Личные данные и банковские реквизиты – что безопасно сообщать третьим лицам

Ежедневно миллионы людей перебрасывают друг другу деньги. А также получают переводы от юридических лиц или сами платят за товары и услуги через банковский счет или карту. Для этих операций сторонам нужны реквизиты или персональная информация, чтобы деньги попали адресату, а не кому-нибудь другому. Какие сведения безопасно сообщать третьим лицам, и кто и при каких обстоятельствах может запрашивать данные, расскажет аналитик Банксток.

Для отправки или получения денег стороны обмениваются реквизитами. Это может быть номер карты и название банка, если перевод идет через СБП. Но для межбанковских расчетов понадобится другая информация – расчетный счет, код налогоплательщика, БИК или корсчет банка-получателя. Этими данными мало кто пользуется в повседневной жизни.

Расчетным счетом называют банковский счет, через который проходят денежные потоки – зачисления и списания. На него, к примеру, может приходить заработная плата, а списываться плата за коммунальные услуги или штрафы ГИБДД.

Каждому клиенту внутри банка присвоен свой уникальный номер счета из 20 цифр. В них зашифрована информация о самом счете и его владельце:

• первые три цифры указывают, кому принадлежит счет: физическому лицу – 408, частной компании и предпринимателю – 407 или госструктуре – 405 и 406;
• четвертая и пятая цифры кодируют дополнительную информацию, которая относится к специфике деятельности, например, 40826 и 40824 – счета эскроу, которые открывают физическим лицам для покупки недвижимости;
• следующие три цифры указывают на валюту счета, если это 810 – значит, счет в российских рублях, 840 – в долларах и 978 – в евро;
• девятая цифра – проверочный код;
• с десятой под тринадцатую цифру закодировано отделение банка, в котором открыт счет, если 0000 – это головной офис;
• последние семь цифр счета – порядковый номер расчетного счета внутри банка, из шифра сотрудники банка понимают это дебетовый счет, карточный, с овердрафтом или без. 

Номер расчетного счета можно отыскать в личном кабинете, мобильном приложении или запросить в отделении банка. Эта информация также содержится в выписке и договоре на банковское обслуживание. 

Банк не вправе разглашать третьим лицам номер вашего расчетного счета. Это можете сделать только вы сами, поэтому будьте бдительны. Всегда анализируйте кому и зачем вы передаете эту информацию.

Номер расчетного счета запрашивают ИП и компании для перевода физлицам оплаты за работу или услуги. Для расчетов между частными лицами гораздо чаще используют реквизиты карты, а не счета.

При межбанковском переводе отправителю нужны фамилия, имя и при наличии отчество. Они должны быть написаны в точности также, как в паспорте. Если отправляете деньги предпринимателю, укажите, что получатель ИП. При расчете за услуги с нотариусом или адвокатом, тоже нужна пометка. Если получатель – это компания, понадобится ее полное или сокращенное наименование

Фамилия и имя также нужны при переводе средств с карты на карту. Но в этом случае используют данные не из паспорта, а с лицевой стороны карты. На карте имя и фамилия владельца указаны в латинской транслитерации. Хотя в некоторых банках при переводе с карты на карту допускается указание фамилии и имени кириллицей.

БИК – это код банка. Параметр нужен при отправке денег на расчетный счет физического лица или компании. Код состоит из девяти цифр, которые начинаются с 04. Банки не выбирают БИК себе сами, его присваивает Банк России.

При пересылке денег по безналичному расчету в платежном поручении указывают БИК банка-отправителя и БИК банка-получателя. Код можно найти в онлайн-банке или договоре банковского обслуживания. БИК получателя можно узнать у него самого или из счета на оплату. Также коды банков публикуют на официальном сайте банков в разделе «Реквизиты».

Корреспондентский счет – это специальный счет, который открыт каждому коммерческому банку в Центробанке. Этот параметр нужен отправителю при пересылке денег на банковский счет получателя. 

Корсчет состоит из 20 цифр, которые начинаются 30101 и заканчиваются тремя последними цифрами из БИК. Такая схема корсчета используется, чтобы было легче сверить соответствие банка-получателя и его корсчета.

Без указания корсчета обслуживающий банк не пропустит безналичный перевод. Если получатель – госорган – налоговая или ГИБДД, вместо корсчета используют казначейские счета. Их открывают госструктурам территориальные подразделения Банка России, а не коммерческие банки.

Свой корсчет можно найти в договоре на банковское обслуживание. А корсчет получателя нужно уточнить у него. Также информацию можно найти на сайте банков в разделе «Реквизиты».

ИНН еще один параметр, который используют при отправке денег на банковский счет. Код налогоплательщика помогает идентифицировать получателя. От состоит из 12 цифр у физлиц и 10 цифр у компаний.

По контрольному числу ФНС сверяет, правильно ли сформирован ИНН. 

ИНН можно узнать на сайте налоговой или Едином портале государственных и муниципальных услуг в сервисе «Узнай свой ИНН». Если код налогоплательщика нужен отправителю, его можно узнать только у получателя.

