Как защитить свои деньги, если телефон потерян или украден

Если пропал телефон, на котором установлены приложения банков или других финансовых организаций, — это большой риск. Киберпреступники могут воспользоваться этим и увести ваши деньги. Но в итоге можно не только потерять накопления с карты, но и стать должником перед банком, МФО и даже друзьями и родственниками. Как защитить свои деньги, если телефон потерян или украден, расскажет эксперт сервиса Банксток.

Чтобы защитить персональные данные и деньги на случай потери или кражи телефона, соблюдайте такие правила:

1. Установите качественный антивирус и постоянно обновляйте его. Время от времени запускайте полную проверку компьютеров и телефонов, которыми пользуетесь.
2. Обновляйте не только антивирус, но и банковские приложения, браузеры, саму систему телефона. Разработчики постоянно находят уязвимости системы и создают новые способы борьбы с киберпреступниками. Взломать обновленное устройство намного сложнее, чем телефон со старыми программами и версией системы.
3. Скачивайте приложения через App Store, Google Play, а также NashStore и RuStore — для мобильных приложений тех банков, против которых введены западные санкции и они изъяты с иностранных площадок. Можно загружать софт у разработчиков или в официальных магазинах, например, Epic Games, Steam, Origin, Blizzard. Всегда смотрите, к каким данным вы одобряете доступ. Это можно сделать в настройках телефона или в магазинах приложений. Оставляйте только те разрешения, которые реально нужны.
4. Для входа в телефон используйте сложный пин-код, графический ключ, отпечаток пальца или Face ID. Взломать защищенный девайс и получить доступ к данным гораздо сложнее.
5. Активируйте возможность дистанционной блокировки гаджета. Это поможет быстро закрыть доступ к устройству в случае его потери или кражи, а также стереть конфиденциальную информацию.

Более подробно о том, какие данные нужны преступникам, чтобы увести ваши деньги, а также как обезопасить мобильное приложение от взлома мошенниками, читайте в отдельной статье Банксток.

Если телефон пропал, не паникуйте. Попробуйте позвонить на свой номер. Вдруг девайс просто затерялся в кармане куртки, сумки или рюкзака, либо найден теми, кто готов его вернуть бесплатно или за вознаграждение. Однако после возврата гаджета обязательно обновите все пароли и карты, если знаете, что эти данные могли быть скомпрометированы.

Если смартфон все же украден, и вы заранее подумали о безопасносности, тогда:

1. Дистанционно выйдите из приложений. Сбросьте все пароли. Это можно сделать через браузер на компьютере, планшете или ноутбуке.
2. Включите отслеживание девайса. Используйте для этого специальный софт: Google Find My Device для гаджетов на Android и Find My iPhone для телефонов на iOS. Если у вас Samsung, воспользуйтесь Samsung Find My Mobile. О настройке этих приложений следует позаботиться заранее. Если у вас телефон на базе Андроид, авторизуйтесь на android.com/find и используйте эту страницу для поиска. Искать гаджеты iOS помогут «Локатор» и «Найти iPhone», которые установят примерное местонахождение девайса через iCloud.com.
3. Включите блокировку гаджета. Это можно сделать со страницы отслеживания. Например, для блокировки устройства и очистки на нем всех данных, достаточно ввести пароль и логин от аккаунта Google.

Если телефон украден и вы наверняка это знаете, обратитесь в полицию. Сотрудники проверят данные о последних действиях с телефона и постараются помочь. Сохраните информацию о дате приема заявления и номере его регистрации, возьмите копию. 

Искать смартфон будет легче, если есть IMEI и серийный номер. Их можно найти на упаковке или в гарантийном талоне гаджета. 

Если попытки дозвониться на номер потерянного гаджета не увенчались успехом и отслеживание уже запущено, позаботьтесь о безопасности данных:

1. Удалите важную информацию о себе. Чем меньше данных у посторонних, тем лучше. Стереть сведения можно через браузер на компьютере или в том же приложении, где вы отслеживаете гаджет. Если у вас iPhone и вы удалите данные в приложении, найти его уже не получится. Если стерта вся информация о владельце, вор или любой другой человек, который найдет ваш гаджет, сможет пользоваться им как новым устройством.
2. Заблокируйте банковские карты. Свяжитесь с банками, где открыты карты и счета, сообщите, что телефон пропал. Сотрудники сами подскажут, что делать и куда обращаться в вашей ситуации.
3. Проверьте аккаунты и завершите сеансы на всех устройствах, кроме браузера на компьютере. Обратите внимание на попытки входа в соцсети, цифровые кошельки, банковские приложения и электронную почту.
4. Заблокируйте SIM-карту. Для этого обратитесь к своему мобильному оператору по телефону или зайдите в офис компании. Это обезопасит вас от вывода денег со счета и быстрых переводов по sms в мобильном приложении сотового оператора.
5. Обратитесь в милицию по месту жительства. Даже если сомневаетесь, что в МВД вам помогут, все равно подайте заявление. Это поможет восстановить ваши права, если преступники возьмут на ваше имя кредит или используют ваши персональные данные в любых других противоправных схемах.

