Отказы в кредитовании: чем они вызваны?

Нежелание банка предоставлять кредит – серьезный стресс для несостоявшегося клиента. Зачастую они сопровождаются сильным стрессом и порождают вопрос: в чем же причина отказа? В данной статье мы познакомим вас с главными «виновниками» недоверия банка к потенциальным получателям кредита.

К сожалению, в данном вопросе законодательство принимает сторону банка. Согласно действующим нормам, финансовые учреждения не обязаны предоставлять клиентам отчет о причинах отказа в кредитовании. Даже при получении кредитной истории вы не найдете в ней сведений о том, что именно могло смутить банк.

Такая позиция безусловно выигрышна для финансовых учреждений. Пока причины отказов в кредитовании держатся в тайне, злоумышленникам довольно сложно разработать эффективные мошеннические схемы. Кроме того, отсутствие доступа к данной информации не позволяет привлечь банк к ответственности за отказ в кредитовании даже в судебном порядке.

Перечислим то, что банк не приветствует в наибольшей степени:

• Проблемная кредитная история

Если кредитная история далека от чистой, клиенту не стоит таить надежду на одобрение заявки. Банки не спешат предоставлять кредиты злостным должникам и обходят стороной закредитованность.

Также специалисты отдела безопасности банка имеют доступ к адресу регистрации лиц с отрицательной кредитной историей и судимостью. Нередко причинами отклонения заявки служат наличие у граждан непогашенных штрафов ГИБДД, долгов за коммунальные услуги, неуплаченных налогов и алиментов.

• «Нулевая» кредитная история

Заявки от граждан, ранее не бравших кредит, практически не имеют шансов на одобрение. Если человек обращается за кредитом впервые, банк рассматривает это как существенный минус. 

• Небрежно заполненная заявка

Процент отказов по заявкам, в которых допущены примитивные ошибки, довольно высок. Дело в том, что все заявки на начальном этапе проверяются автоматизированной скоринговой системой: она анализирует данные и сверяет их со сведениями из кредитной истории. Даже самая несущественная опечатка приводит к отклонению заявки.

• Несоответствие требованиям банка

Перед подачей заявки на кредит следует ознакомиться с условиями его получения. Если вы не подходите хотя бы по одному из основных критериев, банк не пойдет на компромисс и выдаст отказ.

• В заявке указана сумма, несопоставимая доходу

В вопросах кредитования важно оставаться реалистом и объективно оценивать свои финансовые возможности. Не стоит указывать слишком внушительную сумму кредита: исходите из расчета, что сумма ежемесячных платежей не превысит трети от вашего дохода.

• Вы – поручитель

Лица, ответственные за погашение чужих кредитов, не вызывают у банков доверия. 

• Наличие действующих кредитных карт

Обладатели активированных кредиток причисляются банком к закредитованным клиентам. Сведения о наличии кредитных карт отражены в кредитной истории с подробным описанием лимита, израсходованных средств и остатка.

• Обращения в МФО

Давно известно о негативном отношении банков к лицам, получающим займы в МФО. Принято считать, что такие граждане получали займы вместо кредитов, в которых им было отказано.

• Вы владеете собственным делом

Индивидуальные предприниматели и владельцы ООО не состоят в числе желанных клиентов банка, когда речь идет о потребительских кредитах. К слову, в отношении ИП предусмотрены специальные программы и условия кредитования.

• Вы часто погашаете кредиты досрочно

Главная цель банка – заработать на предоставлении кредита. Когда средства выдаются на три года, но в итоге выплачиваются клиентом за пару месяцев, банк теряет львиную долю прибыли.

• Наличие двойного гражданства

Еще один стоп-сигнал для банков, суть которого более чем ясна. Ни одно финансовое учреждение не станет доверять кредит гражданам, способным скрываться в другой стране.

Итоговое заключение

Законодательство оставляет за банком право на сокрытие причин отклонения кредитных заявок. Тем не менее потенциальные клиенты могут проверить себя на соответствие базовым требованиям, а также произвести «работу над ошибками». Для получения кредита необходимо иметь чистую кредитную историю, стабильный доход и заявку, заполненную без ошибок.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Уверены, что вы не потратили время зря, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.