Код причины постановки на учет в налоговом органе (КПП) есть только у компаний, физическим лицам такой параметр не присваивают. Код бюджетной классификации (КБК) указывают только при платежах в госбюджет. 

Эти два параметра не нужны при отправке денег между частными лицами. А если они понадобятся вам для перевода юридическому лицу, уточните их у компании-получателя или поищите в счете, который выставлен на оплату. Эта информация не относится к конфиденциальной, а нужна для того, чтобы оплата прошла корректно, и отправленные деньги не вернулись назад.

Личные данные могут запросить родственники, друзья, коллеги, работодатели или другие лица, которые хотят перевести вам деньги. Также информацию может уточнять банк, если возникли вопросы, ошибки или нужна корректировка при зачислении или отправке денег.

Для получения денег третьим лицам можно передавать такие сведения:

• перевод по СБП – наименование обслуживающего банка и номер телефона получателя, который привязан к банковскому счету, иногда отправитель может запросить ФИО, чтобы сверить данные во время операции;
• перевод по банковским реквизитам – название обслуживающего банка, БИК и корсчет, а также номер расчетного счета, ФИО и по необходимости ИНН получателя;
• перевод по реквизитам карты – номер у большинства карт находится на лицевой стороне, обычно он состоит из 16 цифр. Также отправитель может запросить фамилию и имя получателя. В некоторых банках достаточно ввести только номер карты, в других потребуется и фамилия и имя. 

Если у отправителя будут только эти данные, получатель не рискует. Увести деньги без дополнительных кодов не выйдет. Но аферисты могут использовать любые из этих сведений для многоходовых схем обмана.

Например, зная ФИО, номер телефона и наименование обслуживающего банка, мошеннику легче запугать жертву. Для этого используют сценарии типа: звонок или СМС на телефон с информацией «*ФИО абонента* с вашего счета *наименование банка * или карты *номер карты* увели деньги, мы поможем вам их вернуть». 

При этом злоумышленники могут действовать якобы от имени службы безопасности банка, сотрудников МВД, прокуратуры или любых других «компетентных лиц». Владельца счета склоняют к тому, чтобы он самостоятельно перевел деньги на «безопасный счет», который принадлежит мошенникам, либо назвал код подтверждения операции из СМС. 

Именно поэтому даже минимальную информацию по счетам и картам никому не говорите без надобности. Также не стоит публиковать банковские реквизиты или фото карты в социальных сетях.

Бывают ситуации, когда на карту пришла сумма, а отправитель неизвестен. Никто не должен был ничего переводить и что делать с полученной суммой не ясно. Просто порадоваться неожиданному подарку, может быть опрометчиво. Лучше выяснить от кого пришли деньги. Для этого обратитесь в свой обслуживающий банк лично или по телефону горячей линии.

Общение с кол-центрами банков проходит по общей схеме:

Идентификация. Сотрудник банка должен убедиться, что звонящий действительно тот, за кого себя выдает. Для этого он запросит:

• фамилию, имя, дату рождения, также может уточнить серию, номер паспорта, дату и место его выдачи;
• последние четыре цифры с лицевой стороны карты – сотруднику не нужен ни весь номер, ни CVC-код с оборотной стороны, ни ПИН-код, поэтому не называйте их;
• кодовое слово – его вы придумали при подписании договора на банковское обслуживание, когда оформляли карту или любой другой банковский продукт.

Консультация. Когда специалист банка убедился, что вы именно тот клиент, которым назвались, то ответит на вопросы. 

Звоните в банк на официальный номер телефона или пользуйтесь онлайн-чатом в личном кабинете. Но, если пришла СМС о поступлении денег на карту и сразу вслед за этим позвонили из банка с рассказом о сбое или ошибке, ничего не сообщайте и не отвечайте ни на какие вопросы. Мошенники научились использовать подменные номера, и вы можете подумать, что вам действительно звонят из банка. Поэтому положите трубку, зайдите в интернет-банк, проверьте остаток на счете, если действительно пришли деньги, самостоятельно перезвоните в банк на официальный номер.

Никому и ни при каких обстоятельствах не сообщайте:

• СМС-код или одноразовый пароль для подтверждения операций в онлайн-банке;
• три цифры с оборотной стороны карты – CVV или CVC-код, он нужен для подтверждения при расчетах в онлайне;
• срок действия карты – месяц и год, до которого карта действительна. Некоторые сайты принимают эту информацию как подтверждение для списания денег. Они не запрашивают ни СМС-код ни CVC-код. Именно поэтому лучше не посылать никому фото вашей карты, если ее срок действия указан на лицевой стороне;
• ПИН-код. С помощью этого параметра нельзя украсть деньги дистанционно. Но если карта находится в руках и известен ПИН-код, можно обналичить весь доступный лимит в банкомате или израсходовать его на оплату товаров и услуг.

Если какие-то из этих данных у вас пытаются выудить, наверняка с вами общается мошенник. Если данные все же утекли, сразу же блокируйте карту, чтобы никто не успел украсть ваши деньги.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания сделают вашу жизнь легче, ещё больше интересных статей в Экономических советах.