Как вывести валюту из РФ

Блокирующие санкции стран запада изменили привычную жизнь россиян. Теперь при отправке денег за рубеж приходится учитывать множество нюансов, чтобы валюта дошла до адресата и не были нарушены никакие внутренние ограничения. Сколько, куда и как можно отправить из России, разобрался специалист сервиса Банксток.

С 1 июля 2022 года российские резиденты и нерезиденты из любых стран, кроме недружественных, в течение месяца могут отправить за рубеж до 1 млн долларов США. Или такую же сумму в пересчете на другие валюты. Однако если речь идет о переводах без открытия счета — ежемесячное ограничение значительно ниже —10 000 долларов или такую же сумму в пересчете на другие валюты. 

Нерезидентам из любых стран, которые работают в РФ, сумму отправки могут увеличить до размера официально полученной зарплаты. Неработающие нерезиденты из стран, признанных недружественными, не могут переводить валюту из России.

Резидентам и нерезидентам из дружественных стран разрешено переводить:

• деньги самим себе, 
• другим частными лицам или юридическим компаниям для оплаты обучения, лечения или коммунальных услуг.

Ограничения установлены до конца сентября 2022 года, но они могут быть отменены или пересмотрены раньше, как уже происходило несколько раз .

Деньги из РФ можно вывести по системам денежных переводов. Самые популярные и до сих пор работающие — Юнистрим, Золотая корона и Contact. До введения санкций список был гораздо шире.

Юнистрим продолжает работать с россиянами и российскими банками. Деньги можно переслать в страны Европы, Азии, СНГ, США, Великобританию и ОАЭ. Всего в списке около 30 государств. Полный перечень стран размещен на сайте Unistream и в официальном сообществе в Телеграм.

Адресат может получить наличные в долларах США, евро, фунтах стерлингов, белорусских рублях, драмах и других национальных валютах. Если выбрать выдачу в местной валюте, то конвертация происходит по более выгодному для клиента курсу, чем в обменном пункте. Чтобы получить валюту или суммы от 100 000 рублей, 1 000 долларов США или 500 евро, чаще всего придется делать предварительный заказ на конкретный пункт выдачи Unistream. Сделать заказ можно на сайте системы.

Перевод можно отправить наличными и по безналу:

• через банки;
• через других партнеров системы Юнистрим;
• в пунктах приема и выдачи Unistream;
• онлайн на сайте системы денежных переводов с банковской карты;
• через приложение Unistream для смартфонов.

Ограничение по сумме перевода — 300 000 рублей или такой же размер в пересчете на другую валюту. Но есть и другие ограничения. Например, в некоторые страны можно ежемесячно отправить только 150 000, а не 300 000 рублей. Но это касается внутренних ограничений и валютного законодательства страны-получателя.

Через «Золотую корону» россиянам доступны переводы в 14 стран СНГ и дальнего зарубежья. Перечень постоянно меняется. Одни страны добавляют, другие исключают из списка, поэтому актуальную информацию нужно проверить на сайте «Золотой короны» или в мобильном приложении. В некоторые страны деньги можно отправить только через пункты приема переводов. В онлайне оформление недоступно.

Через «Золотую корону» можно оформить перевод наличными или с карт российских банков:

• в офисах банков;
• в салонах партнеров системы;
• в приложении KoronaPay для смартфонов.

Перевод с российской карты спишется в рублях, но адресат может получить деньги в валюте. Россияне не смогут перевести через «Золотую корону» валюту самим себе на банковские счета и карты, оформленные в зарубежных банках.

Ежемесячный лимит переводов по системе «Золотая корона» — 10 000 долларов. Перед отправкой важно проверить и другие ограничения. Подробную консультацию можно получить у специалиста, который помогает в оформлении перевода или обратиться в службу поддержки на сайте системы.

Contact после ввода санкций работает с ограничениями:

• россияне не могут перевести валюту, которая будет зачислена на счет, кошелек или карту;
• россиянам могут отправить переводы без оформления счета, но актуальный список стран нужно проверять в момент отправки денег. Если система пропустит — валюта дойдет, если откажет, придется искать другой способ.

Нерезиденты-отправители переводов из РФ, делятся на две категории:

• из недружественных стран — не смогут отправить сумму за рубеж ни в какой валюте;
• из любой другой страны — могут отправить частным лицам до 5 000 долларов или в пересчете на другие валюты в любые доступные страны.

Геополитическая ситуация регулярно меняется, поэтому актуальные правила и лимиты можно уточнить в пунктах отправки или на сайте системы. По официальной информации на сайте можно перевести 5 000 долларов, а по законодательству — 10 000. Фактическую сумму также можно уточнить в момент отправки.

