита в банке доступно как физическим, так и юридическим лицам.

На заметку: По сути, депозит представляет собой тот же вклад, однако помимо денег на нем можно хранить банковские активы, ценные бумаги, драгоценные металлы и т.д.

В настоящее время клиентам доступны следующие типы депозитов:

• Депозит в денежном счете. Наиболее распространенная форма депозита, согласно которой вкладчик размещает определенную сумму на счете и получает за это проценты, установленные договором.
• Металлический счет. Оформляя данный вид депозита, вкладчик размещает на нем определенную сумму, конвертируемую банком в драгоценные металлы (платина, золото, серебро). Проценты начисляются согласно курсу стоимости того или иного драгоценного металла.
• Банковская ячейка. Банк выдает вкладчику специальный ключ от ячейки для размещения в ней тех или иных ценностей. По такому депозиту проценты не начисляются: он призван обеспечить безопасное хранение ценностей на условиях, установленных договором.

Как формируется процентная ставка по депозиту?

Ставки по депозитам могут сильно отличаться в зависимости от банка. На ставку могут влиять следующие факторы:

• Высокая конкуренция между банками, вследствие которой ставка повышается.
• Необходимость в расширении клиентской аудитории также может приводить к повышению ставки.
• Стремление банка пополнить финансовый фонд.

На заметку: Помимо перечисленного на ставку по депозиту может влиять специфика вклада. Например, в отношении срочных депозитов с ограничением по времени всегда предусмотрена повышенная ставка.

В зависимости от срока размещения средств выделяют следующие виды депозита:

• До востребования – данный депозит подразумевает низкую процентную ставку, так как вкладчик имеет свободный доступ к денежным средствам и может управлять счетом.
• Срочный – согласно условиям такого депозита, денежные средства могут размещаться на срок от года до трех и более лет. При повышенной процентной ставке действуют ограничения относительно управления счетом. Так, вкладчик не может снимать средства или пополнять депозит без потери процентов в рамках срока, установленного договором.

В зависимости от цели открытия депозита выделяют:

• Накопительный счет – вкладчик может совершать денежные переводы на определенную сумму несколько раз в месяц. Накопительный счет является расширяемым.
• Сберегательный счет – вкладчик вправе разместить на депозите ту или иную сумму в целях ее сохранения. Процентная ставка по такому депозиту всегда минимальная и редко составляет более 0,1%.
• Целевой – такой вид депозита чаще всего открывается на детей в целях оплаты обучения в университете.

Как открыть банковский депозит?

Для этого достаточно посетить офис банка или воспользоваться услугами нашего сервиса. Чтобы оформить депозит, нужно предоставить банку паспортные данные, выбрать срок и другие условия обслуживания счета. Квалифицированную помощь в выборе и оформлении депозита всегда готовы оказать наши консультанты.