Регулярно создавайте резервные копии данных. Храните их не на самом телефоне, а в облачных хранилищах. В этом случае вы быстрее сможете восстановить всю важную информацию на новом гаджете.

Чтобы сохранить важные данные на телефоне для своих нужд, но защитить информацию от киберпреступников:

• установите надежный пароль;
• активируйте возможность удаленного отслеживания;
• храните важные данные, контакты из адресной книги, документы и фотографии в облачном хранилище;
• не храните в памяти смартфона фотографии и сканы наиболее значимых документов — паспорта, загранпаспорта, водительских прав и военного билета;
• регулярно обновляйте бэкап своего телефона вручную или настройте автоматический режим;
• настройте пин-код для запуска банковских приложений, он должен отличается от того, который вы используете для разблокировки экрана, либо установите вход по отпечатку пальца или Face ID;
• запишите важные пароли, телефоны и другую информацию, которую вы боитесь потерять или забыть, в блокнот либо храните их в специальном приложении, например, 1Password. Самое важное, чтобы ни к блокноту, ни к приложению ни у3 кого не было доступа

Чтобы обезопасить банковские данные при краже телефона, запретите восстановление номера по доверенности — это можно сделать в офисе оператора связи. 

Еще один способ защиты своих финансов от мошенников — установить лимиты на расходные операции со всех банковских счетов и карт. Кроме того, во время общения со специалистом банка после продажи смартфона заблокируйте не только пластиковые карты, но и авторизацию операций по смс или пуш-уведомлениям, которые приходят на ваш номер.

Если вы ничего не сделали для своей защиты после кражи телефона, объем финансовых убытков и глубина проблем зависит от того, в чьих руках оказался девайс. 

Если злоумышленники разблокируют устройство, то получат полный доступ к фотографиям, почтовым ящикам, банковским приложениям, аккаунтам в соцсетях и на других сайтах. Это позволит снять деньги со счетов, набрать долгов на ваше имя, а также скомпрометировать вас лично. То есть доступ к конфиденциальным данным угрожает не только финансам, но и репутации, за сохранение которой с вас могут требовать плату.

Обратите внимание, отследить действия опытных киберпреступников крайне сложно. Деньги сначала несколько раз переведут со счета на счет в разных банках, а затем снимут в банкомате. 

Деньги с накопительных счетов и вкладов, а также активы с брокерских счетов тоже могут быть выведены. Если преступникам покажется мало, они попытаются взять онлайн-кредит онлайн. Многие банки предоставляют такую услугу своим постоянным клиентам. Она доступна без обращения в офис через онлайн-приложение. 

В этой ситуации деньги будут украдены у вас, а не у банка. Значит, и возвращать их придется вам. Исключение составляют случаи, когда вы сумеете доказано, что гаджет на момент выдачи кредита был украден. Подтверждением станет заявление в милицию, где указаны дата и номер регистрации.

Если киберпреступники получили доступ к сканам или фото ваших документов, они могут взять несколько займов в разных МФО. Даже если в выдаче микрозаймов откажут, а запросов разошлют несколько десятков, это скажется на вашей кредитной истории. Чем больше придет отказов, тем хуже для вашего кредитного рейтинга. Чтобы восстановить его, придется обращаться в бюро кредитных историй и доказывать, что запросы рассылали не вы, и смартфон находится в руках у преступников.

Если мошенники получат доступ к браузеру, соцсетям и мессенджерам, они смогут написать от вашего имени друзьям и близким, что вы якобы нуждаетесь в деньгах. Люди будут переводить деньги, а вам придется их возвращать.

Всегда помните об этих рисках и регулярно обновляйте защиту своего смартфона. В этой ситуации проблему проще предупредить, чем пытаться справиться с ее последствиями.

Вернуть деньги, которые сняли киберпреступники, можно в двух случаях:

1. Вы оспорили списание денег со счета вовремя. Это можно сделать не позднее следующего дня после прихода банковского уведомления об операции.
2. Вы соблюдали все правила безопасности и сумеете это доказать. Например, не давали лично мошенникам данные карт, пароли и логины от банковских приложений, а телефон с финансовым софтом был дополнительно защищен паролем. 

Если хотите вернуть снятые мошенниками деньги, как можно быстрее пишите или звоните на горячую линию банка, чтобы уведомить, что операции произошли без вашего согласия. В разговоре подчеркните, что вы соблюдали правила безопасности. Если уже успели подать заявление в полицию о краже гаджета, приложите его копию к заявлению в банк.

Если мошенники успели взять кредит, требуйте у банка признать его недействительным или просите отложить начало выплат по графику до завершения внутреннего расследования. Если банк не согласен пойти на такие меры, платите кредит по графику и не допускайте просрочек. Так вам удастся сохранить свою кредитную историю. Если вашу непричастность докажут и кредитный договор аннулируют, банк вернет все внесенные суммы.

Если вы соблюдали правила безопасности, но банк не решает проблему и отвергает все приведенные вами доводы, жалуйтесь в онлайн-приемную Центробанка. 

На этом пока всё, мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Вы точно не потратили время зря, ещё больше интересных статей в Экономических советах.