Как быстро и грамотно погасить ипотеку?

По условиям действующего законодательства, каждый заемщик вправе закрыть ипотечный кредит раньше срока, установленного договором. Банку не позволено создавать препятствия в виде скрытых комиссий и других условий, способных помешать заемщику погасить ипотеку досрочно без штрафных санкций. Единственное, что может позволить себе банк - прописать в договоре условия досрочного закрытия ипотечного кредита. 

На заметку: Различные штрафные санкции, скрытые комиссии и другие платежи, предусмотренные за досрочное погашение кредита, могут оспариваться в судебном порядке. Арбитражная практика по делам данной категории показывает, что такие споры в большинстве случаев разрешаются в пользу заемщика. В связи с этим банки предпочитают урегулирование спора в досудебном порядке и соглашаются на требования клиентов.

Большинство заемщиков прямым образом заинтересованы в том, чтобы погасить большой кредит досрочно без штрафных санкций, как только в их распоряжении появится соответствующая сумма. Актуальность данного вопроса вызвана тем, что еще недавно некоторые российские банки не допускали досрочное закрытие ипотеки без негативных последствий для заемщика. Также многие банки разрешали клиентам внесение досрочных платежей по ипотеке только с определенного времени после оформления договора. Назвать такое условие законным нельзя, что привело к существенным изменениям в законодательстве. 

Если заемщик решается на досрочное погашение ипотеки, ему следует удостовериться в том, что такое расходование бюджета для него целесообразно и выгодно.

В процессе определения выгодности данного решения заемщику важно учесть несколько нюансов. Среди наиболее значимых моментов:

• Вид регулярных выплат (дифференцированные и аннуитетные). Данный критерий требует более подробного разбора в отдельном материале.
• Баланс между ставкой по кредиту и уровнем инфляции в стране. На данный момент клиенты банков могут оформить ипотечный кредит по ставке от 6 до 9% годовых. Кроме того, многие аналитики считают, что в скором будущем ипотека станет более доступной, и ставка снизится на 2-4%. Возникает вопрос: насколько выгодно отдавать свободные денежные средства кредитору при таком уровне инфляции? 

На заметку: Предугадать уровень инфляции в стране, а также стабильность национальной валюты, практически невозможно. В связи с этим принимать решение о досрочном закрытии ипотеки следует на основании типа регулярных выплат.

Рассмотрим наиболее востребованные способы досрочного закрытия ипотеки:

• Погашение на личные средства заемщика. В данном случае может идти речь не только о погашении кредита разовым внесением суммы, но также о пересмотре графика выплат в сторону их увеличения. Последний вариант довольно часто применяется заемщиками при появлении у них достаточной суммы свободных средств.
• Налоговый вычет. Согласно законодательству, заемщик может получить ранее уплаченные им налоги в размере 13% от стоимости оформленной в кредит недвижимости.
• Материнский капитал. Многие решаются закрыть ипотеку посредством использования сертификата на материнский капитал. Данный сертификат предоставляется семьям при рождении второго и последующих детей.
• Рефинансирование и реструктуризация долга. Данные опции подразумевают оформление кредита на более лояльных для заемщика условиях. Рефинансирование позволяет обратиться за переоформлением кредита в другой банк, тогда как реструктуризация может предоставляться только банком, предоставившим ипотечный кредит.

______

Досрочное погашение ипотеки – опция, которой могут воспользоваться большинство заемщиков. Чтобы погасить кредит без негативных последствий, следует заранее просчитать все шаги и определиться со стратегией погашения. Также квалифицированную помощь в выборе способа досрочного погашения ипотеки готовы оказать консультанты нашего сервиса.

На этом пока всё нам приятно, что вы читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.