Стоит ли открывать детскую дебетовую карту?

Необходимость наличия банковской карты неоспорима: на нее получают заработную плату, совершают переводы, оплачивают покупки и услуги, и прочее. Обращение с наличными средствами постепенно теряет свою актуальность. В 2023 году количество активных карт в пользовании у россиян превысило 190,5 млн штук. 

В последние несколько лет кредитные организации стали предлагать карты для детей. По общей механике они практически ничем не отличаются от «взрослых» банковских карт. О том, что это такое, на каких условиях работает и как выпускается, подробно рассказываем на Банксток.ру. 

В 2020 году информационное агентство ТАСС провело опрос, по результатам которого выяснилось, что что каждый пятый ребенок в возрасте от 10 лет уже имеет банковскую карту. Согласно этим же данным, пластиковые карты оформляется детям в следующих целях: 

• Оплата проезда, обеда, развлечений. 
• Покупки — в офлайн и онлайн (реже) магазинах. 
• Накопления на определенную цель.
• Карманные расходы. 
• Обучение финансовой грамотности. 

Это неполный список целей, но несмотря на конечную причину оформления карты, для ребенка она является полезным и местами незаменимым инструментом. При ее наличии подросток начинает самостоятельно распоряжаться деньгами, тем самым обучаясь финансовой грамотности. Это намного удобнее обращения с наличными деньгами, расход которых контролировать намного сложнее. 

Детские банковские карты условно делятся на два вида: для детей до 14 лет, и для подростков с 14 лет. В первом случае минимальный возраст может составлять 6-8 лет. Конечные условия зависят от банка, выпускающего карту. В части возраста основное правило — владелец не должен достичь совершеннолетия на момент оформления пластика. Для открытия дебетовой карты на малолетнего ребенка, в возрасте до 14 лет, потребуется: 

1. Посетить офис банка, в котором уже открыта действующая пластиковая карта.
2. Подать заявку на получение дополнительной детской карты. 
3. Предъявить документы и дать согласие на лимиты и ограничения по операциям. 

Здесь важно учитывать один момент: пластик для малолетних детей оформляется в качестве дополнительного к основной карте, которой пользуется родитель. Это необходимо для того, чтобы родитель мог контролировать все операции и расходы ребенка через мобильное приложение. 

Если ребенку уже исполнилось 14 лет, то он может при согласии законных представителей стать полноправным владельцем дебетовки. В этом случае на имя подростка открывается отдельный банковский счет. 

Условия следует уточнять в конкретной кредитной организации. В крупнейших российских банках действуют следующие минимальные ограничения: 

• Сбербанк — от 6 лет.
• ВТБ — от 6 лет. 
• Тинькофф Банк — от 6 лет. 
• Альфа-Банк — с 14 лет.
• Совкомбанк — от 6 лет. 
• Хоум Кредит Банк — без ограничений по минимальному возрасту. 
• РНКБ — от 6 лет.
• Россельхозбанк — от 14 лет.
• ЮниКредит Банк — от 6 лет. 

Отдельные банки, ранее выпускавшие подобный продукт, временно прекратили работать в этом направлении. В их числе: Райффайзенбанк, Почта Банк, МТС Банк. При этом условия оформления и обслуживания детских карт периодически пересматриваются. 

Если для взрослого человека пластик признается практически обязательным, то с детьми далеко не все так однозначно. Как у любого банковского продукта, здесь есть свои плюсы и минусы. Эти моменты нужно внимательно оценивать до обращения в банк. Положительные и отрицательные стороны необходимо рассматривать отдельно.

Обучение финансовой грамотности на практике — дети с раннего возраста учатся обращаться с деньгами, совершать операции, делать покупки, откладывать на какие-либо цели. По статистике, дети, которые пользовались картами для подростков, в сознательном возрасте более аккуратно обращаются с кредитками. 

Удобство — нет необходимости платить наличными, считать сдачу и пользоваться мелочью. Операции по карте фиксируются в мобильном банке, поэтому в любой момент можно уточнить, сколько денег, когда и на что были потрачены. 

• Родительский контроль — родители и законные представители могут выставлять лимиты, устанавливать ограничения и блокировать нежелательные операции. Это удобно тем, что ребенок не сможет приобрести продукцию или оплатить услуги, рассчитанные на взрослое население. 
• Безопасность — наличные деньги можно потерять, а при утере карты родитель ее блокирует в течение нескольких секунд. Таким образом, средства всегда остаются в сохранности, если вовремя реагировать по потерю. 
• Дополнительные опции — проценты на остаток, кешбэк, накопительные счета и прочее. Благодаря этим опциям, при активном пользовании пластиком ребенок сможет получать пассивный доход. Его вполне можно рассматривать в качестве первых заработанных денег. При этом условия для детей, как правило, более выгодные, чем для взрослых. 
• Выбор дизайна — такие предложения выпускаются в оформлении, соответствующем последним тенденциям. Герои мультфильмов, комиксов и видеоигр украшают лицевую сторону карты. 

• Отсутствие физического ощущения денег — безналичные операции совершаются проще и быстрее, поэтому ребенок может тратить деньги, не задумываясь о том, что они могут закончиться. До оформления карты необходимо объяснить ребенку, что деньги имеют свою ценность, независимо от того, в какой форме они используются. 
• Компрометация карты — данные счета могут попасть третьим лицам или мошенникам. Правила безопасного использования дебетовой карты крайне важны, и в них ребенка нужно посвятить до подачи заявки в банк. 

Это один из ключевых моментов. Несмотря на то, что детских кредитных карт не бывает, и ребенок пользуется только собственными средствами, родители могут контролировать все операции по банковскому счету. Здесь есть некоторые разграничения. Если ребенку не исполнилось 14 лет, то родитель в обязательном порядке контролирует все движения по счету: можно выставить ограничения на снятие и пополнение карты, дневные и месячные лимиты на переводы и покупки, и так далее. 

Если ребенку с 14 до 17 лет, родительский контроль также сохраняется (при необходимости), но карта уже не является дополнительной к счету родителя. Ребенку открывается доступ в мобильное приложение, поэтому он самостоятельно может управлять личным счетом. Больше возможностей для законного представителя открывается в том случае, если обе карты (взрослую и молодежную) выпущены одним банком.

Несмотря на родительский контроль и прочие опции, обеспечивающие безопасность, детские карты подвержены мошенничеству, как и счета взрослых граждан. В первую очередь ребенку нужно объяснить, что реквизиты дебетовой карты никому нельзя разглашать. Это касается пин-кода, кодов безопасности и номера. 

Крайне не рекомендуется фотографировать карту, хранить фото в смартфоне или делиться им в социальных сетях. Карту нельзя давать друзьям и одноклассникам, а также нужно ею пользоваться только строго по назначению. При совершении покупок в интернете необходимо проверять сайты интернет-магазинов и торговых площадок, так как всегда высока вероятность того, что ребенок попадет на фишинговый ресурс. 

Игры и приложения скачивать в официальных магазинах — в зависимости от модели смартфона. Родители должны помнить о том, что несмотря на возраст ребенка, пользоваться картой он может только под контролем. Эти простейшие рекомендации помогут избежать негативных последствий в виде кражи денежных средств или утечки данных пластика. Поэтому карту ребенку оформлять определенно стоит.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье и уверены, что вы не потратили время зря, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.