По Contact деньги можно отправить через кассы банков и других партнеров. Безналично оформить перевод с карт МИР, Visa и MasterCard, российских банков можно на сайте Contact или в приложении.

В перечне направлений на сайте Contact более 200 стран мира, но пропустит система перевод или нет, нужно проверять при оформлении. 

Ряд российских банков из-за санкций западных стран отключен от международной межбанковской системы SWIFT. При этом в России еще остаются банки, которые продолжают работать с этой системой. Однако западные банки и посредники очень часто блокируют платежи любых российских банков. Поэтому следует заранее выяснять, переводит выбранный российский банк валюту за рубеж или нет, а также готов ли банк-получателя принять перевод из России. 

Обратите внимание, блокировки могут вводить и банки-получатели, и банки-корреспонденты, которые опасаются вторичных санкций. По отзывам российских банков и отправителей, довольно часто отправленные SWIFT-переводы возвращаются назад или вообще остаются заблокированными на счетах в любом банке-посреднике. При этом назад может вернуться не вся сумма, а за вычетом комиссий, которую сняли банки-корреспонденты. Учитывайте этот риск, если решите воспользоваться SWIFT-переводом.

Время переводов по системе SWIFT увеличилось. Если раньше деньги поступали адресату в течение 5-10 рабочих дней, то теперь срок зачисления может достигать 30 дней. Кроме того, российские банки тоже могут вводить ограничения или «заградительные» тарифы. 

К примеру, в Тинькофф не переводит SWIFTы в евро, а также отправляет суммы менее 20 000 долларов США. При этом за отправку долларов или фунтов спишут комиссию 1%, но не меньше 30 долларов или фунтов и не больше 100 долларов или фунтов.

Кроме Тинькофф продолжают переводить валюту по SWIFTам в Росбанке, Газпромбанке, Райффайзенбанке и некоторых других банках РФ.

Из России можно вывозить валюту в пределах 10 000 долларов или в эквиваленте на одного человека. Такую сумму могут вывезти, в том числе и несовершеннолетние дети. Поэтому семья из четырех человек может перевезти до 40 000 долларов.

При этом рубли из РФ можно вывозить в неограниченном количестве. Единственное условие, что при перемещении через границу больше 100 000 рублей, сумму нужно задекларировать. Поэтому, если ехать в популярную туристическую зону, можно взять с собой российские деньги и обменять их на местную валюту или доллары и евро.

Есть еще один вариант. Оформить карту платежной системы МИР, зачислить на нее рубли, а в другой стране снимать с нее местную валюту. При обналичивании средств с карты в банкоматах происходит автоматическая конвертация. Скорее всего, курс будет не очень выгодным, но зато наверняка будут местные деньги. Затем национальную валюту можно купить любую другую иностранную, с которой работают местные банки. Чаще всего доллары и евро можно купить в большинстве стран мира.

При выборе этого способа важно учесть, чтобы в стране пребывания банки обслуживали карты платежной системы МИР. Полный перечень государств опубликован на сайте НПС.

После введения санкций некоторые привычные варианты способы перевода валюты стали россиянам недоступны. Нельзя переводить валюту через российские банки, которые:

• отключены от SWIFT. Это ВТБ, Банк «Россия», Банк «Открытие», Сбер, МКБ, РСХБ, Новикомбанк, ПСБ, Совкомбанк, ВЭБ.РФ;
• не отключены от SWIFT, но против них введены другие блокирующие санкции, например, запрещены расчеты в долларах и евро;
• сами отказались от услуги SWIFT-переводов из-за дороговизны, сложностей, связанных с банками-корреспондентами, или по другим причинам.

С россиянами перестали работать PayPal, Wize, MoneyGram и Western Union. Также не получится перевести валюту с карт платежных систем Visa и MasterCard, которые были выпущены российскими банками. Ранее выпущенными картами можно пользоваться только в РФ. Фактически они изолированы от международной платежной системы. 

Внутренние операции по картам с логотипом Visa и MasterCard проводит Национальная система платежных карт, поэтому технически они продолжают работать с РФ. Но даже в странах ближнего зарубежья эти карты работать не будут. Если актуально — придется выпустить карту платежной системы МИР, а если нет, оформить карту в зарубежном банке.

Есть и еще одно ограничение для россиян — нельзя переводить валюту для покупки недвижимости в странах ЕС. Если такие переводы выявят, их тоже заблокируют.

Спасибо, что читаете наши статьи. Новые знания сделают вашу жизнь легче, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.