Сложный процент: для чего он нужен и какова его роль

Тем, кто привык хранить наличные «под подушкой», важно понимать: таким образом, вам не удастся приумножить ваши сбережения. С другой стороны, взяв в долг 15 тысяч рублей у друга, вам не придется отдавать ему большую сумму, ведь речь идет о беспроцентной ссуде. Из этого следует, что в отдельных случаях сотрудничество с банком выгодно (в ситуации с банковским вкладом), в других же не очень (при оформлении кредита или займа).

Какую роль в этом играют сложные проценты? Именно они способствуют приумножению суммы размещения на вкладе и, в то же время, увеличению суммы задолженности перед банком.

Под сложным процентом следует понимать ключевую финансовую концепцию, которая объясняет, каким образом денежные средства увеличиваются в геометрической прогрессии. Проще говоря, ваш «баланс» растет в результате начисления процентов на проценты. Для наглядности приведем максимально простой пример:

• Допустим, у вас на счете имеется 10 тысяч рублей под 5% годовых сроком на 2 года.
• С такими условиями в конце года вы получите 10,5 тысяч рублей.
• При начислении процентов вы зарабатываете 5% от баланса в 10,5 тысяч рублей к окончанию второго года.
• В итоге вы заработаете 520,50 рублей.

Иными словами, простые проценты начисляются только на первоначальную сумму. Общий доход с процентов не берется во внимание при расчете процентов за следующие годы. Если ваши изначальные 10 тысяч рублей были размещены на счете, на который начисляются простые проценты при аналогичной ставке в 5%, итоговый доход так и составил бы 10,5 тысяч рублей по окончании первого года. При этом по завершении следующего года вы получите проценты, начисляемые на 10 тысяч рублей (первоначальную сумму размещения) и ваш заработок составит не 520,50, а ровно 500 рублей.

На заметку: Казалось бы, 20 рублей – незначительная сумма, которая не стоит переживаний. Это действительно так, если вы размещаете небольшую сумму денег на краткосрочном вкладе. Однако при оформлении долгосрочного вклада (на 20 лет) ситуация в корне меняется: при начислении сложных процентов вы заработаете 26 530 рублей. В случае с простыми процентами заработок составит на 6500 рублей меньше, что уже более весомо.

Чтобы не тратить лишнее время на расчеты, рекомендуем воспользоваться бесплатными онлайн-калькуляторами, доступными в интернете. Для этого достаточно вбить сумму первоначального размещения, срок вклада и процентную ставку, а также установить периодичность начисления процентов. Калькулятор произведет все необходимые расчеты автоматически и с точностью до копеек.

Для этого необходимо четко понимать факторы, которые прямым образом влияют на приумножение баланса. Тут все несложно: чем выше процентная ставка, тем больше вы по итогу заработаете. Возникает резонный вопрос: каким образом добиться получения высокой ставки?

Если вы решили разместить средства на сберегательном счете, старайтесь найти наиболее доходную программу. Большинство онлайн-банков готовы предложить лояльные ставки, так как им не нужно тратиться на накладные (в отличие от обычных банков).

При вложениях в фондовый рынок ваш доход является прибылью, чего нельзя сказать о процентах, однако сама концепция аналогичная. Специалисты по финансированию напоминают: при «длинных» вложениях можно рассчитывать на среднюю доходность от 6 до 10%.

На заметку: Фондовый рынок отличается нестабильностью, и вложения в него всегда сопровождаются большими рисками. Чем дольше откладываете накопления, тем больше количество сложных процентов будут работать на вас.

Частота сложения особенно важна с точки зрения периодичности сложений. Если проценты начисляются на баланс каждый месяц, у вас будет 12 периодов начисления сложных процентов в год. При ежедневном начислении количество периодов в год увеличивается до 365. Проще говоря, чем чаще начисляются проценты, тем быстрее будут расти ваши инвестиции.

На данный момент у нас всё! Нам приятно, что вы читаете наши статьи. Уверены, что время было потрачено не зря, ещё больше полезной информации вы точно найдете в Экономических советах.